Amerikanen zijn op zoek naar financiële hulp en zijn in sommige gevallen zelfs wanhopig genoeg om tegen de conventionele financiële wijsheid in te gaan. Een recordaantal Amerikanen wendt zich tot hun pensioenfondsen om noodkosten te dekken.
Volgens nieuw vrijgegeven gegevens van Vanguard6% van de 401(k)-houders heeft vorig jaar ontberingen opgenomen. Dit aantal is gestegen ten opzichte van 4,8% in 2024 en ruim boven het prepandemische niveau van ongeveer 2%.
Het wordt niet aanbevolen om vroegtijdig geld op te nemen, omdat vroegtijdige opnames uit 401(k)-plannen belast zijn. Bovendien brengen de fondsen een bedrag in rekening 10% boete als de persoon die ze opneemt jonger is dan 59½ jaar. (De IRS staat enkele uitzonderingen op de straf toe, onder meer voor invaliditeit, niet-vergoede medische kosten en nieuwe huizenkopers.)
In het nieuwe rapport wordt opgemerkt dat een toename van het aantal opnames van ontberingen meestal een teken is van uitdagende financiële tijden. Het is echter ook vermeldenswaard dat het Congres het ook gemakkelijker heeft gemaakt om geld op te nemen. In 2018 slaagde het voor de Tweeledige begrotingswetwaardoor de vereiste werd geschrapt om de leningoptie van het plan uit te putten voordat een ontbering werd opgenomen.
In 2022, de SECURE Act 2.0 maakte ook een aantal nieuwe uitzonderingen op de lijst met boetes voor vroegtijdige terugtrekking. Deze omvatten redenen zoals rampenbestrijding, terminale ziekte, noodkosten en huiselijk geweld. “Gezien het feit dat het nu gemakkelijker is om een intrekking van de ontberingen aan te vragen en dat automatische inschrijving meer werknemers helpt bij het sparen voor hun pensioen, vooral werknemers met lagere inkomens, is een bescheiden stijging niet verrassend”, schreef Vanguard in het rapport.
Het beleggingsbeheerbedrijf vervolgde: “En voor een klein deel van de werknemers die met financiële stress kampen, kunnen opnames van ontberingen dienen als een vangnet dat anders misschien niet beschikbaar zou zijn geweest zonder door het plan geïmplementeerde automatische oplossingen.”
