Een maand voor mijn 21e verjaardag vertelde mijn grootvader me dat hij mij 21.000 Zuid-Afrikaanse rand zou schenken (ongeveer $ 1.500 USD, gebaseerd op de toenmalige wisselkoers). Er zat echter een addertje onder het gras: ik moest samen met hem een financieel adviseur bezoeken en investeer het geld in aandelen.
Destijds waardeerde ik de vrijheid die geld mij gaf, maar ik had weinig aandacht besteed aan beleggen. Ik had gewerkt a parttime barbaan Gedurende de hele universiteit promootte ik waar mogelijk optredens, en ik begon net freelance schrijfoptredens te krijgen.
Het grootste deel van mijn verdiende geld ging naar het subsidiëren van mijn levensstijl op de universiteit (meestal dronken avondjes uit of vettige afhaalrestaurants bij de plaatselijke pizzeria), of ik spaarde het geld voor een specifieke gelegenheid, zoals een roadtrip met mijn huisgenoot door het hele land. Dat gezegd hebbende, verwelkomde ik het cadeau voor de 21e verjaardag, en ik wist dat het iets was dat ik zou gaan waarderen.
Ik wist dat beleggen verantwoord was, maar ik dacht ook dat het een toekomstige prioriteit was
Begin 2019, zes maanden na mijn 21e verjaardag, maakte mijn opa een afspraak voor mij om mijn nieuwe financieel adviseur met hem.
We zaten in een bestuurskamer terwijl mijn financieel adviseur aandelen en de markt uitlegde, waarbij hij termen noemde die mijn hoofd volledig te boven gingen, zoals ‘reporente’, ‘vermogenswinstbelasting’ en ‘volatiliteit’. Ik knikte mee, in de hoop dat het leek alsof ik meer begreep dan ik. Mijn grootvader vroeg mijn adviseur af en toe om belangrijke concepten uit te leggen, zoals het benadrukken van de risico’s van het geld te snel opnemenvooral toen de markt zich in een slechte positie bevond.
Nadat we de investering hadden opgezet, ontving ik driemaandelijkse updates via e-mail. Ik opende ze zelden en vergat bijna de hele beleggingsportefeuille. Tijdens een paasvakantie met het hele gezin, twee jaar na het opzetten van de portefeuille, kwam echter het onderwerp beleggen ter sprake. Mijn broer vroeg me hoeveel mijn portefeuille was gegroeid (mijn grootvader had ook iets soortgelijks voor hem opgezet). Ik opende mijn e-mail om te controleren: het saldo was 28.138 ZAR. Dit was een stijging van 34% in slechts twee jaar tijd.
Tegen die tijd was ik afgestudeerd aan de universiteit en begon ik een behoorlijk bedrag te verdienen met mijn PR-bedrijf. Ik wist nog steeds niet zeker hoe belastingen werkten, dus ik overschatte het bedrag dat ik er elke maand voor opzij moest zetten. Echter, in 2022, na het inhuren van een belastingadviseur en het indienen van mijn jaarlijkse belastingaangiftenontdekte ik dat ik nog een flink stuk geld aan spaargeld over had.
De auteur heeft veel over financiën geleerd van haar grootvader. Met dank aan Alice Draper
Drie jaar nadat ik met de belegging was begonnen, heb ik zelf de portefeuille uitgebreid
Ik herinnerde me de investering die mijn grootvader me had helpen opzetten, en ik mailde mijn financieel adviseur met de vraag of ik nog eens 80.000 Zuid-Afrikaanse rand aan de portefeuille kon toevoegen. We hebben dit opgezet, en ik informeerde ook naar mijn pensioen, waarbij ik een maandelijkse incasso-opdracht regelde die naar mijn belastingvrije huis zou gaan. pensioenfonds.
Mijn grootvader schonk mij niet alleen kapitaal; hij gaf mij de gave van financiële geletterdheid. Hij wist dat de beste manier om de waarde van beleggen te begrijpen, was door mijn eigen geld te zien groeien. Ik heb het geluk dat ik hem nog steeds als mentor heb en vraag hem vaak om financieel (en zakelijk) advies. Zijn aanpak is nooit prescriptief; Sterker nog, zelfs toen ik 21 was, vertelde hij me nooit dat ik mijn geld bij een financieel adviseur moest bewaren.
In plaats daarvan heeft mijn grootvader altijd geloofd dat het uitrusten van mensen met opties door middel van kennis, hulpmiddelen of middelen een ander soort zekerheid creëert. Toen ik op 21-jarige leeftijd leerde beleggen, kreeg ik precies dat: het vermogen om doordachte keuzes te maken met mijn geld naarmate mijn leven en inkomen veranderden.
