Huishoudens in de VS zullen in afwachting zijn van maandagavond Powerball-tekening met gekruiste vingers, in de hoop dat het een levensveranderende meevaller zal opleveren.
Spelers maken kans op de op vier na grootste jackpot in de Amerikaanse geschiedenis: naar schatting $1,6 miljard.
Match alle zes de getallen en de winnaar staat vanaf het begin voor een enorme beslissing: kiezen voor een op jaarbasis geschatte prijs van $1,6 miljard, uitbetaald over 30 jaar, of in plaats daarvan een forfaitair bedrag van ongeveer $735,3 miljoen nemen.
Die keuze is slechts een van de vele loterijwinnaars die ze moeten maken, vaak met weinig tot geen steun.
“Veel mensen hebben de neiging dit over het hoofd te zien, maar daarna het winnen van de loterij, je staat er in wezen alleen voor”, zegt Emily Irwin, een Wells Fargo-adviseur die begeleidt loterij winnaars op hoe ze hun geld moeten uitgevenVertelde Business Insider in een interview uit 2023.
Dit is wat Irwin aanbeveelt als je de odds van 1 op 292,2 miljoen verslaat en uiteindelijk het winnende Powerball-ticket van maandag in handen hebt.
Kiest u voor een afkoopsom of een lijfrente?
Irwin vertelde Business Insider dat deze beslissing afhankelijk moet zijn van twee factoren: de financiële implicaties, vooral op het gebied van belastingen, en hoe u persoonlijk met geld omgaat.
“Als je naar de financiële en fiscale kant kijkt, is het nemen van het forfaitaire bedrag vaak voordelig”, zei ze. “Hoewel u mogelijk te maken krijgt met hogere inkomstenbelastingen vooraf, krijgt u op de lange termijn meer controle over hoe uw geld wordt belegd en heeft u onmiddellijke toegang tot uw geld.”
Lijfrentebetalingen daarentegen hebben de neiging zich over tientallen jaren te spreiden. In het geval van Powerball ontvangen de winnaars één onmiddellijke betaling, gevolgd door 29 jaarlijkse betalingen die elk jaar met 5% stijgen.
“Het voordeel hier is dat het gemoedsrust biedt”, zei Irwin. “Als je het soort persoon bent dat een dollar op zak heeft en $ 1,50 gaat uitgeven, kan het hebben van die lijfrente en de garantie over drie decennia een geruststellend vangnet zijn.”
Voor loterijwinnaars is een team van adviseurs van cruciaal belang
Omdat loterijwinnaars vaak aan hun lot worden overgelaten, raadt Irwin aan om een team van adviseurs zo snel mogelijk. Het team, zei ze, zou moeten bestaan uit een advocaat, een accountant, een beleggingsadviseur en een filantropische adviseur.
“Het is niet zo eenvoudig als door de Gouden Gids bladeren en willekeurig iemand selecteren”, zei ze. “Je moet zorgvuldig rekening houden met deskundigen die gespecialiseerd zijn in belastingplanning voor vermogende en zeer vermogende mensen.”
Irwin stelde ook voor om voor elke functie meerdere kandidaten te interviewen om er zeker van te zijn dat de relatie goed bij elkaar past, aangezien de winnaars vaak jarenlang met deze adviseurs zullen samenwerken.
Wat moet je doen met loterijgeld?
“Ik denk dat het hebben van een gediversifieerde portefeuille en het is erg belangrijk om dit door te nemen met uw financiële en beleggingsadviseurs”, aldus Irwin.
“Normaal gesproken zien we onmiddellijk een mix van op korte termijn beschikbare activa, zoals contanten of kasequivalenten, samen met meer traditionele beleggingen in aandelen en obligaties”, voegde ze eraan toe.
Vastgoed is een andere veel voorkomende investering, zei Irwin, maar winnaars moeten het risico en de kosten die daarmee gepaard gaan volledig begrijpen.
Ze zei dat kopers moeten nadenken of ze van plan zijn onroerend goed contant te betalen of door financiering aan te gaan, hoeveel van hun totale portefeuille de aankoop in beslag zou nemen en of ze over de cashflow beschikken om dit te ondersteunen.
“Wat ik zou zeggen is om deze beslissingen holistisch te bekijken, omdat het bezitten van onroerend goed kosten met zich meebrengt, waaronder onroerendgoedbelasting, onderhoudskosten en mogelijk het inhuren van vastgoedbeheerbedrijven – kosten die u misschien niet gewend bent”, aldus Irwin.
Voordat loterijwinnaars beginnen met geld uitgeven, stelde Irwin voor dat ze erover moesten nadenken eventuele schulden afbetalen ze zouden kunnen hebben, waaronder het afbetalen van studieleningen en hypotheken. “De meeste mensen vinden gemoedsrust en financiële stabiliteit bij het hebben van een schone balans, evenals bij enige financiële opleving”, zei ze.
Aan wie moet u het vertellen als u de loterij wint?
“Een van de dingen waar we aan denken bij megaloterijwinnaars is ervoor zorgen dat ze hun winsten kunnen innen op een manier die hen anoniem houdt en op zijn beurt veiligheid kan bieden”, zei Irwin.
Dat kan betekenen dat u in eerste instantie de uitgaven laag moet houden, in plaats van zeer zichtbare aankopen te doen, zoals huizen van miljoenen dollars of privéjets.
Irwin waarschuwde ook dat winnaars moeten nadenken over de manier waarop ze hun overwinning aan familie en vrienden communiceren. “Loterijwinnaars krijgen vaak te maken met verzoeken van vrienden, familie en verschillende organisaties, en zonder de juiste begeleiding kan het een uitdaging zijn om door deze gesprekken te navigeren”, zei ze.
Het is essentieel om op een elegante manier nee te leren zeggen, voegde ze eraan toe, en in sommige gevallen kunnen winnaars zelfs baat hebben bij het werken met een coach die gespecialiseerd is in gezinsdynamiek.
Vermijd te hoge uitgaven, hoe verleidelijk ook
Het grootste advies van Irwin is voor loterijwinnaars Houd de drang om te veel uit te geven onder controle.
“Mensen zien zes nullen, negen nullen of zelfs tien nullen op hun bankrekening, en ze denken dat het niet mogelijk is om dat allemaal uit te geven”, zei ze. “Maar het is zeker mogelijk als je vijf huizen van $ 50 miljoen koopt en een privéjet koopt.”
Zodra de uitgaven stijgen, nemen de uitgaven ook toe, en dan kunnen de saldi snel dalen, zei ze.
‘Het is gemakkelijk om je geld snel uit te geven,’ zei Irwin, ‘dus geef het verstandig uit.’
