Cultklassieker De Grote Lebowski bewijst dat identiteitsverwisseling vermakelijk kan zijn op film. Maar voor mensen die een huis of appartement wilden huren, was het niet zo vermakelijk toen de achtergrondrapporten van huurders, verstrekt door het Californische bedrijf AppFolio, de veroordelingen en uitzettingen van iemand anders bevatten. Een FTC-schikking waarin een civiele boete van 4,25 miljoen dollar is opgenomen, herinnert bedrijven als AppFolio aan de eis van de Fair Credit Reporting Act dat zij redelijke procedures moeten volgen om de juistheid van de informatie in hun rapporten te garanderen.
Consumenteninformatiebureau AppFolio verzamelt en combineert informatie verkregen van andere CRA’s om achtergrondonderzoeksrapporten te creëren, die het vervolgens aan vastgoedbeheerders verkoopt. Gezien de schadelijke gevolgen die onnauwkeurigheden kunnen hebben voor consumenten die op zoek zijn naar een huis, een baan of een andere noodzaak, Wet op eerlijke kredietrapportage vereist dat ratingbureaus zoals AppFolio “redelijke procedures zullen volgen om de grootst mogelijke nauwkeurigheid te garanderen van de informatie over de persoon over wie het rapport betrekking heeft.” Bovendien vereist de wet dat ratingbureaus bepaalde verouderde informatie uitsluiten.
Maar volgens de FTCVoordat AppFolio strafregisters, uitzettingen, enz. in zijn achtergrondrapporten opnam, beschikte AppFolio niet over procedures om de juistheid van de informatie die het van leveranciers ontving adequaat te beoordelen. Als gevolg hiervan wordt in de klacht het volgende beweerd:
- AppFolio heeft geen redelijke procedures gevolgd om te beoordelen of de identificatiegegevens in het strafregister en de uitzettingsgegevens in haar rapporten redelijk overeenkwamen met de verzoeker;
- AppFolio heeft geen redelijke procedures gevolgd om te beoordelen of er interne inconsistenties waren in de identificatiegegevens of resultaten die erop wezen dat het bedrijf informatie over meerdere mensen in één rapport opnam;
- AppFolio heeft geen redelijke procedures gevolgd om te garanderen dat de strafregisters en uitzettingsgegevens in haar rapporten accuraat de aard, de naam van het misdrijf en het type overtreding weerspiegelden; En
- AppFolio heeft geen redelijke procedures gevolgd om te voorkomen dat meerdere vermeldingen voor dezelfde strafzaak of uitzettingszaak in één rapport werden opgenomen.
De FTC zegt dat deze tekortkomingen ernstige praktische gevolgen hadden. De achtergrondrapporten van huurders van AppFolio bevatten bijvoorbeeld soms informatie over andere mensen met andere namen of geboortedata of met een verkeerd weergegeven strafblad of uitzettingsgegevens. De klacht beweert ook dat AppFolio, in strijd met de FCRA, uitzettingen en strafregisters zonder veroordeling heeft opgenomen die meer dan zeven jaar oud waren.
Naast de boete van $ 4,25 miljoen, heeft de voorgestelde schikking vereist dat AppFolio redelijke procedures hanteert om de grootst mogelijke nauwkeurigheid van de informatie in haar rapporten te garanderen. Het bevel verbiedt het bedrijf ook om straf- of uitzettingsdossiers zonder veroordeling mee te nemen die ouder zijn dan zeven jaar.
De casus suggereert nog twee andere aandachtspunten voor ratingbureaus op het gebied van naleving.
Moet de (weder)verkoper voorzichtig zijn? Ons Latijn is afschuwelijk, maar het principe is gezond. De eis van de FCRA van “redelijke procedures om de grootst mogelijke nauwkeurigheid te garanderen” is van toepassing op bedrijven die de informatie zelf verzamelen En aan resellers zoals AppFolio die rapporten samenstellen op basis van gegevens van leveranciers. Het is een riskante – en illegale – praktijk om eenvoudigweg door te geven wat anderen u hebben verteld zonder een passend proces om de juistheid van de informatie te beoordelen. Lees voor meer toptips Wat bedrijven voor huurderachtergrondscreening moeten weten over de Fair Credit Reporting Act.
Reageer en beoordeel opnieuw. De FTC zegt dat AppFolio klachten heeft ontvangen waarin de juistheid van de informatie in zijn rapporten wordt betwist, maar dat hij zijn praktijken niet heeft gewijzigd om deze fouten aan te pakken. Op dat moment lijkt het misschien niet zo, maar klachten van consumenten kunnen een effectief hulpmiddel zijn om gaten in uw procedures te dichten. Hoe zou uw bedrijf in soortgelijke omstandigheden reageren?
Voor het geval je dacht dat we niet zouden afsluiten met een vergelijking tussen De Grote Lebowski en de Fair Credit Reporting Act, denk nog eens goed na. Zoals Walter Sobchak tegen een man zei die de foutlijn van de baan overschreed: “Smokey, dit is bowlen. Er zijn regels.” Om Walter te parafraseren: “Dit is de FCRA. Er zijn regels.” En de FTC verwacht van bedrijven dat ze deze respecteren.
