Dit zoals verteld-essay is gebaseerd op een gesprek met Rob Mallernee, 50, de CEO van software voor vermogensbeheer bedrijf. Hij is gevestigd in Noord-Carolina. Business Insider heeft zijn dienstverband geverifieerd. Dit stuk is bewerkt voor lengte en duidelijkheid.
Eén enkele briljante beslissing kan rijkdom creëren. Maar de beste manier om behoud je rijkdom Honderd jaar lang is niet één briljante beslissing, maar honderden goede beslissingen over vele jaren.
Na ruim 30 jaar samengewerkt te hebben met zeer vermogende gezinnen – waaronder recentelijk als CEO van Eton Solutions – heb ik dit patroon uit de eerste hand gezien.
De meest succesvolle gezinnen hebben de neiging deze vier gewoonten te delen.
Het creëren van de juiste familiecultuur
De meest succesvolle gezinnen een gevoel van doelgerichtheid te creëren bij de volgende generaties. Ze koesteren een omgeving waarin de kinderen en kleinkinderen zich niet gerechtigd voelen, maar gemotiveerd zijn om hun eigen weg te gaan en waarde toe te voegen aan de wereld.
In deze families zien de volgende generaties de rijkdom niet als hun eigendom, maar als iets dat zij beheren voor de toekomst.
Bijna al onze klanten doen daar heel goed werk mee. Ik ben vaak verbaasd over hoe succesvol de tweede en derde generatie zijn in het opbouwen van hun eigen carrière en het bereiken van iets in hun leven, ondanks dat dat niet nodig is omdat ze al meer dan genoeg geld hebben.
Fiscale planning behandelen als een continu proces
Het op één na grootste wat deze families doen om hun rijkdom op peil te houden, is zeer opzettelijk en attent zijn op de uitgaven en kosten.
Normaal gesproken zijn belastingen een van de hoogste kosten in deze situaties, en de manier waarop u uw geld belegt kan ongelooflijk fiscaal efficiënt of ongelooflijk fiscaal inefficiënt zijn.
U kunt bijvoorbeeld een aandelenfonds kopen waarbij de beheerder voortdurend aan het kopen en verkopen is. Je zou verwachten dat elk jaar een aanzienlijk deel van de kortetermijnmeerwaarden wordt belast, waardoor het nettorendement van de klant afneemt.
Een alternatief is een strategie voor het oogsten van belastingverliezenwaarbij u een aandelenpakket koopt in plaats van een beleggingsfonds en posities met verlies verkoopt om winsten elders te compenseren. De bruto rendementsverwachting is hetzelfde, maar de rendementen na belastingen zijn aanzienlijk hoger.
Deze rijke families besteden veel tijd aan het inhuren van mensen om ervoor te zorgen dat ze geen fiscaal inefficiënte beslissingen nemen. Zij beschouwen belastingplanning niet als een eenmalige exercitie, maar als een voortdurend proces waarbij elke financiële beslissing vanuit alle perspectieven wordt bekeken.
Investeren op lange termijn
Een ander veel voorkomend gedrag is kopen en het bezit van kernactiva voor langere perioden om belastingen en transactiekosten te verlagen.
Als ze bijvoorbeeld een huis in Aspen hebben gekocht en dat tientallen jaren hebben vastgehouden, zal de waarde van het bezit waarschijnlijk aanzienlijk zijn en opwegen tegen de kosten van het onderhoud ervan in de loop van de tijd.
Hetzelfde principe geldt voor financiële activa. Zeer vermogende particulieren met goed geplande aandelenportefeuilles betalen daar bijna nooit belasting over omdat ze kopen en vasthouden.
Als ze bijvoorbeeld 1 miljoen dollar nodig hebben om onroerend goed te kopen, zullen ze hun beleggingen niet verkopen en belasting betalen. In plaats daarvan lenen ze tegen hun portefeuille of sluiten ze een hypotheek af. Zeer rijke mensen hebben de neiging om contant geld voor hun huis niet te betalen, omdat dit niet de slimste manier is om dit te doen.
Zuinig zijn
Het zal je misschien verbazen, maar zeer vermogende particulieren kunnen erg zuinig zijn. Hoewel de meeste mensen aannemen dat ze zich geen zorgen zouden maken over de allerbelangrijkste zaken als ze zoveel geld hadden, denk ik dat mensen hun rijkdom onder andere kunnen behouden door heel zuinig te zijn en aandacht besteden aan de kosten.
Soms kan dat tot het uiterste gaan. Ik zou u verschillende voorbeelden kunnen geven van mensen met een waarde van meer dan €100 miljoen die een van hun adviseurs vroegen om de kosten ter waarde van minder dan €10 te onderzoeken.
De juiste manier om dingen te benaderen is om consequent bewust te zijn van al uw financiële beslissingen, en zo blijven rijke families rijk.
