Een uitvoerend bevel dat ‘in uitvoering’ is, kan banken miljarden dollars kosten – en miljoenen uren.
Deze week, minister van Financiën Scott Bessant plaagde een aankomend uitvoerend bevel dat banken verplicht om staatsburgerschapsgegevens te verkrijgen voor nieuwe en bestaande rekeninghouders. Wanneer Gevraagd naar mogelijke tegenmaatregelen, zei hij dat banken bereid moeten zijn hieraan te voldoen.
“Als het ministerie van Financiën en de toezichthouders op het bankwezen zeggen dat het hun taak is, dan is het hun taak”, zei Bessent woensdag.
Als dat Als het plan werkelijkheid wordt, kunnen banken te maken krijgen met een kostbare, tijdrovende reeks nieuwe logistieke processen. Het American Action Forum, een centrumrechtse denktank, schatte dat de nieuwe vereiste tussen de 30 miljoen en 70 miljoen extra uren aan papierwerk zou kunnen toevoegen en tussen de 2,6 miljard en 5,6 miljard dollar zou kosten.
Banken in de VS moeten de identiteit van klanten verifiëren, maar… documenten over staatsburgerschap maken niet noodzakelijkerwijs deel uit van dat proces. Volgens het federale Customer Identification Program moeten banken de namen, verjaardagen, adressen en belastingbetaleridentificatienummers van rekeninghouders verzamelen, zoals een burgerservicenummer of een individueel belastingbetaleridentificatienummer.
Uit de analyse van het American Action Forum, gebaseerd op gegevens uit bestaande verificatieprogramma’s, bleek dat een regel voor burgerschapsverificatie bredere gevolgen zou kunnen hebben “als dergelijke richtlijnen de relatie tussen bankier en klant voor een aanzienlijk aantal rekeningen zouden verstoren.”
Chasse Rehwinkel, de president van Devon Bank, een gemeenschapsbank in de omgeving van Chicago, vertelde Business Insider dat het verplichten van banken om het staatsburgerschap te verifiëren geen duidelijk regelgevend doel zou dienen en belastend zou zijn voor banken.
Hij zei ook dat, afhankelijk van hoe het bevel wordt uitgevoerd, het sommige mensen ervan kan weerhouden om te bankieren als ze niet over de benodigde papieren beschikken, zoals een paspoort of geboorteakte, of als ze hun naam of adres hebben gewijzigd en de informatie op hun papieren niet up-to-date is.
“Mensen die geen toegang hebben tot het bankwezen hebben niet op dezelfde manier toegang tot ons economisch systeem en zijn vaak afhankelijk van roofzuchtige kredietverstrekkers”, vertelde hij aan Business Insider.
Rehwinkel, die voorheen bankdirecteur was voor de staat Illinois, zei dat de meeste informatie die door banken werd verzameld, voor de veiligheid was fraudepreventiemaar dat deze vereiste een extra regeling zou zijn zonder enig duidelijk voordeel. Hij zei ook dat het beleid in strijd leek met de dereguleringsdoelstelling van de regering-Trump.
“Waarom zorgt dit niet voor extra administratieve rompslomp?” zei hij. “Het toevoegen van extra verzameling van informatie betekent het toevoegen van extra regelgeving.”
Hogere nalevingskosten en verloren klanten
George Braunegg, professor aan de Marshall School of Business van de University of Southern California, zei dat er “geen twijfel over bestaat” dat de regel de kosten van de banken zou verhogen.
“Nieuwe onboarding-procedures, systeemupgrades, audits en juridisch toezicht. Deze zijn niet eenmalig, maar doorlopend”, vertelde hij aan Business Insider.
Hij zei dat als banken verplicht worden om staatsburgerschapsgegevens van bestaande rekeninghouders te verzamelen, zoals waarschijnlijk is, dit hen zowel qua naleving als qua verloren klanten zou kosten. Consumenten zouden ook meer kunnen betalen, omdat sommige banken de kosten kunnen doorberekenen via rekeningkostenzei hij.
Mensen ervan weerhouden om te bankieren was ‘een van de meer voorspelbare uitkomsten’, zei Braunegg, eraan toevoegend dat dit ook mensen zou kunnen omvatten die deportatie proberen te voorkomen, mensen met onduidelijke staatsburgerschapen dubbele burgers die “op hun hoede zijn voor grensoverschrijdende berichtgeving.”
Het kunnen ook internationale of vermogende klanten zijn, van wie hij zegt dat ze zeer mobiel zijn, wat betekent dat ze hun bankzaken ergens anders heen kunnen brengen.
“Dit is waar de grootste financiële inzet op de inkomsten ligt”, zei hij.
Braunegg zei dat er potentiële voordelen aan de nieuwe regel zouden kunnen zitten, waaronder inzicht in grensoverschrijdende geldstromen, handhaving van sancties en belastingnaleving, en gemakkelijkere identificatie van shell-rekeningen die aan specifieke rechtsgebieden zijn gekoppeld. Maar hij zei dat de risico’s voor het witwassen van geld doorgaans nauwer verbonden zijn met andere factoren dan staatsburgerschap, zoals transactiepatronen.
Anil Kashyap, hoogleraar economie en financiën aan de Booth School of Business van de Universiteit van Chicago, zegt dat de eis ook privacyproblemen kan veroorzaken.
“Mensen willen misschien niet nog meer informatie met de banken delen”, vertelde hij aan Business Insider. “Er is al een debat gaande over de vraag of sommige mensen niet deelnemen aan het financiële systeem omdat ze gewoon geen persoonlijke informatie willen vrijgeven.”
Als de nieuwe documentvereiste wordt ingevoerd, zou dit gevolgen hebben voor een grote meerderheid van de Amerikanen. Volgens een FDIC-enquête had in 2023 ongeveer 96% van de Amerikaanse huishoudens – ruwweg 128,0 miljoen in totaal – een bank, wat betekent dat ten minste één persoon een betaal- of spaarrekening had.
Een andere immigratiegerelateerde beleidswijziging van de regering-Trump heeft zware gevolgen gehad voor de banken, die dat in het algemeen ook hadden gedaan verwachtte een tijdperk van deregulering en verminderde administratieve rompslomp tijdens de tweede ambtstermijn van de president.
President Donald Trump verhoogde in september de vergoeding voor H-1B visumaanvragen tot $100.000 aangiften bij grote financiële bedrijveninclusief JPMorgan en Goldman Sachs, zijn sindsdien volgens recente gegevens gedaald.
Meer recentelijk voerde hij een plafond van 10% in op de creditcardrentetarieven voor een jaar, wat volgens veel Wall Street-leiders de toegang tot krediet zou beperken. JPMorgan-CEO Jamie Dimon zei dat het plan een ‘economische ramp.”
Het ministerie van Financiën en het Witte Huis hebben niet gereageerd op verzoeken om commentaar van Business Insider.
