Hannah Bates geloofde de e-mail niet.
“Gefeliciteerd! We hebben de laatste betaling van uw lening ontvangen”, lees ik het verrassingsbericht van Sallie Mae, haar kredietverstrekker voor studieleningen.
Het was oktober 2024 en Bates was Sallie Mae $ 55.000 schuldig, met nog jaren van betalingen te gaan. Ze belde de klantenservice voor uitleg. “Ze vertelden me dat er een storing in het systeem zat en dat ik waarschijnlijk per ongeluk een e-mail kreeg”, zegt de 30-jarige Bates. “Hoe maak je een ongeluk met zoiets groots?”
Bates had op dat moment een betalingsachterstand. Nadat ze in 2022 afstudeerde, betaalde ze aanvankelijk de volledige maandrekening van $ 1.500. Maar ongeveer zes maanden later, na inname een verpleegkundige baan die $ 45.000 per jaar betaalde, kon ze zich slechts ongeveer een derde ervan veroorloven.
Tijdens haar telefoongesprek met de klantenservice kreeg ze te horen dat ze een betaling moest doen om wanbetaling te voorkomen. De betaling die ze via de telefoon deed, had geen invloed op haar saldo, zegt ze, en binnen een paar weken ging ze failliet. Ongeveer zes maanden later klaagde Sallie Mae een rechtszaak aan. Sallie Mae zei dat het gedurende alle fasen van de terugbetaling consequent met kredietnemers communiceert, maar gaf geen commentaar op de situatie van Bates.
Bates hoopt met Sallie Mae te onderhandelen over meer betaalbare betalingen. Als ze geen overeenstemming bereikt en de vereiste betalingen niet doet, gaat ze akkoord riskeert loonbeslag en een hit op haar credit score.
Bates zei dat tegenstrijdige informatie van Sallie Mae het moeilijk maakte om haar standaardstatus ongedaan te maken. Nic Antaya voor BI
Situaties als die van Bates zouden voor meer studenten werkelijkheid kunnen worden met die van president Donald Trump federale terugbetalingswijzigingendie in juli van kracht worden, zullen naar verwachting meer kredietnemers aantrekken richting particuliere kredietverstrekkers. Business Insider sprak met tientallen particuliere kredietnemers van studieleningen, vertegenwoordigers van de industrie en advocaten, en beoordeelde rechtszaken en klachten van kredietnemers bij de federale waakhond die verantwoordelijk is voor de regulering van studentenleningen. Uit de berichtgeving bleek dat er sprake was van verwarring over de leningsaldi en mededelingen, omdat leners steeds meer in gebreke bleven en, in sommige gevallen, rechtszaken volgden.
Nadat Bates in gebreke was gebleven, werd haar volledige saldo opeisbaar. Een medewerker van de klantenservice belde om het bedrag op te halen en vroeg of ze vrienden of familie had die ze kon vragen om te helpen bij het betalen van het vaste bedrag.
“Ik zei tegen haar: ‘Mevrouw, ik probeer niet grappig of sarcastisch te zijn, maar als ik u nu $ 55.000 te geven had, zouden we niet in deze positie zitten'”, zei Bates.
Een verwarrend telefoontje
Hoewel Sallie Mae haar verzoek ontkende voor lagere betalingen tijdens telefoontjes voorafgaand aan haar wanbetaling probeerde Bates haar saldo een deuk te geven door te betalen wat ze zich kon veroorloven: ongeveer $ 560 per maand. Omdat dat lager was dan het vereiste betalingsbedrag, raakte ze begin 2023 in verzuim, waarbij een lener een betaling mist en wordt gemeld aan kredietbureaus.
Wat kwam er na de “Gefeliciteerd!” De boodschap, zei Bates, was verwarring. Slechts een paar weken later kreeg ze een bericht over haar ‘recht op herstel van delinquentie’, waarin ze haar meedeelde dat als ze niet zou betalen, haar rekening in gebreke zou blijven, wat doorgaans gebeurt na 120 dagen zonder volledige betalingen.
Bates wist dat ze nog jaren de tijd had om haar studielening af te betalen, maar had moeite om antwoorden van haar geldverstrekker te krijgen. Nic Antaya voor BI
Bates wilde haar verzuim ongedaan maken nadat ze de “Gefeliciteerd!” e-mailen, maar ze wist niet hoe.
‘Ik heb maandenlang niets gehoord’, zei Bates. “En ik had geen toegang meer tot de informatie op mijn dashboard. Ze hebben de leningen verwijderd. Ik heb tijdens dit proces een of twee keer contact met ze opgenomen, wachtend op een antwoord, en niemand had ooit een antwoord voor mij.”
Een woordvoerder van Sallie Mae vertelde Business Insider dat “klantensucces de kern is van onze missie” en dat jaarlijks minder dan 3% van de Sallie Mae-leningen failliet gaat. De woordvoerder voegde eraan toe dat het bedrijf “proactief en consistent” met zijn klanten communiceert, inclusief het sturen van kennisgevingen wanneer de klant in gebreke blijft, wanneer de in gebreke gebleven lening wordt verkocht en wie de nieuwe eigenaar is. De woordvoerder zei dat het bedrijf niet specifiek commentaar kon geven op het verhaal van Bates.
Uit een telefoontje naar de klantenservice tussen Bates en een vertegenwoordiger van Sallie Mae bleek dat ze zich inspande om wanbetaling te voorkomen.
Luister naar een fragment van het klantenservicegesprek van Bates:
“Welke informatie moest ik volgen? Omdat ik nu in de war ben”, zei Bates tijdens het telefoongesprek.
Vervolgens vroeg zij wat de volgende stappen zouden zijn als er geen manier was om de standaardprocedure ongedaan te maken.
“Je zou afspraken moeten maken met het bedrijf waar je lening naartoe gaat”, zei een vertegenwoordiger van Sallie Mae.
‘Oké,’ antwoordde Bates. “Heeft u daar enige informatie over?”
‘Die hebben we nu niet’, zei de vertegenwoordiger.
Een dag in de rechtszaal
Zodra een lening in gebreke blijft, is het de standaardpraktijk dat de kredietverstrekker het in gebreke gebleven saldo uit zijn boeken vereffent en overdraagt aan incasso’s, hetzij intern, hetzij via een derde partij. De lener is nog steeds het volledige saldo verschuldigd, maar de communicatie kan variëren afhankelijk van de accountmanager – en de lener weet niet altijd wie de lening heeft.
Particuliere kredietverstrekkers zijn onderworpen aan wetten bepalen wanneer en hoe zij met kredietnemers moeten communiceren. In sommige gevallen kan een wanbetaling het voor kredietnemers of toezichthouders moeilijk maken om de lening te volgen.
Dat was het geval voor Bates: nadat ze in gebreke was gebleven, verloor ze de toegang tot haar account en kon ze haar betalingsgegevens niet vinden. Bates kon zich geen advocaat veroorloven om haar rechtszaak te begeleiden, dus gebruikte ze ChatGPT.
Het niet betalen van de studieleningen kan leiden tot loonbeslag en een negatieve invloed op de kredietscore van de lener. Nic Antaya voor BI
Dat onderzoek bereidde haar voor op de eerste hoorzitting in haar zaak op 6 maart 2026, gehouden boven Zoom in de Third Circuit Court in Michigan. Bates vroeg de rechter om haar verstekvonnis te vernietigen. De rechter wees het verzoek af en moedigde haar aan om in plaats daarvan een schikking te treffen of een betalingsplan overeen te komen met de advocaten van Sallie Mae.
“Ik zie dit steeds vaker gebeuren”, zei rechter Annette Berry. “Ze zitten achter mensen aan vanwege onbetaalde studieschulden. En dus als je denkt dat je de enige bent, dan ben je dat niet.”
Bates wacht nu op een reactie van Sallie Mae over de volgende stappen.
“Ik vertegenwoordig mezelf. Ik begrijp dat daar enkele obstakels mee gepaard gaan, en ik probeer de processen zo goed mogelijk te leren kennen, omdat dit de enige optie is die ik heb om dit te doen”, zei Bates tegen de rechter. “Ik doe gewoon mijn best om ermee te jongleren.”
