Mijn vroegste herinnering aan een reisverzekering was de automaten voor levensverzekeringen die tot begin jaren tachtig luchthavens bevolkten. Voor degenen die te jong zijn om zich dit bizarre deel van het vliegverkeer uit de 20e eeuw te herinneren, werden deze kiosken aangeboden levensverzekeringen met een zeer korte looptijd die kosten $ 2,50 (betaald in kwartalen) voor een dekking tot $ 62.500.
Omdat deze pre-reispolissen op de markt werden gebracht voor angstige vliegers, leek het duidelijk dat de verzekeringsmaatschappijen op angst inspeelden in plaats van een noodzakelijk product aan te bieden.
In de tussenliggende decennia heb ik mijn mening over reisverzekeringen nooit herzien. Ik heb het geluk gehad dat ik nooit een reisverzekering nodig heb gehad, maar de recente reis van mijn familie naar Denemarken heeft mij uiteindelijk ertoe aangezet mijn aannames te heroverwegen.
Helaas kan het, net als bij elk verzekeringsproduct, moeilijk zijn om te bepalen welke redelijke voorzorgsmaatregelen zijn en welke vooral bedoeld zijn om uw portemonnee te openen en uw geld te verwijderen. Om beter te begrijpen hoe een reisverzekering in uw vakantiebudget moet passen, spraken we met reisexpert Lee Huffman van BaldThoughts.com.
Weet wat een reisverzekering dekt
Reisverzekering is een brede overkoepelende term die een aantal verschillende soorten dekkingen beschrijft. Er zijn er meerdere aspecten van reizen dat u mogelijk een verzekering nodig heeft om de kosten te dekken van:
- Annulering, onderbreking of vertraging van de reis: Deze dekking vergoedt u de niet-restitueerbare financiële kosten die u maakt wanneer u een reis moet annuleren of opnieuw plannen om een gedekte reden, waaronder ziekte, baanverlies of vluchtvertraging. Met voorbij 21% van het aantal vertrekkende vluchten dit jaar vertraagd en 1,47% van de geannuleerde vluchten, reisannulering, onderbreking of vertraging is het meest voorkomende gevaar waarmee reizigers te maken krijgen.
- Medische zorg: Terwijl veel Amerikaanse ziektekostenverzekeraars polishouders in het buitenland dekken, Medicare niet. En zelfs als u een polis heeft die in het buitenland werkt, zijn er doorgaans een aantal hiaten in de dekking. Een reisziektekostenverzekering zorgt ervoor dat u dekking heeft voor medische zorg als u tijdens uw vakantie ziek wordt.
- Noodevacuatie: Als er op uw bestemming geen passende medische zorg beschikbaar is, dekt dit soort verzekering de kosten om u ergens heen te brengen waar u de zorg kunt krijgen die u nodig heeft. Een noodevacuatie wordt doorgaans niet gedekt door een andere algemene ziektekostenverzekering, hoewel sommige creditcards deze dekking opnemen als onderdeel van hun reisbescherming.
- Verlies of beschadiging van bagage: Terwijl jouw huiseigenaren verzekering dekt doorgaans uw bezittingen, waar u ook reist, een bagageverzekering kan helpen door uw eigen risico te betalen en eventuele uitgesloten artikelen te dekken.
Ken uw grootste risico’s
Als de lijst met dekkingsopties voor reisverzekeringen leest als het nachtmerrie-vakantiescenario van Clark Griswold, hoe kun je dan precies bepalen waartegen je je moet verzekeren?
Het goede nieuws is dat u doorgaans niet uw hele reis hoeft te verzekeren. “De totale kosten van uw reis bedragen misschien $ 10.000, maar u kunt uw kosten daadwerkelijk verlagen”, zegt Huffman. “U kunt uw reisverzekering aanpassen op basis van uw risico’s.”
Met andere woorden: niet elke reisbetaling loopt evenveel risico. Reizigers worden vaak beschermd via hun creditcards en het annuleringsbeleid van verkopers voor de twee grootste reiskosten: vliegtickets en accommodatie.
“Als u boekt met een creditcard met reisbescherming, dan bent u daar ook verzekerd, of u nu met dollars, mijlen of punten betaalt”, zegt Huffman. “En het prijsverschil tussen a restitueerbare en niet-restitueerbare hotelkamers tegenwoordig is dat over het algemeen niet zo’n voordeel. Als u een restitueerbare hotelreservering maakt, kunt u doorgaans tot een paar dagen van tevoren annuleren.”
Het zijn de grote, niet-restitueerbare vakantiekosten, zoals resorts, cruises of rondleidingen, waarvoor mogelijk een verzekering nodig is. “Als je met een niet-restitueerbaar ticket naar Antarctica gaat om de pinguïns te zien,” zegt Huffman, “dan is het verstandig om te investeren in een reisverzekering die annuleringen dekt, in plaats van te vertrouwen op de bescherming die bij je creditcard hoort.”
Ken uw dekkingstekorten
Het feit dat uw grootste reiskosten kunnen worden gedekt door uw creditcard en de annuleringsvoorwaarden van het hotel, betekent niet dat ze ook gedekt zijn.
Wat vliegreizen betreft, treden creditcardreisbeschermingen alleen in werking als uw reis wordt beïnvloed door vertragingen of annuleringen van luchtvaartmaatschappijen. U kunt niet op uw creditcard rekenen als u de reden van annulering bent.
“Als je denkt dat je je reis om wat voor reden dan ook moet annuleren (misschien heb je een zieke ouder), dan heb je een reisverzekering nodig”, legt Huffman uit.
Op dezelfde manier kan een hotel dat adverteert met een “Flexibele annuleringDe boekingsoptie biedt u niet noodzakelijkerwijs een volledige terugbetaling als u moet annuleren, en het kan zijn dat u alleen binnen een specifiek tijdsbestek kunt annuleren.
Daarom is het belangrijk om precies te weten wat voor soort reisbescherming uw creditcard biedt en waarom u het annuleringsbeleid moet lezen wanneer u uw hotel boekt. Op die manier, als je een reisverzekering moet afsluiten, “kunt u een betere dekking krijgen, omdat u geen dingen verzekert die u niet hoeft te verzekeren en u een robuustere dekking krijgt als er hiaten zijn”, zegt Huffman.
Reis slim
De dekking van een reisverzekering is bedoeld om u te beschermen tegen verschillende veelvoorkomende reisgevaren, waaronder reisannulering, medische zorg, noodevacuatie en verlies of beschadiging van bagage. Maar veel Amerikanen hebben mogelijk al enige dekking voor deze gevaren via hun creditcards, ziektekostenverzekeringen, huiseigenaren- of huurdersverzekeringen en via annuleringsbeleid van verkopers.
U wilt waarschijnlijk een reisverzekering overwegen voor niet-restitueerbare reizen met een groot ticket, zoals all-inclusive cruises, aangezien dit het soort reisplannen is dat het minst waarschijnlijk op andere manieren wordt gedekt. Mogelijk hebt u ook een reisverzekering nodig als u vermoedt dat u een reis moet annuleren vanwege ziekte of mogelijke instabiliteit van uw baan, aangezien uw creditcard alleen vluchtannuleringen of vertragingen dekt die door de luchtvaartmaatschappij worden veroorzaakt.
Maar het is belangrijk om uw reis als individuele aankopen te beschouwen om te zien wat u moet beschermen, in plaats van ervan uit te gaan dat u de volledige kosten moet verzekeren.
“Denk net als bij elk ander type verzekering na over waarom u deze koopt”, zegt Huffman. “Waar maakt u zich zorgen over? Ontdek uw blootstelling en stem het product af op wat u wilt dekken.”
Maar als u in de verleiding komt om een polis uit een automaat te kopen, loop dan gewoon door.
