TikTokers maken van faillissement een overwinning, maar experts waarschuwen voor risico’s

Voor een groeiend aantal Amerikanen op sociale media is faillissement is geen scharlakenrode letter – het is een manier om verpletterende schulden kwijt te raken en financieel te resetten.

Op TikToklaat een golf van recente video’s onder de hashtag ‘faillissement’ zien hoe jonge mensen hun situatie inlijsten persoonlijke faillissementsaanvragen als levensveranderende overwinningen, die honderdduizenden views trekken.

In clips die door Business Insider werden bekeken, prezen individuen hun faillissementsaanvragen aan als de ‘grootste’ en ‘beste’ beslissing die ze ooit hebben genomen. Ze zeiden dat ze daardoor enorme hoeveelheden schulden – soms tienduizenden dollars – in slechts een paar maanden konden wegvagen.

Dit feestelijke sentiment komt als persoonlijke faillissementen nemen toe landelijk. Volgens het American Bankruptcy Institute, op basis van gegevens van Epiq Bankruptcy Analytics, is het aantal individuele faillissementsaanvragen sinds 2022 gestegen, met vorig jaar meer dan 533.000 gevallen.

Bijna 333.000 van die aanmeldingen waren dat wel Hoofdstuk 7 gevallen, de meest voorkomende vorm van persoonlijk faillissement, waarmee de meeste ongedekte schulden, zoals creditcardsaldi of medische rekeningen, kunnen worden geëlimineerd. Hoofdstuk 13 deponeringenwaarbij sprake is van een afbetalingsplan om sommige of alle schulden af ​​te betalen, waren goed voor iets meer dan 200.000 gevallen.

Hoewel het complexe juridische proces van faillissement sommige consumenten echte monetaire verlichting kan bieden, waarschuwen gecertificeerde financiële planners ervoor dat dit als laatste redmiddel moet worden behandeld vanwege langetermijnrisico’s zoals hogere financieringskosten, kredietschade en een stempel op kredietrapporten die wel tien jaar kunnen blijven bestaan.

Waarom experts oproepen tot voorzichtigheid

Een faillissement doormaken kan een ‘veel traumatischer gebeurtenis zijn dan TikTok het doet lijken’, zegt Jesse Lineberry, directeur van het Financial Planning Program bij Virginia Tech, tegen Business Insider.

Faillissementswetten zijn er om mensen te beschermen die zich in een financiële situatie bevinden waarin er “geen uitweg meer is”, voegde Lineberry eraan toe.

Faillissementen uit Hoofdstuk 7 blijven tien jaar op een kredietrapport staan, en Faillissementen uit Hoofdstuk 13 zeven jaar. Dit kan de kredietscores schaden en het moeilijker maken om leningen, huisvesting of zelfs een baan te krijgen, zeggen financiële experts.

“Veel particuliere bedrijven trekken kredietdossiers op voordat ze een aanwervingsbeslissing nemen”, zegt Lineberry.

Slechts elf staten in het land verbieden werkgevers om kredietgeschiedenis te gebruiken bij de meeste arbeidsbeslissingen.

Gezien de jarenlange gevolgen van een faillissementsaanvraag zei Mary Clements Evans, de eigenaar van het in Pennsylvania gevestigde Evans Wealth Strategies, dat iedereen die deze stap overweegt, ‘echt moet gaan zitten en kijken of er geen andere manier is om uit deze financiële situatie te komen.’

‘Als je geld kunt lenen’, zei de gecertificeerde financiële planner en auteur, ‘zullen ze het je tegen een zeer hoge rente lenen.’

Evans benadrukte ook dat wanneer een faillissement voortkomt uit persoonlijke financiële gewoonten en niet uit een onvoorziene of oncontroleerbare gebeurtenis, het belangrijk is om hulp te zoeken om herhaling van dezelfde patronen te voorkomen.

Faillissement omgedoopt

Op TikTok is een minder somber verhaal rond faillissement naar voren gekomen, waarbij sommige jongeren het afschilderen als een soort financiële hack.

“Ik ben er 100% van overtuigd dat het indienen van een faillissement het beste is wat mij is overkomen”, zei een 29-jarige vrouw die onder het bericht @saraphineisabellestainer postte in een TikTok video.

De vrouw zei dat ze $65.000 aan creditcardschulden had en dat haar Chapter 7-aanvraag de lei schoonveegde.

De vrouw zei dat haar kredietscore hoger was dan voordat ze de aanvraag indiende en dat haar sindsdien nieuwe kredietlijnen zijn aangeboden door kaartuitgevers.

Een andere gebruiker die onder het handvat @victorfromhell postte, zei in een video die faillissementsaanvraag ‘veranderde het traject’ van zijn ‘financiële leven’.

“Ik heb duizenden en duizenden en duizenden en duizenden dollars aan schulden kwijtgeraakt in ongeveer anderhalve maand tijd – het is ongelooflijk”, zei de man. Hij zei dat hij zijn kredietscore binnen enkele maanden kon herbouwen tot ongeveer 650 of 670.

Business Insider heeft de faillissementszaken van beide TikTok-gebruikers geverifieerd via gegevens van de federale rechtbank, maar heeft niet met de gebruikers gesproken om de rest van hun verhalen te verifiëren.

Een kans op een ‘beter leven’

Faillissementsadvocaat Chad Van Horn uit Florida vertelde Business Insider dat hij hoorde van een toestroom van jonge mensen die faillissement als een optie onderzoeken.

“In hun ogen is het voor hen een manier om een ​​beter leven te leiden, en in de meeste gevallen hebben ze volkomen gelijk”, zei Van Horn.

Van Horn zei dat mensen die uit een faillissement komen vaak het doelwit zijn van creditcardaanbiedingen – zij het tegen hoge rentetarieven – en mogelijk in aanmerking komen voor een Lening van de Federal Housing Administration (FHA). twee jaar na ontslag.

Toch is het faillissementsproces verre van eenvoudig.

“Er moet aanzienlijke openbaarmaking worden gedaan aan de rechtbank, aan de schuldeisers, aan iedereen, en je moet het op de juiste manier doen, anders kan je ontslag worden geweigerd”, aldus Van Horn.

Ook kunnen niet alle schulden via Hoofdstuk 7 worden geëlimineerd. Studieleningen, alimentatie, kinderbijslag en de meeste belastingschulden zijn doorgaans niet kwijtscheldbaar. En in sommige Hoofdstuk 7-gevallen kunnen bezittingen zoals een tweede huis of een tweede auto worden verkocht om crediteuren terug te betalen.

Van Horn zei dat de meerderheid van zijn klanten naar hem toe komt met een financieel ‘maximum’ en met slechte kredietscores.

In ongeveer 70% van de faillissementszaken die hij heeft behandeld, vooral die waarbij jongeren betrokken waren, zei Van Horn dat een slechte financiële planning niet de oorzaak was. In plaats daarvan, zei hij, zorgde een onverwachte gebeurtenis ervoor dat ze failliet gingen.

“Het was iets wat buiten hun handen gebeurde”, aldus Van Horn.

Van Horn herinnerde zich bijvoorbeeld een 18-jarige cliënt die een vriend met zijn auto liet rijden, waarna de vriend een ongeluk kreeg. De auto-eigenaar werd aangeklaagd voor honderdduizenden euro’s en zijn rijbewijs werd opgeschort nadat hij het vonnis niet kon betalen, zei de advocaat.

“We hebben op 18-jarige leeftijd faillissement aangevraagd”, zei Van Horn, “en hij kon zijn rijbewijs halen, zijn baan redden en beginnen met de wederopbouw.”