Voor hoeveel streamingdiensten betaal je momenteel? Als u het getal uit uw geheugen zou moeten opschrijven, zou u dan binnen vijf dollar van het werkelijke maandbedrag kunnen komen? Wanneer heb je voor het laatst ingelogd op die fitness-app die sinds 2022 heimelijk € 9,99 van je betaalrekening haalt?
Als u net als de meeste mensen bent, weet u waarschijnlijk niet precies hoeveel abonnementen u heeft, en als u de cijfers erop bekijkt, betaalt u waarschijnlijk veel meer dan u zou willen.
Onlangs had ik David Bach op de podcast om over zijn boek te praten De automatische miljonairen hij betoogde dat het vinden van kleine manieren om op uw uitgaven te bezuinigen, en het vervolgens investeren van dat spaargeld, u in staat zal stellen bescheiden hoeveelheden geld om te zetten in serieuze rijkdom.
Eén manier om deze besparingen te vinden, zo raadde Bach aan, is door je abonnementen te herzien (of het nu om apps of media gaat) en de abonnementen op te zeggen die je niet gebruikt en waar je echt niet om geeft.
Mijn gesprek met Bach heeft mij ertoe aangezet mijn eigen abonnementenaudit uit te voeren; Ik zal de resultaten van mij aan het einde van het artikel delen.
Eerst zal ik u laten zien hoe u een audit van uw terugkerende abonnementen kunt uitvoeren, de abonnementen kunt opzeggen die u niet langer nodig heeft, en dat spaargeld kunt investeren om uw spaarpot op te bouwen.
Het abonnementsprobleem
Het gemiddelde Amerikaanse huishouden jongleert nu tussen de 10 en 15 terugkerende kosten per maand. Streamingdiensten. Nieuwsabonnementen. Fitness- en meditatie-apps. Cloudopslagniveaus waarnaar u een upgrade heeft uitgevoerd toen uw telefoon in 2020 vol raakte.
Uit consumentenonderzoeken blijkt dat de gemiddelde consument zo’n $204 per jaar verliest aan abonnementen die hij helemaal vergeten is, en diensten die bankrekeningen scannen op terugkerende kosten vinden routinematig tussen de $180 en $400 aan jaarlijkse besparingen de eerste keer dat ze voor een nieuwe gebruiker worden gebruikt.
Waarom gebeurt dit?
Welnu, het abonnementsmodel is specifiek ontworpen om gedragsinertie te exploiteren. Zodra u zich heeft aangemeld, voelt de wrijving bij het opzeggen groter dan de $ 9,99 per maand die u betaalt, dus u blijft gewoon betalen. En betalen. Sommige bedrijven gaan nog een stap verder met wat onderzoekers ‘donkere patronen’ noemen. Ze maken het gemakkelijk om je aan te melden, maar moeilijk om te annuleren. Ze verbergen de opzeglink of maken deze moeilijk zichtbaar, en als u besluit op te zeggen, kunnen ze u vragen om tijdens kantooruren een retentiespecialist te bellen, met een bot te chatten of, in het geval van bepaalde sportschoolketens, een notariële brief naar het thuisfiliaal te sturen. Het is net als Hotel California: je kunt inchecken, maar niet uitchecken.
Veel bedrijven rekenen er gewoon op dat je vergeet dat je überhaupt een abonnement bij hen hebt. Dat is een veilige gok: omdat elk maandelijks abonnementsbedrag relatief klein lijkt, registreren je hersenen het niet als een groot probleem en geven ze er prioriteit aan om te onthouden dat ze op de achtergrond je account afstruinen.
Toch zijn de totale kosten, geprojecteerd over de decennia waarin je dat geld had kunnen investeren, helemaal niet klein. In feite kan dat zo zijn yug.
Hoe de samengestelde wiskunde er eigenlijk uitziet
Stel dat u deze zaterdag een audit uitvoert en erin slaagt $ 100 per maand aan abonnementen te besparen. 100 dollar is een flink bedrag aan verandering, maar het is niet levensveranderend. . . op de korte termijn.
Neem nu die $ 100 en automatiseer een maandelijkse overdracht naar een indexfonds voor de brede markt – zoiets als VTI of een standaard S&P 500 ETF – met een gemiddeld historisch rendement van ~7% op jaarbasis. Dit is wat dat in de loop van de tijd ongeveer wordt:
- Na 10 jaar €100 per maand te hebben geïnvesteerd: €17.309
- Na 20 jaar $ 100 per maand te hebben geïnvesteerd: $ 52.096
- Na 30 jaar $100 per maand te hebben geïnvesteerd: $121.997
Dus als u vandaag in de dertig bent en morgen deze audit uitvoert, na dertig jaar regelmatig sparen/beleggen, kijkt u naar zes cijfers aan pensioengeld die anders naar apps en streamingdiensten zouden zijn gegaan die u vrijwel vergeten was.
Als u slechts één abonnement van $ 9,99 per maand zou verlagen, die $ 9,99 per maand gedurende 40 jaar zou investeren en een mogelijke rente van 10% zou krijgen, zou u uiteindelijk meer dan $ 50.000 overhouden.
Kleine bezuinigingen, consequent geïnvesteerd, worden omgezet in echt geld, omdat compounding het zware werk voor u doet.
Is samengestelde rente niet geweldig?
Een abonnementscontrole uitvoeren
Om een audit van uw abonnementen uit te voeren, heeft u twee opties: app-ondersteund of handmatig.
De App-route
Er zijn verschillende apps op de markt die uw terugkerende abonnementen voor u vinden en zelfs opzeggen. Ze maken het identificeren en opzeggen van uw abonnementen gemakkelijker, ook al kost het u wel geld.
Hier is een overzicht ervan:
Raket geld. De meest populaire optie. U koppelt uw bank- en creditcardrekeningen en alle terugkerende kosten worden in één lijst verzameld. Het gratis niveau laat zien waarvoor u betaalt. Stel uzelf voor elke aanklacht die u tegenkomt één vraag: Heb ik dit de afgelopen 30 dagen gebruikt en zou ik het echt missen als het morgen zou verdwijnen? Als het antwoord nee is, annuleert u het. Hun premiumlaag, die op glijdende schaal $ 7 tot $ 14 per maand kost, zal de services daadwerkelijk namens u bellen en opzeggen, wat handig is voor de opzettelijk moeilijk te beëindigen abonnementen.
Als u een abonnement niet meteen wilt opzeggen, hebben ze een functie voor factuuronderhandelingen waarbij ze proberen de factuur voor u te verlagen, maar ze brengen 35-60% van uw spaargeld in het eerste jaar in rekening als succesvergoeding.
Pauze. Net als Rocket Money koppelt Hiatus aan uw accounts en scant op terugkerende kosten, en net als Rocket Money biedt het een conciërgeteam dat abonnementen opzegt en voor u over rekeningen onderhandelt. Het verschil is de tariefstructuur. De Hiatus-premie bedraagt $ 9,99 per maand en neemt geen percentage in beslag van wat ze u besparen bij onderhandelingen – wat ze ook van uw kabelrekening afhalen, blijft in uw zak.
Monarch geld. Dit is een schoner, meer op privacy gericht alternatief dat veel gebruikers heeft opgepikt nadat Intuit Mint in 2024 had gesloten. Het houdt uw uitgaven bij en groepeert terugkerende abonnementen in één categorie, zodat u deze gemakkelijk kunt inzien. Ze bieden geen conciërge-opzeggingsdiensten, maar met de lijst met abonnementen kunt u eenvoudig zelf abonnementen opzeggen. De privacy die u krijgt met Monarch Money kost u $ 99 per jaar.
Copiloot geld. Een soortgelijke dienst als Monarch is Copilot. Het labelt uw uitgaven automatisch in bepaalde categorieën, zodat u eenvoudig uw terugkerende abonnementen kunt zien. Het is wat ik de laatste tijd gebruik. Ik controleer mijn abonnementen één keer per maand en vernietig de abonnementen die ik niet meer nodig heb. Het is advertentievrij en privacy-first voor $ 96 per jaar.
De handmatige route
Als het je niet bevalt om je aan te melden voor een ander abonnement om je abonnementen te verminderen, kun je je abonnementsaudit zelf doen:
Controleer bankrekening- en creditcardafschriften. Log in op uw bank- en creditcardrekeningen, download zes maanden aan transacties als CSV-bestanden en dump ze in een spreadsheet. Sorteer op handelaar. De terugkerende kosten clusteren samen. Zoek naar termen als ‘abonnement’, ‘maandelijks’, ‘Apple.com/Bill’ en ‘Googlen’.
Zeg de abonnementen op die u niet langer wilt.
Controleer uw Apple- en Google Play-app-abonnementen. Veel terugkerende abonnementen vinden plaats binnen apps op je telefoon. U kunt deze eenvoudig vanaf uw telefoon annuleren.
- Op iPhone: Instellingen → uw naam → Abonnementen
- Op Android: Play Store → profielpictogram → Betalingen en abonnementen → Abonnementen
Annuleer degene die u niet langer wilt.
Bekijk terugkerende PayPal-betalingen. De kans is groot dat veel van uw terugkerende betalingen via PayPal plaatsvinden. Gelukkig maken ze het gemakkelijk om rechtstreeks vanaf hun platform te annuleren. Log in op PayPal op uw desktop, klik op het tandwielpictogram, ga naar Betalingen en klik op Automatische betalingen beheren. U ziet elke handelaar die vooraf is goedgekeurd om geld van uw rekening af te halen, en u kunt ze allemaal met één klik doden. Hier liggen vaak de oudste vergeten abonnementen verstopt.
De voordelen van de handmatige audit zijn dat deze niets kost, geen derden toegang geeft tot uw gegevens en slechts ongeveer een uur duurt.
Maar houd jezelf niet voor de gek; als je niet het lef hebt om een audit uit te voeren – en dan het vervelende werk van het daadwerkelijk opzeggen van de ongewenste abonnementen doorzet – betaal dan voor een app; het is beter om een beetje geld te betalen om veel geld te besparen, dan niets te sparen en de traagheidsbelasting te blijven betalen.
Vergeet niet om het te investeren!
Als je abonnementen ter waarde van $ 100 opzegt en diezelfde $ 100 vervolgens op zaterdag uitgeeft bij Bass Pro Shop, heb je niets gespaard. Je hebt zojuist het geld van de ene vorm van consumptie naar de andere verplaatst.
Als je het maximale uit dit spaargeld wilt halen, moet je het investeren. Bach raadt aan om uw beleggen automatisch te maken, zodat u er niet eens over nadenkt. Stel een maandelijkse overboeking in, gepland voor de dag na de betaaldag, waarmee u alles wat u uit abonnementen hebt geknipt rechtstreeks naar een beleggingsrekening verplaatst. Als u geen pensioenrekening heeft, kunt u van Vanguard, Fidelity en Schwab binnen ongeveer vijftien minuten online een Roth IRA openen. Wilt u meer weten over IRA’s? We hebben over hen geschreven.
Als u uw Roth al maximaliseert, stuur deze dan naar een belastbare beleggingsrekening.
Als u dit jarenlang consequent doet (samen met regelmatig pensioensparen), zal er voor uw 65-jarige zelf een aardig appeltje voor de dorst op hem wachten.
Mijn abonnementscontroleresultaten
Ik heb een combinatie van app-ondersteunde en handmatige tactieken gebruikt voor mijn abonnementsaudit. Ik keek eerst naar Copilot en filterde mijn transacties op ‘Abonnementen’, zodat ik een lijst kon zien met alle transacties van het afgelopen jaar, gelabeld als abonnementen. Ik vond een paar website-/krantenabonnementen die ik nauwelijks gebruikte en die elke maand ongeveer $ 5 per abonnement kostten. Heb deze geannuleerd.
Het grote terugkerende abonnement dat ik in Copilot vond, was SiriusXM. Het was $300 per jaar. Verdomd! Wist niet eens dat het zoveel was. Het was zeker niet zo veel toen ik het voor het eerst kocht, misschien vijf jaar geleden. Ik denk dat ze de tarieven elk jaar hebben verhoogd. Ik kan me niet eens herinneren waarom we SiriusXM ooit zo vaak gebruikten om het aanmelden te rechtvaardigen nadat de gratis proefperiode ervan was verlopen, maar ik weet wel dat we het de afgelopen jaren nauwelijks hebben gebruikt en onze smartphones hebben gebruikt om muziek van Spotify of Pandora te streamen. Gemakkelijk annuleren.
De grote betaaldag voor mij kwam toen ik mijn Apple App-abonnementen handmatig controleerde. Ik had me aangemeld voor de jaarlijkse premiumplannen van verschillende apps om functies te ontgrendelen waarvan ik op dat moment dacht dat ik ze nodig had. Elk van deze jaarlijkse abonnementskosten varieerde van $ 50 tot $ 100 per jaar. Ik heb deze apps een paar maanden gebruikt, maar ben er toen mee gestopt. Ik ben ze vergeten. Als ik mijn Apple App-abonnementen niet had gecontroleerd, waren deze automatisch met nog een jaar verlengd.
De andere plaats waar ik veel ongebruikte abonnementskosten vond, was PayPal. Als ik me aanmeld voor een abonnementsservice, gebruik ik meestal PayPal om af te rekenen, omdat dit gemakkelijker is dan mijn creditcard uit mijn portemonnee te halen. Ik vond daar verschillende ongebruikte digitale abonnementen en heb ze rechtstreeks via PayPal opgezegd.
Toen ik alle annuleringen bij elkaar optelde, bespaarde ik mijn gezin $ 1.323 per jaar, of ongeveer $ 110 per maand. Als ik die €110 de komende 22 jaar tot mijn 65e op mijn pensioenrekening zet, en uitga van een rendement van 7%, zou het ongeveer €70.000 kunnen worden. Hete diggity! Dat is een mooi stukje verandering.
Ik ben helemaal niet tegen abonnementen. Ik ben de laatste tijd minder gierig geworden door voor hen op te komen ter ondersteuning van ondernemingen waar ik echt van geniet; Ik wil niet dat de verkooppunten die ik waardeer verdwijnen.
Maar in de toekomst zal ik meedogenloos meedogenloos zijn in het opzeggen van abonnementen die mij geen waarde bieden.
Voer uw eigen abonnementsaudit uit, verwijder deze financiële vampieren uit uw leven en investeer dat spaargeld.
Je toekomstige zelf zal je dankbaar zijn!
Voor eenvoudigere manieren om substantiële rijkdom op te bouwen, luister naar onze podcast met David Bach:
