De gemiddelde lange termijn Amerikaanse hypotheekrente steeg deze week naar het hoogste niveau in bijna negen maanden, waardoor de financieringskosten voor huizenkopers stegen tijdens wat traditioneel de huizenmarkt’s drukste tijd van het jaar.
De benchmarkrente met een vaste rente van 30 jaar steeg van 6,36% vorige week naar 6,51%, zei hypotheekkoper Freddie Mac donderdag. Ondanks de scherpe stijging blijft het gemiddelde tarief onder de 6,86%, waar het een jaar geleden was.
Sindsdien zijn de tarieven meestal hoger geworden de oorlog met Iran begon. De sluiting van de Straat van Hormuz heeft de energiemarkten in beroering gebracht, waardoor de prijzen voor ruwe olie scherp zijn gestegen – een belangrijke aanjager van de oliecrisis inflatie.
De hypotheekrente wordt beïnvloed door verschillende factoren, van de rentebeleidsbeslissingen van de Federal Reserve tot de verwachtingen van beleggers op de obligatiemarkt ten aanzien van de economie en de inflatie. Ze volgen over het algemeen het traject van de rente op tienjarige staatsobligaties, die kredietverstrekkers gebruiken als leidraad voor de prijsstelling van woningkredieten.
Verwachtingen van hogere olieprijzen en zorgen daarover grote en groeiende schulden want de Amerikaanse regering en anderen hebben dat ook gedaan hebben de rente op lange termijnobligaties doen stijgen, waardoor de hypotheekrente omhoog gaat.
Het rendement op de Amerikaanse 10-jarige staatsobligatie stond donderdag tijdens de middaghandel op de obligatiemarkt op 4,6%. Een week geleden bedroeg dit 4,47%. Eind februari, voordat de oorlog uitbrak, bedroeg het slechts 3,97%.
Ondertussen stegen de leenkosten voor hypotheken met een vaste rente van 15 jaar, populair bij huiseigenaren die hun woningleningen herfinancieren, deze week ook. Dat gemiddelde tarief steeg van 5,71% vorige week naar 5,85%. Een jaar geleden bedroeg dit 6,01%, zei Freddie Mac.
Wanneer de hypotheekrente stijgt, kunnen de kosten voor kredietnemers met honderden dollars per maand toenemen, waardoor hun koopkracht afneemt.
Eind februari was de gemiddelde rente op een hypotheek met een looptijd van 30 jaar voor het eerst sinds eind 2022 net onder de 6% gedaald. Sindsdien is de rente niet meer onder die drempel gedaald. Het staat nu op het hoogste niveau sinds 28 augustus, toen het 6,56% bedroeg.
Hoewel de gemiddelde hypotheekrente voor de lange termijn lager blijft dan vorig jaar rond deze tijd, heeft de recente stijging ervan ertoe bijgedragen dat de verkopen dit voorjaarsseizoen voor huizenaankopen tot nu toe zijn getemperd.
De verkoop van voorheen bezette Amerikaanse huizen was dat wel afgelopen maand vrijwel vlak na een daling ten opzichte van een jaar eerder in de eerste drie maanden van het jaar, een landelijke huizencrisis uit te breiden die dateert uit 2022, toen de hypotheekrente begon te stijgen vanaf het dieptepunt in het pandemietijdperk.
Hypotheekaanvragen, waaronder leningen om een huis te kopen of een bestaande hypotheek te herfinancieren, zijn volgens de Mortgage Bankers Association vorige week met 2,3% gedaald ten opzichte van een week eerder naar het laagste niveau in vijf weken. Een groot deel van de daling werd veroorzaakt door een scherpe daling van het aantal aanvragen voor woningaankoop.
De hogere hypotheekrente drijft meer potentiële huizenkopers naar hypotheken met aanpasbare rente, oftewel ARM’s. Dergelijke leningen, die doorgaans een lagere initiële rente bieden dan traditionele hypotheken met een vaste rente van 30 jaar, waren vorige week goed voor bijna 10% van alle hypotheekaanvragen, het hoogste aandeel sinds oktober, aldus MBA.
Thuiskopers die zich niet laten afschrikken door de stijgende hypotheekrente profiteren van kopervriendelijke trends in veel markten, waaronder meer woningen op de markt dan een jaar geleden en gegevens waaruit blijkt dat de huizenprijzen in veel grootstedelijke gebieden zijn begonnen te dalen, vooral in het zuiden en middenwesten.
“Het lenteseizoen biedt nog steeds reële kansen, hoewel elke rentestijging de pool van kopers die de cijfers kunnen laten kloppen, verkleint”, zegt Anthony Smith, senior econoom bij Realtor.com.
—Alex Veiga, zakelijk schrijver van AP
