AI is niet langer optioneel bij banken. De routekaart, en laten zien hoe het loont, is het moeilijkste deel.
Alexandra Mousavizadeh, medeoprichter en co-CEO van Evident, dat AI-gebruik in de financiële sector volgt, zei dat sommigen AI-mogelijkheden zijn op dit moment “tafelinzetten” voor banken – denk aan backoffice-functies zoals het beoordelen van juridische documenten en routinematige onboarding-taken. Maar daarnaast moeten de Mousavizadeh-banken hun ‘concurrentievoordeel’ verdubbelen.
“Als je een groot deel van je activiteiten in een bepaald gebied hebt, zullen de banken daar hun inzet op AI verdubbelen”, zei ze. Voor bedrijven met een groot vermogensbeheerbedrijf kan dit betekenen dat ze adviseurs moeten helpen klantgegevens beter te analyseren; voor banken die zich meer op de detailhandel richten, kan dit betekenen dat ze prioriteit moeten geven aan chatbots en klantbetrokkenheid.
Banken steken miljarden in AI, en de verwachting is dat de technologie dat ook zal doen 44% van het werk opnieuw definiëren Volgens adviesbureau ThoughtLinks moet dat in 2030 gebeuren. JPMorgan, dat de eerste plaats heeft veroverd in Evident’s ranking van AI-volwassenheid, heeft in ieder geval geïnvesteerd 2 miljard dollar in de technologie en implementeert tools onder de ruim 300.000 medewerkers.
Sommige beleggers en analisten beginnen zich echter af te vragen wat de rendementen zijn. Tijdens hun laatste winstoproepen stelden leidinggevenden van verschillende grote banken vragen over wanneer AI-gedreven productiviteit en omzetwinsten op de balansen zullen verschijnen. Banken staan onder druk om te laten zien dat AI hen helpt een voorsprong te verwerven.
Mousavizadeh zei dat banken die een ‘gecentraliseerde’ benadering van technologiebeslissingen hebben gekozen, vaak sneller kunnen handelen en AI naadloos kunnen inbedden.
Haar opmerkingen over de focus op het inbouwen van AI in kerngebieden van het bedrijf komen overeen met die van Dan Priest, de chief AI officer bij adviesbureau PwCdie eerder aan Business Insider vertelde dat bedrijven die een ‘crowdsourcing’-aanpak hanteerden bij de adoptie van AI een ‘tamelijk teleurstellend’ rendement op hun investering hadden.
Priest zei dat een verschuiving naar een ‘top-down’-benadering effectiever is geweest, waardoor cliënten zich op minder tools kunnen concentreren en een diepere beheersing van een kleiner aantal taken kunnen bereiken.
AI-agenten zijn top of mind nu banken zich haasten om te bewijzen dat hun AI-uitgaven de moeite waard zijn, maar Mousavizadeh zei dat de introductie zich nog in de beginfase bevindt, vooral in extern gerichte functies, zoals bankiers en handelaars. In die gevallen zullen agenten in de nabije toekomst waarschijnlijk met mensen worden gecombineerd, omdat banken, enkele van de meest gereguleerde bedrijven, moeten uitzoeken welke vangrails ze moeten installeren.
De afgelopen zes maanden heeft Goldman Sachs samen met Anthropic gewerkt aan co-autonome AI-agenten die taken binnen het bedrijf kunnen automatiseren, waaronder de boekhouding van transacties en transacties, en het onboarden van klanten. De technische chef van de bank verwacht dat de agenten ‘binnenkort’ zullen lanceren en dat het te vroeg is om te denken dat ze tot banenverlies zullen leiden, CNBC gemeld.
Hoe banken AI-winsten meten
Het afgelopen jaar hebben banken de manier waarop ze AI-succes meten veranderd, zegt Mousavizadeh, en zijn ze afgestapt van het volgen van specifieke gebruiksgevallen richting schaalmogelijkheden. Ze denken na over hoe ze mogelijkheden in één branche kunnen toepassen op andere, en bouwen een interne ‘architectuur’ waarmee AI de workflows in het hele bedrijf opnieuw kan configureren.
Het bereiken van die schaal vereist een combinatie van top-down en bottom-up benaderingen. Banken moeten technologie in handen van iedere werknemer krijgen, zei Mousavizadeh, en verplichte training levert vaak betere resultaten op.
Maar mandaten alleen zijn waarschijnlijk niet genoeg.
“AI is iets grappigs. Je hebt echt een cultuur nodig waarin veel creativiteit aanwezig is”, voegde Mousavizadeh eraan toe.
Vooruitkijkend naar de AI-geïntegreerde toekomst zei Mousavizadeh dat banken een nieuwe ‘North Star’ hebben: hoe ziet een volledig AI-geïntegreerde bank er over een paar jaar uit?
‘Daar moet je vanaf kunnen werken’, zei ze.
Meer nog dan het toepassen van AI op reeds bestaande producten, betekent dit dat je nieuwe systemen moet creëren naar het beeld van de bank van de toekomst – en dat sneller dan je concurrenten.
