Ik heb een groot deel van mijn carrière in fintech doorgebracht, maar enkele van de meest inspirerende innovaties die ik heb gezien kwamen uit een stad waar de meeste mensen nog nooit van hadden gehoord.
Begin 2025 integreerde Ipava State Bank, een kleine gemeenschapsinstelling in het westen van Illinois, een kleine hoeveelheid levensbescherming in elke in aanmerking komende betaal- en spaarrekening. Geen app om te installeren, geen portalen, geen extra stappen: de dekking werd berekend op basis van saldi en gelimiteerd per account. Zes maanden binnen, gerapporteerde resultaten inclusief $3,45 miljoen aan geleverde bescherming, 7% depositogroei, 4,8% hogere gemiddelde saldi en een toename van 25% in het aantal klanten dat het maximale dekkingsniveau bereikte – in een tijd waarin veel branchegenoten hun deposito’s verloren.
Het programma, ontwikkeld in samenwerking met Wysh, maakt deel uit van een groeiende golf van fintech-innovatie die mensen ontmoet waar ze al zijn: bij hun lokale banken en kredietverenigingen. Voor de National Alliance for Financial Literacy and Inclusion (NAFLI) is dit precies het soort vooruitgang waar wij voor staan: technologie die niet alleen is ontworpen voor schaalgrootte, maar ook voor inclusie.
Laten we het hebben over waarom het werkte – en hoe andere banken het idee konden aanpassen zonder de setting te kopiëren. We hebben hierbij samen met partners gewerkt; hier zijn vijf observaties die we hebben gemaakt over de ontwerpkeuzes van het project die elke instelling kan maken.
1. Standaard-aan-beats-opt-in.
Het ontbreekt mensen niet aan interesse in bescherming; ze missen bandbreedte. Door het voordeel automatisch te maken, worden wrijvingen geëlimineerd en wordt de schaamtebelasting vermeden die moet worden toegepast als u door het proces kunt navigeren. In markten met weinig adoptie is gedragseenvoud een strategie en geen sluiproute.
2. Leid met het vertrouwen van de instelling, niet met de technologie van de partner.
De dekking verscheen via de bank waar klanten al op vertrouwden, waardoor het aanbod werd geherformuleerd van een nieuw product om te leren dat mijn bank voor mij zorgt. Gemeenschapsbanken hebben een vertrouwensoverschot; het zorgvuldig gebruiken ervan is belangrijker dan het toevoegen van nog een functietegel.
3. Vertaal het voordeel naar lokale risico’s.
In Ipava was bescherming geen extraatje; het had betrekking op huishoudens met een inkomen, geërfde landbouwschulden en de opvolging van kleine bedrijven. Waar u ook actief bent, schrijf de waardeverklaring eerst in de taal van de gemeenschap en daarna in de producttaal.
4. Meet de resultaten die de klant kan voelen.
De depositogroei is geweldig; vertrouwen is het punt. Houd de stabiliteit van het evenwicht, de sluimerende naar actieve reactivering en de bewegingen van het aandeel in de portemonnee in de gaten nadat u zich bewust bent geworden van de voordelen; dit geeft aan dat de relatie sterker wordt en niet alleen duurder om te bevorderen.
5. Maak van takken de oprit en niet een bijzaak.
Frontlinepersoneel heeft een script van 10 seconden nodig. Bijvoorbeeld: ‘Dit account bevat nu automatisch een kleine beveiligingslaag’ en een gids met veelgestelde vragen van twee minuten. Als de uitleg eenvoudig is, heb je geen app-demo nodig om adoptie te verdienen.
WAT VERANDERT DIT AAN HET FINANCIËLE WELLNESS
De meeste welzijnsprogramma’s vragen mensen om meer te leren en meer te doen: download de app, verander de gewoonte, woon het webinar bij. Het Ipava-voorbeeld draait dat script om: laat de instelling meer doen, zodat de klant dat niet hoeft te doen.
Wanneer bescherming wordt ingebed waar geld al leeft, is inclusiviteit niet langer een streven en wordt het de standaardstatus van de relatie. Dat is de verschuiving die Wysh banken helpt te ontsluiten – en het soort ontwerp dat volgens NAFLI kan herdefiniëren hoe financiële geletterdheid er in de praktijk uitziet.
Als uw bank bereid is deze overstap ook te maken:
- Maak de keuze niet te ingewikkeld. In categorieën met veel emoties presteert het vragen aan gebruikers om meerdere opties te selecteren minder goed dan eenvoudige en algemene standaardinstellingen. Bied indien mogelijk duidelijkheid, geen catalogus.
- Besteed het verhaal niet uit. Technologiepartners maken het mogelijk; vertelt de bank. Als klanten het niet van je horen, zullen ze het ook niet van je voelen.
- Streef niet naar adoptie van apps als doel. De adoptie van het voordeel is belangrijker dan de adoptie van de interface. Ontwerp dat begrijpelijk is in de foyer van een filiaal, niet alleen op een startscherm.
THIJ GROTE UITNODIGING
Als gemeenschapsinstellingen deposito’s en relevantie willen terugwinnen, hebben ze geen glanzendere kenmerken nodig; ze hebben meer zichtbare zorg nodig. De les van een kleine bank in het westen van Illinois is niet dat elke plaats Ipava is. Het is dat vertrouwen-eerst, standaard-aan-ontwerp overal kan werken waar mensen nog steeds waarde hechten aan een bank die op hun beste dagen verschijnt – en op hun slechtste dagen.
Misschien is de grotere conclusie eenvoudiger: innovatie ziet er niet altijd uit als nieuwe technologie. Soms lijkt het alsof een bekende bank iets tijdloos doet: opkomen voor mensen wanneer het er het meest toe doet. En dat is de reden waarom NAFLI deze beweging nauwlettend in de gaten houdt, want wanneer fintech gaat werken voor de mensen die dat willen niet download fintech, we komen eindelijk ergens.
Edwin Eindelijk is het zover president en bestuursvoorzitter van The National Alliance For Financial Literacy and Inclusion.
