De kleine bedrijven in Amerika vormen de ruggengraat van onze economie. Zij creëren tweederde van nieuwe banen, energie-innovatie en verankering van gemeenschappen in het hele land. Maar die ruggengraat staat onder grote druk. Stijgende zorgkosten domineren de krantenkoppen, maar wat in het gesprek ontbreekt, is hoe diep deze gevolgen hebben voor de kleine bedrijven die onze economie draaiende houden.
Bij Gusto zien we deze soort uit de eerste hand. Onze nieuwste Banenrapport voor kleine bedrijven liet zien inhuren In november vertraagde de groei doordat eigenaren bleven omgaan met hogere kosten en onzekerheid. De stijgende zorgpremies zijn niet de enige uitdaging, maar ze maken het wel veel moeilijker om met vertrouwen te groeien en mensen aan te nemen.
Sinds 2022 een zorgverzekering voor kleine bedrijven kosten zijn sinds 2022 met 23% gestegen – veel sneller dan de inflatie of de loongroei. Voor de kleinste werkgevers, die met slechts twee tot vijf werknemers, is de stijging zelfs nog steiler: een stijging van 18%, tot bijna $8.500 per werknemer. Vooruitkijkend naar 2026 zullen de premies naar verwachting nog eens met 9,5% stijgen scherpste sprong in vijftien jaar.
Die cijfers hebben reële gevolgen. Ze verschijnen in vertraagde aanwervingen, teruggeschroefde uren of oprichters die hun eigen dekking overslaan om hun team verzekerd te houden.
KLEINE BEDRIJVEN STAAN AAN DE LIJN
Ondanks de druk doen kleine bedrijven er alles aan om hun mensen te ondersteunen. Nog steeds ruim één op de vijf kleine werkgevers zorgverzekering aanbieden. Dit is een duidelijke weerspiegeling van hoezeer zij hun teams waarderen.
Die investering loont. Uit de gegevens van Gusto blijkt dat werknemers met een ziektekostenverzekering dat wel zijn 25% minder waarschijnlijk om te stoppen in hun eerste jaar, en bedrijven die dit aanbieden, doen dat ook 13% waarschijnlijker om te melden dat er geen problemen zijn bij het aannemen van personeel. Gezondheidszorg is niet alleen maar een voordeel; het is een concurrentievoordeel en een instrument voor retentie voor deze kleine bedrijven.
Dat gezegd hebbende, het wordt ook onhoudbaar. Elk jaar worden meer eigenaren van kleine bedrijven gedwongen tot onmogelijke keuzes. Ze kunnen dekking blijven bieden en hogere kosten absorberen, deze laten vallen en het risico lopen de mensen te verliezen die hun bedrijf laten werken, of een groter deel van de kosten doorberekenen aan werknemers, die zich misschien al onder druk voelen.
EEN VERBORGEN TEGENWIND VOOR ONDERNEMERS
Het ondernemerschap in Amerika bloeit. Dat zijn meer mensen starten bedrijven nu dan ooit in de recente geschiedenis. Maar de stijgende zorgkosten creëren een nieuw soort barrière: ze maken het moeilijker om te starten, te groeien of mensen aan te nemen.
Voor veel potentiële oprichters betekent het verlaten van een traditionele baan dat ze de toegang tot betaalbare dekking verliezen. Dat houdt hen niet altijd tegen, maar het vergroot het risico en beperkt wat ze kunnen doen als ze eenmaal zijn begonnen. Sommigen blijven langer solo dan ze willen. Anderen stellen de aanwerving uit. Sommigen nemen extra werk op zich om de premies te dekken.
Met andere woorden: de gezondheidszorg houdt het ondernemerschap niet noodzakelijkerwijs tegen, maar houdt het wel degelijk tegen. Het weerhoudt te veel eigenaren van kleine bedrijven ervan om hun volledige potentieel te benutten.
HOE KLEINE BEDRIJVEN ZICH AANPASSEN
Het goede nieuws is dat eigenaren van kleine bedrijven ongelooflijk vindingrijk zijn. Ze heroverwegen hoe voordelen eruit zien en vinden creatieve manieren om ondersteuning te bieden.
Velen experimenteren met op niveau gefinancierde plannen, opties met een hoog eigen risico in combinatie met Health Savings Accounts (HSA’s) en ziektekostenvergoedingsregelingen waarmee werknemers de dekking kunnen kiezen die bij hun behoeften past. Anderen breiden vrijwillige voordelen uit, zoals tandheelkundige, visuele of geestelijke gezondheidszorgprogramma’s die echte waarde bieden zonder de bank kapot te maken.
Bij Gusto helpen we kleine werkgevers de juiste mix te vinden, omdat de beste arbeidsvoorwaardenstrategie niet one-size-fits-all is. Flexibiliteit en innovatie zijn de sleutelwoorden.
DE OPLOSSING: FLEXIBILITEIT, BELEID EN INNOVATIE
Kleine bedrijven kunnen deze uitdaging niet alleen oplossen. Het Amerikaanse gezondheidszorgsysteem is gebouwd rond grote werkgevers, en niet rond de miljoenen eigenaren van kleine bedrijven en zelfstandigen die de huidige economie aandrijven. Het is tijd om dat systeem te moderniseren, zodat de gezondheidszorg draagbaar en betaalbaar is en gebouwd is om ondernemerschap te ondersteunen.
Het Congres heeft al praktische oplossingen binnen handbereik. Wetgevers kunnen individuele ziektekostenvergoedingsregelingen codificeren en versterken, die werkgevers de flexibiliteit geven om werknemers te helpen hun eigen dekking te kopen. Een tijdelijk belastingkrediet voor kleine bedrijven die deze plannen voor het eerst aanbieden, zou de dekking betaalbaarder maken en de toegang snel uitbreiden. Het Congres kan de geschiktheid voor HSA ook uitbreiden met Affordable Care Act Bronze en catastrofale plannen, waardoor kleine werkgevers en hun teams dezelfde belastingvoordelen krijgen als grote bedrijven.
Als we willen dat kleine bedrijven banen blijven creëren, hun gemeenschappen kunnen blijven bedienen en onze economie kunnen blijven voeden, moeten we de gezondheidszorg betaalbaar maken voor de mensen achter hen.
Tomer London is medeoprichter en Chief Product Officer van Gusto.
