David Chatman, 51, vraagt faillissement aan.
Eén reden? Zijn maandelijkse afbetalingen voor studieleningen zullen naar verwachting stijgen van $86 naar $689 nu president Donald Trump stappen heeft gezet om een einde te maken aan het inkomensgestuurde aflossingsplan waar Chatman zich op richtte.
Het SAVE-plan, gecreëerd onder voormalig president Joe Biden, was bedoeld om kredietnemers goedkopere maandelijkse betalingen en een kortere tijdlijn voor schuldenverlichting te bieden. Begin december kondigde de regering van president Donald Trump een voorstel tot schikking aan het plan officieel afschaffen.
“Ik heb nog nooit een betalingsachterstand met een creditcard gehad. Ik heb nog nooit een afbetaling van een studielening gemist. Maar nu is het punt bereikt waarop het leven op deze manier gewoon niet meer haalbaar is”, vertelde Chatman aan Business Insider. Hij beschreef zijn beslissing om failliet te gaan als “het minste van alle kwaden die er zijn”.
Het lot van het SAVE-plan is al meer dan een jaar onzeker. Nadat een groep door de Republikeinse Partij geleide staten een rechtszaak had aangespannen om het plan te blokkerenIn de zomer van 2024 kregen ruim zeven miljoen ingeschreven kredietnemers een uitstel opgelegd. Het ministerie van Onderwijs van Trump opnieuw gestarte rentelasten op SAVE-rekeningen in augustus, en als een rechtbank de voorgestelde schikking van het ministerie goedkeurt, zullen ingeschreven leners een beperkte periode hebben om zich in te schrijven voor een ander terugbetalingsplan, waardoor ze waarschijnlijk hogere maandelijkse betalingen zullen moeten betalen.
Nicholas Kent, de onderminister van onderwijs, zei in een verklaring over de voorgestelde SAVE-schikking dat “als u een lening afsluit, u deze moet terugbetalen.”
“Amerikaanse belastingbetalers kunnen er nu zeker van zijn dat ze niet langer gedwongen zullen worden om als onderpand te dienen voor illegaal en onverantwoordelijk beleid voor studieleningen”, aldus Kent.
Chatman ziet het niet zo. Hij heeft consequent maandelijkse betalingen gedaan sinds 2015, toen hij afstudeerde aan de Oregon State University met een bachelordiploma in microbiologie met $ 63.000 aan inkomsten. studieschuld. Nu heeft hij echter geen honderden extra dollars om dat vol te houden zonder het SAVE-plan, terwijl hij een uurloon verdient bij een autodealer. Een faillissement zou hem in staat stellen een deel van zijn schulden af te lossen en financieel vooruit te komen.
“Toen ik zag dat mijn betaling zoveel meer zou bedragen, zat ik daar maar naar te kijken”, zei Chatman. ‘Dat kan niet. Dat is onmogelijk.’
‘Het moet iets zijn dat ik me kan veroorloven’
Net als Chatman overweegt Brenda McCoy een faillissement als haar betalingen stijgen zodra ze niet langer onder het SAVE-plan valt.
McCoy, 60, besloot haar carrière vooruit te helpen en haar inkomen te verhogen door terug te keren naar school om haar masterdiploma in sociaal werk te behalen, die ze in 2018 voltooide. Ze sloot ongeveer $ 55.000 aan studieleningen af, die ze afbetaalde tot de pandemie. Ze schreef zich in voor het SAVE-plan toen het beschikbaar kwam, en ze zei dat haar betalingen ongeveer $ 480 bedroegen. Zonder SAVE verwacht ze maandelijkse betalingen van meer dan € 1.000.
“Ik bereid me voor op een astronomisch wetsvoorstel”, vertelde McCoy aan Business Insider. “Mijn doel was om zelfvoorzienend te zijn. Ik deed de betalingen, ik was een verantwoordelijk persoon, maar het moet iets zijn dat ik me kan veroorloven.”
Het ministerie van Onderwijs heeft SAVE-leners aanbevolen zich in te schrijven een inkomensafhankelijk afbetalingsplan. IBR-plannen geven leners maandelijkse betalingen op basis van hun inkomen, met vergeving na 20 of 25 jaar, afhankelijk van wanneer ze de lening voor het eerst hebben afgesloten.
De afdeling is geweest het actualiseren van het IBR-plan om zich aan te passen aan de wijzigingen die Trump in de wet heeft ondertekend in zijn ‘grote mooie’ uitgavenwetgeving, waaronder het schrappen van de gedeeltelijke financiële ontberingseis om zich in te schrijven. Het betekent dat kredietnemers met hogere inkomens in aanmerking komen voor IBR, en het ministerie zei dat het van plan is deze update in december af te ronden.
Daarnaast is de afdeling bezig met de implementatie ervan haar nieuwe terugbetalingsbijstandsplandat in juli 2026 van kracht zal worden. Het plan zou de betalingen van leners op 1% tot 10% van hun inkomen vaststellen, afhankelijk van hun inkomensniveau, en het eventuele resterende saldo zou na 30 jaar worden kwijtgescholden.
Het is minder genereus dan het SAVE-plan, en sommige deskundigen op het gebied van onderwijsbeleid zeggen dat kredietnemers op SAVE hogere maandelijkse betalingen moeten verwachten.
“Het SAVE-plan had een betekenisvol traject gecreëerd voor mensen met lage en middeninkomens om hun studieleningen af te betalen en tegelijkertijd betaalbare maandelijkse betalingen te doen”, zegt Abby Shafroth, directeur belangenbehartiging bij het National Consumer Law Center. “Nu, midden in een nationale betaalbaarheidscrisis, is hun weg vooruit duister en ingewikkeld.”
Als de rechtbank de voorgestelde schikking van het departement goedkeurt, zullen leners met het SAVE-plan meer informatie van hun beheerders ontvangen over de volgende stappen.
Jennifer Oakes, 41, zei hogere prijzen voor haar boodschappensamen met haar huis- en autobetalingen, hebben haar budget onder druk gezet, en ze weet niet hoe ze het zich kan veroorloven haar maandelijkse betalingen van $ 0, die ze via het SAVE-plan heeft ontvangen, kwijt te raken.
“Mijn algemene gevoel is angst en nervositeit omdat we echt niet weten wat er gaat gebeuren”, zei Oakes. “Vroeger voelde ik me heel op mijn gemak dat de overheid altijd voor ons zorgde en ervoor zorgde dat we niet voor de gek werden gehouden. Het algemene gevoel is sinds kort het tegenovergestelde daarvan.”
