Carson Austin begon zich zorgen te maken nadat zijn huis al een paar maanden op de markt stond en er nauwelijks interesse was van potentiële kopers.
Het was begin 2025 en hij had het 4.600 vierkante meter grote pand in Georgetown, Texas, te koop gezet voor $ 1,6 miljoen, wat volgens hem een concurrerende prijs was, vergelijkbaar met andere grote huizen in de omgeving. Maar hypotheekrente schommelden rond de 7%, kopers uit de markt houden en de verkoop stagneert.
Dus besloot Austin iets te proberen onconventioneel. Hij bood verkopersfinanciering aan – een overeenkomst waarbij de verkoper optreedt als kredietverstrekker en de koper doorgaans een woninglening op korte termijn verstrekt. In het geval van Austin hield hij vast aan de verkoopprijs van het huis, maar bood hij een rente die onder de markt lag om kopers te lokken.
Zodra hij de creatieve financieringsoptie aanbood, nam de belangstelling toe. Binnen twee dagen stond het huis onder contract bij een koper die akkoord ging met een aanbetaling van 35% en een door de verkoper gefinancierde lening van zes jaar met een rente van 4%. De verkoop werd slechts enkele dagen later gesloten. Austin werkte samen met een firma, MORE Seller Financing, om de deal te vergemakkelijken, de koper door te lichten en goed te keuren en de transactie te structureren met de hulp van advocaten en andere specialisten.
Austin zei dat zijn koper alleen naar zijn huis kwam kijken vanwege de lagere rente dan de marktrente.
‘Ik weet 100% dat de enige reden dat dat huis werd verkocht, vooral in die periode, de financiering van de eigenaar was – dat hebben ze ons verteld’, zei hij.
Verkoper- of eigenaarfinanciering werd populair in de jaren zeventig en tachtig, toen de rentetarieven torenhoog waren, maar ontwikkelde een slechte reputatie vanwege het ontbreken van voldoende bescherming, vooral voor kopers. Federale toezichthouders hebben dat wel gedaan bekritiseerde het model voor het uitbuiten van kopers met een laag inkomen en hoge rentetarieven op woningen van lage kwaliteit in arme buurten.
Nu de hypotheekrente sinds 2022 enorm is gestegen, heeft de creatieve financieringsstrategie echter weer aan populariteit gewonnen, ondanks dat het nog steeds een nicheaanbod is. Volgens Realtor.com komt deze praktijk steeds vaker voor bij de duurdere huizenverkopen. Verkoop waarbij financiering door de verkoper betrokken is groeide met 8% in dollarvolume Volgens Note Investor zal dit tussen 2023 en 2024 oplopen tot ruim $30 miljard.
“Vroeger was dit nogal een vaag iets dat gebeurde met echt goedkope eigendommen en echt ondergekwalificeerde kopers, en nu is de gemiddelde prijs vergelijkbaar met wat er als geheel op de markt is”, zegt Joel Berner, een senior econoom bij Realtor.com. “Dus het beweegt zich in de duurdere markt, wordt steeds wijdverspreider en gebeurt op eigendommen met een hogere dollar.”
Verkopersfinanciering komt steeds vaker voor bij de verkoop van duurdere huizen aan rijkere kopers en verkopers. Mario Tama/Getty Images
De voordelen en risico’s van verkopersfinanciering
Verkopersfinanciering is vaak aantrekkelijk voor kopers die een rente willen die lager is dan de marktrente of die moeite hebben om in aanmerking te komen voor een traditionele hypotheek. De zogenaamde overbruggingslening van de verkoper, die doorgaans ongeveer drie jaar duurt, geeft de koper de tijd om te wachten tot de rente daalt en een traditionele hypotheek te vinden. Ondertussen kunnen verkopers een voorsprong op de markt krijgen en profiteren van het verdienen van rente op de lening.
Verkopers gebruiken de financieringsstrategie vaak om een huis dat niet verkoopt op de markt te brengen. Zowel kopers als verkopers kunnen profiteren van een snellere tijdlijn en kunnen kosten vermijden, inclusief hypotheekvorming en taxatiekosten.
“Op zijn best zorgt verkopersfinanciering voor echte win-winsituaties”, zegt Ryan Leahy, oprichter van MORE Seller Financing. “Verkopers behouden vaak meer eigen vermogen en verdienen een voorspelbaar inkomen, terwijl gekwalificeerde kopers profiteren van betalingen die aanzienlijk onder de marktrente kunnen liggen.”
Maar de praktijk kan financieel en juridisch riskant zijn zonder de juiste bescherming. Leahy gaf toe dat verkopersfinanciering “veel valkuilen en risico’s met zich mee kan brengen als het niet goed wordt gedaan.” Hij voerde aan dat zijn bedrijf beide partijen helpt beschermen door hen voor te lichten over het proces, ervoor te zorgen dat de overeenkomst in overeenstemming is met de wet en hen in contact te brengen met alle specialisten die ze nodig hebben, waaronder verstrekkers van woninghypotheken, advocaten, titelbedrijven en andere beheerders.
Het is gedeeltelijk populairder bij rijkere mensen omdat de transactie ‘financiële stabiliteit en liquiditeit van de verkoper vereist’, zei Berner, terwijl de koper ‘in staat moet zijn om te veranderen wat hen ervan weerhoudt om binnen drie tot vijf jaar een hypotheek te krijgen, of om de tarieven binnen drie tot vijf jaar aanzienlijk te laten dalen.’
Maar hoewel het financieringstype aan populariteit heeft gewonnen, blijft het een nichepraktijk. Minder dan 1% van de huizenvermeldingen vermeldt particuliere financiering, zei Berner.
MEER deals met duurdere huizen – doorgaans gewaardeerd tussen $ 800.000 en $ 3 miljoen, zei Leahy. Verkopers hebben doorgaans een behoorlijke hoeveelheid contant geld en eigen vermogen in hun eigendom, waardoor ze enkele jaren kunnen wachten voordat ze het volledige geld van de verkoop van hun huis ontvangen. De goedgekeurde kopers van MORE zijn vaak zelfstandigen met een inkomen dat moeilijk te verantwoorden kan zijn, waardoor het moeilijker wordt om in aanmerking te komen voor een hypotheek.
“Er zijn zoveel mensen die als zelfstandige werken of een inkomen hebben dat niet in aanmerking komt voor een traditionele hypotheek, wat betekent dat je een influencer-inkomen, crypto-inkomen en bijverdienste-inkomen hebt”, zei Leahy. “De financiering van verkopers verdwijnt niet.”
Toen een andere klant van MORE zich tot verkopersfinanciering wendde om zijn miljoenenhuis in Austin, Texas, te verkopen, realiseerde hij zich dat zijn potentiële kopers voor een ander raadsel stonden. Ze konden het zich veroorloven een huis volledig contant te kopen, maar gaven er de voorkeur aan hun geld elders te beleggen en zo hoge rentetarieven te vermijden.
James S., die om gedeeltelijke anonimiteit verzocht om zijn privacy te beschermen, verkocht uiteindelijk zijn 5.200 vierkante meter grote huis in januari 2025 voor $ 2,9 miljoen, waardoor de koper een driejarige lening kreeg tegen een rente van 5,5%.
“Het is altijd die vraag: contant betalen voor een huis of dat geld voor andere dingen gebruiken”, zei hij. “Mensen zouden het geld kunnen aannemen, en ze zouden kunnen gaan investeren in de aandelenmarkt, ze zouden andere zakelijke ondernemingen kunnen ondernemen.”
James en zijn vrouw hadden ook niet meteen al het geld van de verkoop van hun huis nodig. Ze hebben nog geen nieuw huis gekocht en wonen in plaats daarvan in gemeubileerde kortetermijnhuurwoningen in Californië terwijl ze hun volgende stappen bedenken.
‘Mijn hypotheek wordt afbetaald,’ zei James. “En we verdienen ook nog wat geld per maand, dus dat is ook goed.”
