Aan boord van MVSIde wereldleider op het gebied van automatisering onboarding van verkopers en zakelijke klanten voor gereglementeerde markten, heeft vandaag de lancering aangekondigd van AIQ-sitescannereen nieuwe mogelijkheid binnen zijn AIQ aan boord platform, gebouwd om betalingsaanbieders, banken en acquirers te helpen een van de snelst groeiende uitdagingen op het gebied van betalingen aan te pakken: verkopers die bedrog gebruiken om de regels en controles van Mastercard BRAM en Visa GBPP te omzeilen.
“Van cruciaal belang is dat we binnen het betalingsecosysteem een duidelijke verschuiving zien naar plaatsvervangende aansprakelijkheid. Kaartsystemen zijn niet langer uitsluitend gericht op de acties van individuele verkopers; ze houden steeds meer acquirers, betalingsfacilitatoren en platforms verantwoordelijk voor het gedrag van de verkopers die zij mogelijk maken”, zegt Daniel Sheahan, CEO van MVSI. “Deze verschuiving wordt versterkt in de rechtbanken, waar recente zaken een groeiende bereidheid hebben aangetoond om de aansprakelijkheid uit te breiden tot voorbij de directe actoren, naar degenen die ‘substantiële hulp’ bieden of economisch voordeel halen uit onwettige of schadelijke activiteiten. Dit verandert het risicomodel fundamenteel: de blootstelling is niet langer direct, maar netwerkbreed.”
Tegelijkertijd wordt het merkrisico opnieuw vormgegeven door de snelheid en omvang van publieke controle. Kwesties die ooit geïsoleerd bleven, kunnen nu snel escaleren via sociale en digitale kanalen, waardoor ze onmiddellijk de aandacht trekken van consumenten, belangengroepen en de media. Voor mondiale merken creëert dit een nieuwe laag van blootstelling, waarbij associatie met problematische handelsactiviteiten wijdverbreide reputatieschade kan veroorzaken, ongeacht de directe betrokkenheid. In deze omgeving gaat de waarneming sneller dan het onderzoek, en de gevolgen van nietsdoen – of uitgestelde actie – kunnen aanzienlijk zijn.
Van cloaking en omleidingen tot verkapte winkelpuien en verborgen bedrijfsactiviteiten: online verkopers gebruiken steeds geavanceerdere tactieken om traditionele nalevingscontroles te omzeilen. Wat op het eerste gezicht conform lijkt, kan in werkelijkheid iets heel anders zijn, waardoor er een groeiende risicokloof ontstaat voor betalingsaanbieders.
Traditionele controles zijn vaak te statisch, te oppervlakkig en te gemakkelijk voor de gek te houden. Ze kunnen vastleggen wat een handelaar wil dat een recensent of scanner ziet, maar missen wat er werkelijk achter de schermen gebeurt. Tegelijkertijd staan complianceteams onder druk om steeds complexere kaartschemaregels toe te passen op grote portefeuilles van verkopers, vaak met beperkte zichtbaarheid en zware handmatige inspanningen.
Tot nu toe is dit probleem grotendeels onopgelost gebleven. Generieke compliance-instrumenten zijn niet ontworpen om de gelaagde complexiteit van de BRAM- en GBPP-vereisten van Mastercard en Visa aan te kunnen, waarbij het risico niet alleen afhangt van de inhoud van de website, maar ook van gedrag, identiteit, jurisdictie, wettigheid en de verschillen tussen de regels van Mastercard en Visa. Handmatige beoordeling kan een aantal problemen oplossen, maar het is moeilijk op te schalen en zelfs nog moeilijker vol te houden naarmate de tactieken van verkopers evolueren.
“Complianceteams hebben niet langer te maken met eenvoudige websites of eenvoudige risico’s”, zegt Sheahan. “Ze hebben te maken met handelaren die precies weten hoe traditionele cheques werken en hoe ze deze kunnen omzeilen. Dat maakt dit zo’n urgent probleem.”
AIQ SiteScanner is ontwikkeld om daar verandering in te brengen.
AIQ SiteScanner is specifiek gebouwd om organisaties te helpen bij het aanpakken van de complexiteit van het Business Risk Assessment and Mitigation (BRAM)-framework van Mastercard en Visa’s Global Brand Protection Program (GBPP). Het combineert AI-gestuurde analyse met configureerbare compliance-logica en controleerbare resultaten om verborgen risico’s op grote schaal te detecteren.
Het stelt organisaties in staat om:
- detecteer cloaking, omleidingen en verkapte activiteiten
- Identificeer de hiaten tussen de zakelijke activiteiten van een handelaar en het daadwerkelijke gedrag
- Pas de Mastercard- en Visa-regels in de context toe
- factor in geografie, legaliteit en bedrijfsmodel
- monitor verkopers voortdurend, niet alleen tijdens de onboarding
Nu merkbescherming een kernprioriteit is voor zowel Mastercard als Visa, is het naleven van BRAM en GBPP niet langer een simpele kwestie van afvinken. Een handelaar kan onder het ene plan aanvaardbaar lijken, maar onder het andere falen. Een bedrijfsmodel kan in het ene rechtsgebied zijn toegestaan, maar in een ander rechtsgebied verboden. Risicovolle activiteiten kunnen opzettelijk worden verborgen achter een legitiem ogende website. Dit zijn geen gemakkelijke problemen om op te lossen met handmatige controle of algemene scantools. De kosten die gepaard gaan met een fout kunnen hoog oplopen, waarbij beoordelingen van niet-naleving van kaartsystemen kunnen oplopen tot tientallen of zelfs honderdduizenden dollars, naast beëindiging van de handelaar, MATCH-lijst, geïntensiveerde herstelmaatregelen en mogelijke beperkingen op acquisitieactiviteiten.
Tijdens het testen heeft AIQ SiteScanner misleidende patronen blootgelegd die standaardrecensies waarschijnlijk zouden missen, waaronder gokdiensten vermomd als e-commerceproducten, legitieme domeinen die opnieuw worden gebruikt voor niet-gerelateerde risicovolle activiteiten, omleidingsketens die gebruikers naar externe betalings- of accountstromen leiden, en inconsistente of ontbrekende identiteiten van verkopers tijdens het klanttraject.
Naarmate de tactieken van verkopers moeilijker te detecteren en gemakkelijker te schalen zijn, is MVSI van mening dat compliance intelligenter, dynamischer en veel beter bestand moet worden tegen misleiding.
“Dit probleem is onopgelost gebleven omdat de meeste tools nooit voor dit niveau van complexiteit zijn gebouwd”, zegt Sheahan. “BRAM en GBPP eisen veel meer dan een oppervlakkige websitecontrole. Ze vereisen contextuele analyse, schemaspecifieke logica en de mogelijkheid om gedrag te ontdekken dat bedoeld is om te misleiden. Dat is precies waarom we AIQ SiteScanner hebben gebouwd en, voor zover wij weten, waarom het de eerste oplossing is die speciaal voor deze uitdaging is ontworpen.”
Met AIQ SiteScanner helpt MVSI betalingsaanbieders over te stappen van statische controles naar continue, intelligente compliance, waardoor ze een sterkere manier krijgen om verborgen risico’s te detecteren, handmatige inspanningen te verminderen en sneller te reageren op evoluerend gedrag van verkopers.
