$586 miljoen Western Union-schikking: wees voorzichtig met het bedrijf dat uw bedrijf voert

“Jarenlang wordt het geldoverdrachtsysteem van Western Union door fraudeurs over de hele wereld gebruikt om geld van hun slachtoffers te verkrijgen.” Dat is hoe de FTC-klacht tegen Western Union opent – ​​en het vertelt een meeslepend verhaal over een bedrijf waarvan de FTC zegt dat het wist dat er massale fraude op komst was en het vermogen had om dit aan te pakken, maar ervoor koos de andere kant op te kijken. Daar bleef het niet bij, want volgens de rechtszaak negeerde Western Union, zelfs ondanks het duidelijke bewijs dat veel van haar eigen agenten medeplichtig waren, het terwijl ze enorm veel geld in hun zak stak. De wereldwijde schikking ter waarde van $586 miljoen, die ook een einde maakt aan afzonderlijke strafrechtelijke onderzoeken van het ministerie van Justitie naar het onvermogen van het bedrijf om een ​​effectief anti-witwasprogramma in stand te houden, in strijd met de Bank Secrecy Act, klinkt als een waarschuwing voor andere bedrijven om het bedrijf dat ze overnemen in overweging te nemen.

Veel mensen gebruiken het geldoverdrachtsysteem van Western Union om geld naar familie en vrienden te sturen, maar Western Union was ook een favoriet bij fans van oplichters en oplichters over de hele wereld. Volgens de rechtszaakde eigen interne gegevens van het bedrijf documenteerden dat.

Tussen 2004 en 2015 ontving Western Union bijvoorbeeld 146.909 klachten over valse online aankopenmet in totaal minstens $ 187 miljoen aan verliezen. Frauduleuze loterijen verantwoordelijk voor nog eens 75.543 klachten, goed voor een totaal van $86 miljoen aan verliezen. En die ‘Geld overmaken om mij uit de gevangenis te krijgen!’ oplichting die zich op nietsvermoedende familieleden richtten, genereerden 41.897 klachten en minstens 73 miljoen dollar aan verliezen.

Van het totale netwerk van Western Union van 515.000 agenten is volgens de FTC een klein aantal verantwoordelijk voor de overgrote meerderheid van de klachten van consumenten. Je wilt de klacht voor details, maar hier is slechts één voorbeeld. In 2012 telde Mexico 17.710 agentenlocaties van Western Union, maar 137 – minder dan 1% daarvan – waren verantwoordelijk voor meer dan 80% van de gemelde fraude. En dat zijn statistieken gebaseerd op de eigen documenten van Western Union.

De torenhoge klachtenpercentages van consumenten waren nog maar het begin. In de VS en Canada zijn negenendertig agenten van Western Union aangeklaagd voor misdaden als postfraude, bankfraude of het witwassen van geld. Meer dan honderd zijn gearresteerd door wetshandhavingsinstanties in andere landen. Sommigen werden vervolgd omdat ze onder één hoedje speelden met oplichters. Anderen werden beschuldigd van het opzetten van hun eigen oplichting.

Maar zelfs ondanks klachten van consumenten, strafrechtelijke vervolgingen, een schikking uit 2005 met AG’s uit 47 staten en het District of Columbia, een FTC-actie uit 2009 tegen concurrent MoneyGram en waarschuwingen van de Amerikaanse geheime dienst en autoriteiten in Canada, Japan, Groot-Brittannië, Spanje en elders, zegt de FTC dat het voor Western Union ‘business as usual’ was. In bepaalde landen waar Western Union een bijzonder hoog risico liep voor gebruik door criminelen – Nigeria bijvoorbeeld – had Western Union sinds oktober 2015 zelden of nooit een agent wegens fraude ontslagen.

In de rechtszaak wordt onder meer beweerd dat, ondanks wat Western Union wist, er niet in is geslaagd om onmiddellijk actie te ondernemen tegen agenten met een hoog niveau van consumentenfraude, geen adequate antecedentenonderzoek heeft uitgevoerd van potentiële nieuwe agenten of degenen die voor contractverlenging staan, zijn agenten niet adequaat heeft opgeleid en gecontroleerd, en er niet in is geslaagd klachten over consumentenfraude adequaat te registreren. Naast schendingen van de Telemarketing Sales Rule beweert de FTC dat het onvermogen van Western Union om tijdige, passende en effectieve actie te ondernemen in het licht van door fraude veroorzaakte geldoverdrachten een oneerlijke handelspraktijk was.

De schikking legt de betaling van 586 miljoen dollar op en vereist dat Western Union een alomvattend anti-fraudeprogramma van A tot Z opzet, compleet met zinvolle training en monitoring om consumenten in de toekomst te beschermen. Het bevel verbiedt het bedrijf ook om geldoverboekingen uit te voeren waarvan het weet – of redelijkerwijs zou moeten weten – dat het om fraude gaat. Bovendien zal Western Union geldoverdrachten blokkeren naar iedereen die het onderwerp is van een frauderapport, duidelijke en opvallende waarschuwingen geven aan consumenten, het voor consumenten gemakkelijker maken om fraude te melden en een op frauduleuze wijze geïnduceerde geldoverdracht terugbetalen als het bedrijf zijn antifraudeprocedures niet heeft nageleefd.

Twee gerelateerde herinneringen:

1. De FTC heeft de Telemarketing Sales Rule gewijzigd onlangs het gebruik door telemarketeers van huisdierbetaalmethoden die de voorkeur genieten van fraudeurs, waaronder cash-to-cash-overboekingen zoals aangeboden door Western Union, te verbieden.
2. Het toepassingsgebied van de FTC-wet is breed. Houd in de gaten wat anderen namens u doen en neem klachten van consumenten serieus. Twijfel niet als je reden hebt om een ​​rat te ruiken.

____________________

OPMERKING VAN DE FTC TOEGEVOEGD OP 8 JANUARI 2018. Als u een consument bent en vragen heeft over het terugbetalingsproces in de Western Union-zaak, ga dan naar de FTC’s Western Union-terugbetalingspagina voor meer informatie. Ook hebben wij een nieuw bericht op onze consumentenblog waarin kwesties worden behandeld die u bezighoudt.