Terwijl Australische bedrijven de kerst-shutdown-periode ingaan – wanneer de cashflow krapper wordt en de handel in de meeste sectoren vertraagt – Geldtechnologieeen van de grootste niet-bancaire kredietverstrekkers van Australië aan het MKB, zegt dat te veel bedrijfseigenaren nog steeds reactief met financiering omgaan, waardoor ze zichzelf blootstellen op het moment dat hun activiteiten onder de grootste druk staan.
Reece Ketu, groepshoofd verkoop en distributie bij GeldtechnologieVolgens het rapport blijft de periode december-januari de meest uitdagende periode voor bedrijven die de leverancierskosten, de loonadministratie, tragere debiteuren en vakantiesluitingen beheren. Toch zoeken velen nog steeds pas financiering als ze al onder druk staan. “We zien dat bedrijven wachten tot ze in een cashflowcrisis zitten voordat ze om hulp vragen. Op dat moment krimpen hun opties en stijgen de kosten van financiering onvermijdelijk. De MKB-bedrijven die het nieuwe jaar het sterkst ingaan, zijn degenen die twaalf tot vierentwintig maanden vooruit denken en niet alleen maar gaten dichten als die zich voordoen, “zei Ketu.
Andrew Beckett, hoofd van de makelaardij en distributie door derden bij LenenHet meest voorkomende probleem waarmee ze in december te maken krijgen, is dat kleine en middelgrote bedrijven financiering aanvragen wanneer hun financiële profiel niet langer de omvang ondersteunt van de faciliteit die ze nodig hebben. Hij zei dat veel bedrijfseigenaren een onmiddellijk tekort aan contant geld aanpakken zonder na te denken over hoe het volgende handelsjaar zich zal ontwikkelen. “Veel klanten komen binnen die een snelle kapitaalinjectie willen, maar uit hun bankafschriften blijkt dat de saldi maandenlang afnemen. Als je wacht tot je gisteren geld nodig hebt, is er simpelweg geen sprake meer van een onderhoudspositie”, aldus Beckett.
Beckett merkt op dat dit vooral problematisch wordt wanneer het MKB financiering beschouwt als een oplossing voor de korte termijn in plaats van als een strategisch instrument. “Velen proberen het probleem van vandaag op te lossen zonder het onderliggende probleem aan te pakken. Ze plakken een pleister op iets dat echt een langetermijnplan nodig heeft”, zei hij.
Beckett voegde eraan toe dat exploitanten in de sterkste positie richting 2026 degenen zijn die hun faciliteiten vroegtijdig herzien, de limieten verhogen voordat de piek in de handel aanbreekt, en ervoor zorgen dat hun structuren kunnen meegroeien met de groei. “De goede operators gaan december niet in paniek tegemoet. Ze voorspellen de kosten, anticiperen op vertragingen en werken samen met makelaars om hun positie te versterken lang voordat de druk toeneemt”, zei hij.
De seizoensdruk is vooral acuut in sectoren die zwaar getroffen worden door lange betalingstermijnen, contractvertragingen en zelfs weersomstandigheden. De bouwsector blijft een van de zwaarst getroffen sectoren, waarbij bedrijven vaak onbetaalde facturen van hoofdaannemers bij zich hebben, terwijl ze nog steeds onderaannemers en leveranciers moeten betalen. Transportbedrijven hebben dit jaar met soortgelijke uitdagingen te maken gehad.
Wegens cycloongerelateerde wegafsluitingen in Queensland eerder dit jaar zorgden ervoor dat één transporteur wekenlang de leveringen niet kon voltooien, waardoor de betalingsachterstanden opliepen terwijl de leverancierskosten bleven voortduren. Het is het soort seizoensverstoring dat in deze tijd van het jaar de cashflow plotseling onder druk zet.
Ketu zei dat situaties als deze benadrukken hoe snel seizoensgebonden verstoringen de cashflow kunnen aanscherpen. “Wanneer gebeurtenissen zoals stormen, overstromingen of hittegolven het werk wekenlang onderbreken, wordt de kloof tussen de uitgaande betalingen en de binnenkomende betalingen zeer snel groter”, zei hij. “Bedrijven hebben voldoende ruimte nodig in hun cashflowplanning om deze schokken op te vangen, vooral in de zomer.”
“De sterkste spelers waarmee we samenwerken, beschouwen de cashflow als een voorspelling en niet als een noodgeval”, aldus Ketu. “Ze brengen hun werkkapitaalbehoeften in kaart voor alle seizoenen, projecten en betalingscycli, en ze beoordelen hun faciliteiten ruim voordat er druk ontstaat. Deze aanpak geeft bedrijven meer controle en meer vertrouwen, vooral in deze tijd van het jaar.”
Ondanks deze druk zeggen beide organisaties dat het grootste obstakel waarmee het MKB wordt geconfronteerd niet de toegang tot kapitaal is, maar een slepend misverstand over hoe commerciële financiering werkt. Velen gaan er nog steeds van uit dat niet-bancaire leningen te duur, te ingewikkeld of alleen voor bedrijven in moeilijkheden zijn – een misvatting die tot slechtere resultaten kan leiden. Beckett zei dat veel MKB-bedrijven zich niet bewust zijn van de beschikbare opties. “Sommige bedrijfseigenaren geloven nog steeds dat alleen de grote bedrijven geloofwaardig zijn. Maar in de commerciële wereld zijn de zaken niet zwart-wit. Een bank kan een prima klant afwijzen vanwege rigide beleid, terwijl een niet-bancaire kredietverstrekker hen kan ondersteunen met een structuur die is afgestemd op hun cashflowbehoeften. Onderwijs is hier het ontbrekende stuk”, zei hij.
Een kernonderdeel van die onderwijskloof ligt in het begrijpen van de rol van makelaars. “De meeste mensen kennen hypotheekmakelaars, maar heel weinig MKB-bedrijven weten dat er commerciële of activafinancieringsmakelaars bestaan. Zodra ze begrijpen hoe deze structuren hun bedrijf ondersteunen, gebruiken ze ze niet slechts één keer, maar komen ze keer op keer terug”, aldus Beckett.
Beckett merkte op dat de kredietwaardigheid van veel aanvragers de afgelopen maanden feitelijk is verbeterd, wat wijst op eerste tekenen van economisch herstel. Dit is volgens hem de reden waarom toekomstgerichte MKB-bedrijven zich nu richten op het versterken van hun positie, in plaats van te wachten tot de druk toeneemt.
Ketu zei dat vooruitplannen vooral waardevol wordt in de zomer. “December en januari hebben de neiging om hiaten in de planning bloot te leggen. Hoe meer zichtbaarheid het MKB heeft over de verplichtingen die zij aangaan, hoe gemakkelijker het is om de natuurlijke eb en vloed van deze periode te beheersen”, zei hij. “Een beetje vooruitdenken kan het verschil maken tussen het starten van het nieuwe jaar onder druk of het starten met momentum.”
