Voor veel Amerikanen is 2025 economisch zwaar geweest. Tarieven hebben de prijs van goederen verhoogd, van koffie tot kleding, inflatie stijgt nog steeds, en ruim 1 miljoen banen zijn sinds januari gekort.
Toen kwam de langste overheidsshutdown in de geschiedenis van de VS, waardoor sommigen verlof kregen 670.000 federale werknemers. Nog eens ongeveer 730.000 moesten blijven werken, gewoon zonder loon, volgens de Tweeledig Beleidscentrum. En te midden daarvan kwam er een pauze SNAP-voordelenwaardoor 42 miljoen Amerikanen zonder de voedselbonnen achterbleven waarmee ze boodschappen konden betalen.
SoLo Funds, een gemeenschapsfinancieringsplatform, heeft dat wel gedaan de impact gezien van deze gebeurtenissen uit de eerste hand. Het aantal aanvragen voor leningen op het SoLo-platform met betrekking tot EBT en SNAP is sinds 1 oktober met 32% gestegen vergeleken met het jaar daarvoor.
Kredietaanvragen met betrekking tot de sluiting van de overheid of verlof – zoals gebruikers die zeiden dat ze hun salaris hadden gemist vanwege de sluiting of dat ze wachtten op verlof – zijn vanaf 1 oktober met 775% gestegen, vergeleken met het gemiddelde wekelijkse aantal verzoeken in de maanden daarvoor.
Hoewel er vóór oktober geen sprake was van een sluiting van de overheid, zegt SoLo dat er eerder dit jaar wel verwijzingen naar die voorwaarden zijn gezien, gekoppeld aan uitgestelde loonbetalingen, bevriezing van de begrotingen of pauzes in de financiering van overheidsinstanties.
De piek van 775% vertegenwoordigt een stijging van duizenden dollars aan leningaanvragen naar honderdduizenden dollars, per bedrijf.
En in 2025 zegt SoLo Fund dat het steeds meer pieken ziet in de leningaanvragen voor basisbehoeften zoals boodschappen, huur en nutsvoorzieningen.
Hoe SoLo-leningen werken
SoLo is een financiële dienst, maar werkt niet zoals een typische bank. Leden kunnen een betaalrekening en een debetkaart krijgen, plus toegang tot de leningmarktplaats.
Daar kunnen ze leningaanvragen indienen, waarbij ze de reden opgeven waarom ze het geld nodig hebben. Andere leden kunnen vervolgens door de marktplaats met leningen scrollen en ervoor kiezen iemands lening rechtstreeks te financieren.
In plaats van een hoge rente – zoals die bij Buy Now, Pay Later (BNPL) of betaaldagleningen – worden leningen via SoLo geleverd met een vast bedrag; De rente loopt niet op en loopt niet op in de loop van de tijd, en er geldt geen boete voor te late betalingen.
En toch zegt SoLo dat het terugbetalingspercentage boven de 94% ligt. Leners kunnen ook een fooi achterlaten voor kredietverstrekkers.
“Wat we hebben kunnen kwantificeren is dat de Amerikanen uit de arbeidersklasse, het hart en de ziel van ons land, zelfs in tijden van lage of inconsistente inkomens de neiging hebben om erachter te komen”, zegt president en medeoprichter Rodney Williams. “Met standaard leningproducten kun je geen lening krijgen als je het uitzoekt. Je kunt geen lening krijgen tussen twee banen door.”
SoLo vereist geen bewijs van inkomen voor zijn leningen, maar vereist in plaats daarvan een momentopname van de cashflow; zijn AI het acceptatieproces levert vervolgens een score op voor de gebruiker. Het bedrijf werd voor het eerst gelanceerd in 2018 en heeft tot nu toe $ 15,5 miljoen aan financiering opgehaald.
Dat is niet bepaald een aanzienlijk kapitaal vergeleken met topfintechbedrijven. Stripe, Chime en SoFi hebben bijvoorbeeld allemaal miljarden dollars opgehaald (en de laatste twee worden nu openbaar verhandeld). Maar Williams zegt dat SoLo elk kwartaal een groei van 20% ziet. “De mensen hebben besloten dat ze dit nodig hebben”, zegt Williams.
Gemeenschapsfinanciering in actie
Over het geheel genomen zijn de vijf belangrijkste redenen waarom mensen SoLo-leningen aanvragen, voor nutsvoorzieningen, huur, medische rekeningen, rekeningen voor huisdieren en vervolgens autoreparatie. Het aantal verzoeken om boodschappen is de laatste tijd ook gestegen.
“Dit zijn maatstaven voor het consumentenvertrouwen en sentiment”, zegt Williams. SoLo is uitgegroeid tot meer dan 2 miljoen gebruikers die actief zijn op het platform “om de eindjes aan elkaar te knopen”, voegt hij eraan toe.
Sinds de lancering hebben gebruikers $700 miljoen aan leningen verstrekt aan andere individuen.
Het leningverzoek van SoLo Funds bedraagt ongeveer $ 250. Leden kunnen maximaal €625 lenen, maar beginnende leners beginnen bij €100 en krijgen de mogelijkheid om hogere bedragen aan te vragen als ze op tijd terugbetalen.
Dat de leningaanvragen specifiek voor ontslagen werknemers, de overheidsshutdown, EBT en SNAP sinds oktober zijn toegenomen, onderstreept hoe de Amerikanen nog steeds met financiële problemen te kampen hebben en hoe de steun van de gemeenschap als een noodoplossing naar voren is gekomen.
“(Die Amerikanen) kwamen naar de gemeenschapsfinanciering… en vroegen om mensen om te helpen. En raad eens? Ze werden gefinancierd, omdat mensen kunnen zien dat deze persoon door de overheid gewoon tussen situaties in zit”, zegt Williams. “Dit is een goed persoon, ik ga op die persoon wedden.”
Ondersteuning van de gemeenschap is gestegen omdat mensen zich door hun regering in de steek gelaten hebben gevoeld. In het hele land hebben individuen middelen gedeeld voor federale werknemers en voedsel gedoneerd aan mensen in nood.
SoLo beschouwt zichzelf als een andere vorm van gemeenschapsondersteuning; de leningen kunnen voor alles en in elke situatie worden gebruikt – in tegenstelling tot Buy Now Pay Later, waarbij de handelaar die optie moet aanbieden (iemand kan BNPL waarschijnlijk niet gebruiken om zijn lekke band te repareren, merkt Williams op) of zelfs Earned Wage Access, waarbij iemand een salaris moet hebben waaruit hij vroegtijdig geld kan opnemen. Die optie is bijvoorbeeld niet beschikbaar voor ontslagen of ontslagen werknemers.
Vreemdelingen helpen vreemden
De shutdown van de overheid nadert nu een mogelijk einde, maar veel Amerikanen hebben mogelijk nog steeds financiële hulp nodig, vooral omdat de zorgpremies dat ook zijn aanzienlijk zal toenemennadat de Senaat er niet in was geslaagd de subsidies van de Affordable Care Act te verlengen.
“Amerikanen hadden het moeilijk vóór de shutdown en zullen het ook daarna moeilijk hebben”, zegt Williams.
Hoewel de aandelenmarkt sterk is, merkt hij op, hebben veel Amerikanen te weinig werk, en de angst dat AI banen overneemt, kan ervoor zorgen dat die Amerikanen niet ‘tewerkgesteld worden op het niveau dat ze zouden moeten hebben’, voegt hij eraan toe.
Bovendien bijna 40% van de Amerikanen bezit geen aandelen en ziet die winsten dus niet.
Ondanks deze uitdagingen wordt Williams gesterkt door de empathie die hij ziet op het platform van SoLo, van individuen die elkaar verbinden en elkaar helpen in tijden van nood.
“Elke dag lenen duizenden mensen aan en lenen van een vreemde”, zegt hij. “Elke dag zie ik kleine Amerikaanse wondertjes van empathie.”
