Na een lange rechtszaak is het SAVE-plan officieel kaput.
De Saving on a Valuable Education (SAVE) van de regering-Biden werd in 2023 gelanceerd federale studielening Het terugbetalingsplan is opgesteld om het uitgaande REPAYE-programma te vervangen – en om Biden’s campagnebelofte om studieleningen te vergeven na te komen.
Onder de SAVE-abonnementzou de maandelijkse betaling van een lener worden berekend op basis van inkomen en gezinsgrootte en zou voor de laagst verdienende leners zo laag als $ 0 per maand kunnen worden vastgesteld. Het programma ook snelle vergeving voor degenen die minder dan $ 12.000 hebben geleend.
Verschillende staten klaagde de regering-Biden in 2024 aanmet het argument dat het SAVE-plan de wettelijke bevoegdheid van de administratieve afdeling overschreed. De betalingen zijn onderbroken voor leners die tijdens het procesproces waren ingeschreven voor het SAVE-programma, maar vanaf augustus 2025 begon de rente over de leningen op te lopen.
De Beslissing van het Achtste Circuit Court of Appeals op 10 maart werd het SAVE-plan officieel voorgoed beëindigd – en kredietnemers blijven achter met de weinig geruststellende boodschap dat ze de komende weken “duidelijke begeleiding” van het ministerie van Onderwijs kunnen verwachten.
Om directe antwoorden te krijgen over wat leners van studieleningen moeten doen aan het einde van het SAVE-programma, heb ik gesproken met een expert en auteur van studieleningen Mark Kantrowitz. Dit is wat je moet weten.
Steek er een vork in – SAVE is klaar
Sommige van de Rapportg over het einde van het SAVE-plan bevat informatie over de Havens tegen het Amerikaanse ministerie van Onderwijs (ED) rechtszaak die uren vóór de beslissing van de Eighth Circuit Court werd aangespannen. In deze rechtszaak wordt betoogd dat de ED gedwongen is het SAVE-plan uit te voeren.
Maar Kantrowitz maakt duidelijk dat er geen weesgegroet is die het SAVE-plan kan redden.
“De rechtszaak Havens tegen het Amerikaanse ministerie van Onderwijs werd ter discussie gesteld door de beslissing van het Achtste Circuit Court om het SAVE-plan te beëindigen”, zegt hij. “Het zal het terugbetalingsplan van SAVE niet nieuw leven inblazen, noch de door de eisers gevraagde vergeving bieden.”
Beschikbare terugbetalingsmogelijkheden
Huidige leners met het SAVE-plan hebben de volgende terugbetalingsplanopties. Leners hebben toegang tot deze opties door het Income Driven Refund (IDR) Plan Request Form in te vullen.
Inkomensafhankelijke Aflossing (IBR)
Dit afbetalingsplan stelt uw maandelijkse betaling in op 10% of 15% van uw vrije inkomen, afhankelijk van het tijdstip waarop uw leningen oorspronkelijk zijn uitbetaald. Na 20 of 25 jaar aflossing wordt het resterende saldo van de lening kwijtgescholden.
Pay As You Earn (PAYE) en inkomensafhankelijke terugbetaling (ICR)
Onder de PAYROLL-planzijn uw maandelijkse betalingen beperkt tot 10% van uw vrije inkomen. Na twintig jaar aflossing wordt het resterende saldo van de lening kwijtgescholden.
De ICR-plan berekent uw maandelijkse betaling als 20% van uw vrije inkomen of als het bedrag dat u zou betalen bij een vast 12-jarenplan, afhankelijk van welk bedrag lager is. Na 25 jaar aflossing wordt het resterende saldo van de lening kwijtgescholden.
Zowel de PAYE- als de ICR-plannen zijn momenteel beschikbaar voor SAVE-leners, maar dat zijn ze wel gepland om te worden uitgefaseerd in juli 2028. Als u er vandaag voor kiest om over te stappen naar PAYE of ICR, moet u vanaf juli 2028 een ander aflossingsplan kiezen.
Rebetalingsbijstandsprogramma (RAP) – beschikbaar in juli 2026
Onder deze aanstaande afbetalingsplanzullen de maandelijkse betalingen variëren van 1% tot 10% van uw aangepast bruto-inkomen, met een minimale maandelijkse betaling van $ 10. Zolang u betalingen doet, annuleert RAP alle onbetaalde rente, zodat uw saldo niet kan blijven groeien. Na 30 jaar aflossing wordt het resterende saldo van de lening kwijtgescholden.
Hoewel SAVE-leners zich momenteel niet kunnen aanmelden voor dit aflossingsplan, zal het deze zomer wel beschikbaar zijn.
U hoeft niet te wachten op ED-begeleiding
Het einde van het SAVE-plan bracht de zeven miljoen leners die zich momenteel voor het programma hebben aangemeld onmiddellijk in een vreemd soort voorgeborchte terecht. Deze kredietnemers hebben sinds het begin van de rechtszaak in 2024 geen betalingen meer hoeven doen op hun leningen, hoewel er de afgelopen zeven maanden rente op hun leningen is ontstaan.
Maar toen de beslissing van het Achtste Circuit Court het SAVE-plan verwierp, werd het SAVE-plan vernietigd ED kon geen duidelijke begeleiding bieden over wanneer en hoe deze kredietnemers hun terugbetalingsplannen zouden moeten wijzigen.
Kantrowitz legt uit dat het waarschijnlijk iets langer zal duren voordat deze richtlijn werkelijkheid wordt, aangezien de beslissing van het Eighth Circuit Court de beslissing van een lagere rechtbank heeft teruggedraaid. Dat verandert niets aan het feit dat SAVE dood is, maar het betekent wel dat er nog steeds wat meer legale salvo’s zijn.
“Zodra de lagere rechtbank de schikking tussen Missouri en het Amerikaanse ministerie van Onderwijs aanvaardt, zal het SAVE-plan eindigen”, zegt Kantrowitz. “Dan zal het Amerikaanse ministerie van Onderwijs advies geven over het overstappen naar een ander afbetalingsplan.”
Houd er rekening mee dat uw rente toeneemt
De zeven miljoen leners die zich inspannen om hun aflossingsplan te wijzigen, worden helaas geconfronteerd met een ministerie van Onderwijs dat zich niet op hen heeft voorbereid.
“Het IDR-planaanvraagformulier heeft een achterstand van 576.609 aanvragen moet worden verwerkt, wat bij het huidige tempo nog eens zeven maanden zal duren”, zegt Kantrowitz. “Als er geen verbeteringen zijn en de 7,2 miljoen SAVE-leners dit formulier indienen, zal het nog eens zeven jaar duren om de achterstand weg te werken.”
Als het wachten op de ED om dit af te handelen niet genoeg klinkt als een Kafka-achtige nachtmerrie, wijst Kantrowitz erop dat de vertraging je ook rechtstreeks op de bankrekening zal steken. “De rente op deze leningen zal blijven oplopen terwijl de kredietnemers wachten om over te stappen op IBR”, zegt hij.
Als dat allemaal gebeurt, “zal er ongetwijfeld een rechtszaak volgen over het gebrek aan tijdige verwerking van dit formulier”, zegt Kantrowitz.
Maar de beste manier van handelen is om zo snel mogelijk een wijziging van het betalingsplan aan te vragen. Het is onwaarschijnlijk dat leners maanden of jaren zullen moeten wachten, en hoe eerder u een aanvraag indient, hoe eerder u de renteopbouw kunt stopzetten.
Uw leningen opslaan in een post-SAVE-wereld
Het SAVE-aflossingsplan verdween vrijwel van de ene op de andere dag toen het Eighth Circuit Court of Appeals op 10 maart de uitspraak van een lagere rechtbank vernietigde. Dit zorgt ervoor dat miljoenen kredietnemers niet zeker weten wat ze moeten doen met hun onderbroken leningen die rente opleveren.
Expert op het gebied van studieleningen, Mark Kantrowitz, maakt duidelijk dat het SAVE-plan niet alleen maar dood is, maar ook werkelijk dood is – ook al heeft de ED nog geen richtlijnen voor kredietnemers vrijgegeven. Hij suggereert dat de overheidsinstantie pas advies mag geven nadat de lagere rechtbank de schikking heeft aanvaard die vereist is door de beslissing van het Eighth Circuit Court.
Leners kunnen kiezen uit meerdere terugbetalingsopties, waaronder inkomensgebaseerde terugbetaling (IBR), Pay As You Earn (PAYE), inkomensvoorwaardelijke terugbetaling en het Rebetalingsbijstandsplan (RAP), die allemaal toegankelijk zijn door een IDR-planaanvraagformulier in te dienen. Houd er rekening mee dat PAYE en ICR vanaf juli 2028 worden uitgefaseerd en dat RAP pas in juli van dit jaar officieel beschikbaar is.
Ten slotte wil Kantrowitz dat kredietnemers zich herinneren dat er nog steeds rente op hun leningen loopt en dat de ED een achterstand heeft in het indienen van IDR-planaanvraagformulieren. Hoe eerder u dus een wijziging van het afbetalingsplan aanvraagt, hoe beter het is voor uw financiën.
