Microlending, of microkrediet, is een financiële dienst die verstrekt kleine leningen aan particulieren en kleine bedrijven die doorgaans niet in aanmerking komen voor traditionele bankleningen. Deze leningen kunnen mensen helpen een bedrijf te starten of uit te breiden, vooral in achtergestelde gemeenschappen. Begrijpen hoe microleningen werkt en de potentiële voordelen ervan kunnen u in staat stellen weloverwogen beslissingen te nemen financieringsmogelijkheden. In de volgende secties ontdekt u de mechanismen achter microleningen en de verschillende platforms die beschikbaar zijn om deze te verkrijgen.
Belangrijkste afhaalrestaurants
- Microlending verstrekt kleine leningen, doorgaans minder dan $ 50.000, aan individuen en bedrijven die geen toegang hebben tot traditionele banksystemen.
- Microleningen, ontstaan bij Grameen Bank in de jaren zeventig, hebben tot doel verarmde individuen, vooral vrouwen, in staat te stellen een bedrijf te starten.
- Microleningen variëren van $25 tot $50.000 en ondersteunen uitgaven zoals inventaris, salarisadministratie en marketing, met een gemiddeld leenbedrag van ongeveer $13.000.
- De terugbetalingsperiode kan oplopen tot zes jaar, vaak met lagere rentetarieven en minder strenge evaluatiecriteria dan traditionele leningen.
- Microleningen komen ten goede aan achtergestelde gemeenschappen door de toegang tot financiering te verbeteren, innovatie te bevorderen en te helpen bij het verbeteren van de kredietscore door tijdige terugbetalingen.
Wat is microkrediet?
Microleningen, ook wel bekend als microkredietspeelt een essentiële rol bij het verstrekken financiële mogelijkheden aan particulieren en kleine bedrijven die vaak geen toegang hebben tot traditionele bankdiensten.
De definitie van microfinanciering omvat deze kleine leningendoorgaans minder dan $ 50.000 in de VS, gericht op promotie economische ontwikkeling. Ontstaan in de jaren zeventig met de Grameen Bank in Bangladesh, microleningen werd opgericht door Muhammad Yunus om arme individuen, vooral vrouwen, in staat te stellen hun eigen bedrijf te starten.
Microleningen kunnen zo klein zijn als $ 25 of $ 50, waardoor ondernemers worden geholpen met operationele kosten zoals inventaris, salarisadministratie of marketing, terwijl onroerend goed en schuldenregeling worden uitgesloten. Deze leningen zijn ontworpen voor mensen met een slechte of geen kredietgeschiedenis financiële inclusiviteit.
Microkredietverstrekkers geven vaak prioriteit sociale impact boven winst, door verdere ondersteunende diensten aan te bieden, zoals mentorschap en financiële educatie, om ervoor te zorgen dat kredietnemers over de middelen beschikken die ze nodig hebben om te slagen in hun inspanningen.
Hoe werkt een microlening?
Bij het onderzoeken hoe een microlening werkt, is het belangrijk om te begrijpen dat deze kleine leningen vooral bedoeld zijn voor individuen en bedrijven die mogelijk niet in aanmerking komen traditionele financiering.
Microfinancieringsleningen variëren doorgaans van $25 tot $50.000, met een gemiddeld bedrag rond de $13.000 in de VS. Deze leningen ondersteunen diverse zakelijke uitgavenzoals voorraadaankopen, salarisadministratie en marketing, maar kan niet worden gebruikt voor schuldenaflossing of onroerend goed, per SBA richtlijnen.
De terugbetalingsperiode kan worden verlengd tot zes jaar, en rentetarieven zijn vaak lager dan die van traditionele leningen, waardoor ze beter beheersbaar zijn voor eigenaren van nieuwe bedrijven.
Evaluatiecriteria zijn gericht op kredietscores, bedrijfsopbrengsten en het businessplan van de aanvrager, die doorgaans minder streng zijn dan conventionele kredietvereisten. Deze toegankelijkheid helpt achtergestelde gemeenschappen financiering verkrijgen voor ondernemende ondernemingen, waardoor kansen voor groei en stabiliteit worden gecreëerd.
De voor- en nadelen van microkredieten
Terwijl u uw opties evalueert financieringis het van cruciaal belang om zowel de voor- als de nadelen ervan te overwegen microleningen. Microfinancieringsleningen kunnen bieden toegankelijke financiering aan kredietnemers met een hoog risico, zodat zij hun bedrijf kunnen starten of laten groeien. Niettemin heeft het beperkingen waarmee u rekening moet houden.
Voordelen zijn onder meer:
- Toegankelijke financiering voor mensen met een slechte kredietgeschiedenis.
- Bevordert diversiteit en innovatie in ondernemerschap.
- Helpt de kredietscores te verbeteren door tijdige terugbetalingen.
- Meestal gaat het om leningen van minder dan $ 50.000, die beheersbaar zijn voor kleine bedrijven.
- Ondersteunt achtergestelde gemeenschappen door financiële kansen te bieden.
Nadelen zijn onder meer:
- Langere uitbetalingstijden, vaak 60-90 dagen.
- Lage leenlimieten die mogelijk niet aan alle financieringsbehoeften voldoen.
- Mogelijke vereisten voor onderpand of persoonlijke garanties.
- Risico’s voor persoonlijke bezittingen als leningen in gebreke blijven.
- Verkeerd begrip van termen kan tot problemen leiden, waardoor de noodzaak van duidelijke communicatie wordt benadrukt.
Beste microkredietplatforms
Het goede kiezen platform voor microleningen kan een grote impact hebben op uw vermogen om financiering voor uw bedrijf veilig te stellen. De SBA Het microleningprogramma biedt leningen tot $ 50.000 via non-profittussenpersonen concurrerende rentetarieven tussen 8% en 13% en terugbetalingsvoorwaarden van maximaal zes jaar.
Als je een ondergewaardeerde ondernemeroverwegen Amerikaanse actiedat leningen verstrekt in combinatie met zakelijke coaching. Voor vrouwelijke ondernemers Grameen-Amerika richt zich op kleine leningen en financiële training om u te helpen uw bedrijf te laten groeien.
Kiva VS introduceert een peer-to-peer-leningsmodelwaardoor u slechts $ 25 kunt bijdragen om verschillende kleine ondernemingen te ondersteunen. Bovendien houden platforms ervan Bloeien En KredietClub u in contact brengen met individuele investeerders die persoonlijke of zakelijke leningen willen financieren flexibele voorwaarden.
Wanneer u deze opties onderzoekt, overweeg dan hoe een microfinancieringsbank voor microfinanciering ook in uw specifieke financiële behoeften zou kunnen voorzien.
Hoe u een microlening kunt krijgen
Hoe navigeert u door het proces van het beveiligen van een microlening? Begrijp allereerst dat microfinanciering bedoeld is om achtergestelde ondernemers te helpen.
Om te beginnen moet u een vaste stof bereiden businessplan waarin wordt beschreven hoe u het geld en uw middelen gaat gebruiken terugbetaling strategie. Hier is een korte checklist om u te begeleiden:
- Identificeer de specifieke benodigde leningbedragen, meestal tussen $ 500 en $ 50.000.
- Verzamel de benodigde documenten, zoals een IRS Employer Identification Number (EIN) en bedrijfslicenties.
- Kies kredietverstrekkers die zich richten op uw demografische of bedrijfstype.
- Houd er rekening mee dat het aanvraagproces vaak gratis is en in eerste instantie geen invloed heeft op uw kredietwaardigheid.
- Maak uzelf vertrouwd met de terugbetalingsvoorwaarden, die doorgaans variëren van zes maanden tot zes jaar.
Veelgestelde vragen
Wat zijn de 5 C’s van microfinanciering?
De vijf C’s van microfinanciering: karakter, Capaciteit, Hoofdstad, Zekerheiden Voorwaarden – zijn van cruciaal belang voor het beoordelen van kredietnemers.
Karakter beoordeelt uw betrouwbaarheid en kredietgeschiedenis, terwijl Capaciteit uw vermogen om inkomsten te genereren onderzoekt.
Kapitaal kijkt naar uw financiële investering in het bedrijf en zorgt ervoor dat u persoonlijk geïnvesteerd bent.
Onderpand omvat alle activa die u belooft om de lening veilig te stellen, waardoor kredietverstrekkers een vangnet krijgen.
Ten slotte verwijzen Voorwaarden naar de economische omgeving die van invloed is op uw leningsvoorwaarden en terugbetalingsmogelijkheden.
Wat is de beste definitie van microfinanciering?
Microfinanciering is een financiële dienst gericht op het verstrekken van kleine leningen en andere financiële middelen aan individuen of ondernemers die geen toegang hebben tot traditioneel bankieren.
Het is ontworpen om kracht te geven bevolkingsgroepen met een laag inkomenom hen te helpen kleine bedrijven te starten of te laten groeien.
Door microfinanciering instellingen ontvangen kredietnemers vaak niet alleen leningen, maar daarnaast ook onderwijs en ondersteuning, waardoor hun vermogen om te slagen wordt vergroot.
Wat zijn de 4 P’s van kredietverlening?
De 4 P’s van leningen– Product, prijs, plaats en promotie – zijn essentieel om te begrijpen hoe leningen zijn gestructureerd.
Het Product omvat leningkenmerken zoals bedragen en terugbetalingsvoorwaarden.
Prijs verwijst naar rentetarieven en vergoedingen, die voor microleningen vaak hoger zijn dan voor traditionele leningen.
Plaats hoogtepunten waar leningen toegankelijk zijn, zoals via specifieke programma’s.
Ten slotte richt Promotie zich op de manier waarop kredietverstrekkers leningen op de markt brengen, waarbij potentiële kredietnemers worden geïnformeerd over de voordelen en beschikbaarheid.
Wat zijn de drie soorten microfinanciering?
De drie soorten microfinanciering die u moet kennen zijn: microkrediet, spaargeld en deposito’sEn microverzekering.
Microkrediet verstrekt kleine leningen aan individuen of ondernemers in nood, doorgaans onder de $50.000.
Spaargeld en deposito’s bevorderen de financiële discipline doordat klanten kunnen sparen tijdens het gebruik van andere diensten.
Ten slotte beschermt microverzekeringen mensen met een laag inkomen tegen onvoorziene gebeurtenissen, zoals ziekte of natuurrampen, waardoor financiële stabiliteit en veerkracht in achtergestelde gemeenschappen.
Conclusie
Concluderend, microleningen fungeert als een cruciaal financieel instrument dat voorziet kleine leningen voor particulieren en kleine bedrijven zonder toegang tot traditioneel bankieren. Begrijpen hoe microleningen werken, wat de voordelen zijn, en mogelijke nadelen stelt u in staat weloverwogen beslissingen te nemen over het zoeken naar financiële steun. Omdat er verschillende platforms beschikbaar zijn, is het belangrijk om de juiste optie voor uw behoeften te onderzoeken en te kiezen. Door gebruik te maken van microleningen kunt u promotie maken economische groei en creëer kansen voor uzelf en uw gemeenschap.
Afbeelding via Google Gemini
Dit artikel, “Hoe u microleningen definieert met een uitgebreide gids” werd voor het eerst gepubliceerd op Trends voor kleine bedrijven
