Waarom maakt onzekerheid ons minder rationeel met geld? En wie moeten we vertrouwen voor online financieel advies? Vivian Tu, financieel docent en CEO van Your Rich BFF, geeft een overzicht van de huidige risico’s en kansen op het gebied van persoonlijke financiën, van ‘levensstijlinflatie’ en de meest voorkomende geldfouten die slimme mensen maken tot hoe Generatie Z omgaat met de volatiliteit van 2026 en een veranderende arbeidsmarkt.
Dit is een verkorte transcriptie van een interview met Snelle reactiegepresenteerd door de voormalige hoofdredacteur van Snel bedrijf Bob Safian. Van het team achter de Meesters van schaal podcast, Snelle reactie bevat openhartige gesprekken met de beste bedrijfsleiders van vandaag die in realtime uitdagingen aangaan. Abonneer u op Snelle reactie waar je je podcasts ook vandaan haalt, zodat je nooit meer een aflevering mist.
Tegenwoordig is er zoveel onzekerheid – op het gebied van prijzen, banen, politiek. Zie je dat dit de manier beïnvloedt waarop mensen zich met hun geld gedragen? Zijn ze minder rationeel in de financiële besluitvorming?
Het is zoiets als, nou ja, als je denkt dat je geen huis kunt betalen, of als je denkt dat je niet op die echte vakantie kunt gaan die je wilt, wordt het zoiets als de Estée Lauder-lippenstiftindex van: “Oh, nou, ik kan me geen nieuwe tv veroorloven, dus ik ga naar de drogisterij en koop wat lippenstift voor mezelf.” Of: “Ik zit in een dribbel voor een beetje koffie, ik ga dit doen.” Je geeft geld uit aan dingen waar je uiteindelijk niet echt geluk uit zult halen, echt plezier, echte vreugde, alleen maar om een dopamine-hit te krijgen. Als je in een onzekere positie verkeert, is het belangrijker dan ooit om een plan te hebben, want als je het alleen maar aan de hoop overlaat, kom je er niet.
Veel mensen gebruiken AI hulpmiddelen voor financiële beslissingen, budgettering, investeringen en zelfs belastingen. Maar uit veel onderzoeken blijkt dat dit voor veel van deze mensen soms tot slechte beslissingen heeft geleid. Waar denk je dat AI echt kan helpen met geld? Waar moeten we meer op onze hoede zijn?
Welnu, ik wil heel duidelijk zijn dat geen van de AI LLM’s, zoals de ChatGPT’s van de wereld, geen financiële licentie heeft. Niet om zo egoïstisch te zijn, maar dat is gedeeltelijk de reden waarom ik mijn onderneming genaamd Ask Dolly heb opgezet. Askdolly.com, kijk eens. We zijn eigenlijk een SEC-geregistreerde RIA, en als u Ask Dolly een te complexe vraag stelt die niet op kennis is gebaseerd, maar eerder op persoonlijke kwesties, verwijzen wij u door naar een van onze CFP’s.
Ik wil alleen maar zeggen dat RIA een “geregistreerde beleggingsadviseur” is. CFP is een ‘gecertificeerde financiële planner’, toch?
Het spijt me, jongens. Ja.
We hebben gezien dat AI de volgende versie van financiële verkenning is en dat het mensen echt helpt op hun financiële reis. Ze mogen de gênante vragen stellen waarvoor ze zich te beschaamd voelen. Maar ik denk niet dat AI onafhankelijk van een klein beetje menselijke aanraking kan functioneren, en eerlijk gezegd van iemand die een licentie heeft om u financieel advies te geven, omdat het zo persoonlijk is en er zoveel factoren zijn waarmee rekening moet worden gehouden.
Er zijn veel mensen online, makers zoals jij, die financieel advies geven. Ze hebben niet allemaal een vergunning.
Gerenommeerd.
Of geregistreerd. Hoe weet je of iets dat je tegenkomt op een sociaal platform of online, een goede reputatie heeft, dat het de moeite waard is? We krijgen dit met gezondheidsadvies, we krijgen dit met geldadvies.
Wat ik zeg is dat, zelfs met mijn inhoud, als je iets ziet en je denkt: “Ik vraag me af of dit waar is”, je je eigen onderzoek moet doen. Bekijk mijn video en ga vervolgens online en controleer: “Kan ik drie gerenommeerde bronnen vinden die ondersteunen wat ze zegt?” Dat zal altijd mogelijk zijn, omdat ik mijn onderwerpen daadwerkelijk onderzoek. Maar kijk eens naar artikelen van De Wall Street Journalvan de Financiële tijdenvan Barron’s, van advocatenkantoren of banken. Vergelijk ze. We hebben nu onbelemmerde toegang, dus er is geen excuus om in de val te lopen. Je moet eigenlijk je eigen onderzoek doen.
En je moet begrijpen hoe de mensen met wie je omgaat, hoe ze hun geld verdienen, toch?
Precies. Precies.
Zijn er dingen die je zelf als maker hebt geleerd en waarvan je denkt dat mensen ze niet echt begrijpen over hoe makers geld verdienen?
Ja, 100%. Je vraagt je af waarom al die lifestyle-beïnvloeders Stanley Cups pushten en al die kleine charmes die vervolgens op de Stanley Cup gaan en vervolgens allemaal – ze maken een aangesloten commissie op de backend. Ze houdt niet van haar Stanley Cup, ze wil dat je er een koopt, zodat ze geld krijgt.
Ik ben altijd heel, heel eerlijk. Als ik merkpartnerschappen aanneem, denk ik: “Deze houden mijn inhoud gratis. Daarom hoef je hier geen abonnementsgeld voor te betalen. Dit is de reden waarom ik al dit redactionele werk onbetaald kan doen: omdat ik geld verdien.” Maar uiteindelijk, of je nu wel of niet de hoogrentende spaarrekening krijgt die ik aanbeveel, je moet er toch gewoon een krijgen.
Bedoel je dat Matt Damon en Ben Affleck niet van Dunkin’ Donuts houden? Is dat wat je zegt?
Ik zeg dat ik Dunkin’ Donuts-koffie heb geproefd. Het is goed, maar het is niet de enige koffie die er is.
Ik zou je graag een paar snelle vragen willen stellen als ik kan, en je advies over dingen krijgen.
Laten we het doen.
Oké. Dus wat is de grootste geldfout die slimme mensen maken?
Ik denk dat het gewoon levensstijlinflatie is, vooral voor mensen die meer geld beginnen te verdienen. Je verdient een beetje meer geld, je geeft een beetje meer geld uit, je verdient een beetje meer geld, je geeft een beetje meer geld uit, en aan het einde van het jaar denk je: “Hoe komt het dat ik geen extra geld heb gespaard?” We worden allemaal het slachtoffer van de vergelijkingsvalkuil waarbij we ons leven vergelijken met iedereen die we op sociale media zien, en plotseling denk je dat als je X, Y en Z niet hebt, je een slecht leven hebt. Je hoeft niet aan dingen uit te geven alleen maar om indruk te maken op andere mensen.
Oké. Volgende vraag. Als ik me dit jaar financieel maar op één ding zou kunnen concentreren, wat zou dat dan zijn?
In een poging je inkomen te verhogen, omdat mijn mentor me deze ene regel vertelde en die voor altijd in mijn hoofd blijft hangen, zei ze: ‘Je kunt maar zoveel sparen als je verdient, maar je kunt altijd meer geld verdienen.’ We praten zo veel van: “Snijd de avocadotoost uit, koop geen latte, krijg geen kleine traktatie.” Stel je voor hoeveel kleine geneugten in je leven je zou moeten weglaten om €5.000 te besparen. Stel je nu eens voor hoe gemakkelijk het is om een loonsverhoging van $ 5.000 te vragen. Eerlijk gezegd krijgen mensen veel grotere loonsverhogingen dan dat. Het is zoveel gemakkelijker voor u om meer geld te verdienen dan te proberen elk klein dingetje weg te laten.
Eigenwoningbezit. Huren of kopen in 2026? Hoe beslissen we?
Dit is een krankzinnige vraag omdat onroerend goed zo geografisch gefocust is. Ik kan hier niet zitten en zeggen: “Je moet huren of kopen.” Ik weet niet waar je woont. En in sommige gevallen is het antwoord verschillend, afhankelijk van waar u woont. Wat ik wel weet is dat het momenteel in 70% van alle grote metropolen goedkoper is om te huren dan te kopen. En eerlijk gezegd zouden we allemaal naar onze eigen levensstijl moeten kijken en onszelf een paar vragen moeten stellen.
Ten eerste: zijn we van plan hier minimaal vijf tot zeven jaar te blijven? Zo niet, dan koop je niet. Bevindt u zich in een positie in uw carrière waarin u mogelijk de kans krijgt om enorme sprongen te maken voor een beetje flexibiliteit? Bestaat er een kans dat u wordt overgeplaatst naar het kantoor in Tokio? Dat u flexibel kunt zijn, kan de reden zijn waarom u die positie krijgt ten opzichte van iemand anders, en het hebben van die flexibiliteit kan u helpen. Huurders winnen dus.
Maar er valt iets te zeggen over het opbouwen van eigen vermogen. Stel jezelf deze vraag. Wilt u die overwaarde opbouwen in uw hoofdwoning of is het slimmer om misschien ergens een beleggingspand te kopen dat iets goedkoper is en vervolgens uw hoofdwoning te blijven verhuren? Als je van plan bent een gezin te stichten en je wilt heel graag de muren schilderen, je wilt de kinderkamer hebben en je wilt al deze dingen doen, dan is huren misschien niet de juiste zet. Misschien wil je kopen.
Ook hier gaan we terug naar minimaal vijf tot zeven jaar, omdat de vaste kosten van het kopen van een huis erg duur zijn. U betaalt hypotheekkosten en u moet makelaarskosten betalen. Je moet fee-fi-fo-fum betalen. Als je dat allemaal gaat betalen, moet je daar op zijn minst een tijdje blijven.
