Dit is het seizoen waarin iedereen plannen maakt voor volgend jaar. Als het om geld gaat, kan ik je verzekeren dat het geheim niet in een of andere mooie beleggingstactiek, populaire aandelentip of obscure cryptocurrency zit.
Als u en uw partner slechts één geldresolutie voor 2026 hebben opgesteld, maak er dan deze van: u blijft allebei actief betrokken bij uw financiën.
Omdat ik al meer dan twintig jaar financieel adviseur ben en negen jaar lang mijn eigen vermogensbeheerbedrijf heb gerund, weet ik dat dit de meest impactvolle verbintenis is die de meeste paren kunnen aangaan. Toch ontbreekt het in zoveel relaties.
De gevaren van het loskoppelen
Als u het geld aan één van de echtgenoten overlaat, wordt uw gezin kwetsbaar. Als er iets gebeurt met de persoon die alles regelt (ziekte, overlijden of zelfs echtscheiding), blijft de ander aan zijn lot over. Ik heb diepbedroefde echtgenoten geholpen bij het samenstellen van accounts, wachtwoorden en plannen tijdens de slechtst denkbare momenten, en ik zou deze uitkomst niemand toewensen.
Maar zelfs in minder dramatische omstandigheden is het nog steeds niet effectief om één overweldigd persoon alle beslissingen te laten nemen. Je mist de kracht van twee perspectieven, en de niet-betrokken echtgenoot verliest zijn keuzevrijheid en vertrouwen.
Ik heb tegenover talloze koppels gezeten die, zelfs met de beste bedoelingen, in de loop van de tijd het plot zijn kwijtgeraakt. De meesten van hen hebben nooit aandacht besteed aan de subtiele verschuivingen in hun dynamiek die het voor één partner gemakkelijker maakten om met hun geld de leiding te nemen. Vaak kwam ik bij onze financiële planningsvergaderingen terecht bij slechts één klant, en hun partner, zo werd mij verteld, had het te druk, ongeïnteresseerd, ongerust of overweldigd om zich bij ons aan te sluiten.
Lange tijd begreep ik niet waarom, totdat het in mijn eigen huis gebeurde.
‘Dit werkt niet meer’
Tijdens de pandemie was mijn vrouw, Heather, te veel aan het jongleren: advocaat zijn bij het algemeen juridisch kantoor van een Fortune 100-bedrijf, bijverdienen als mijn bedrijfsadviseur voor mijn vermogensbeheerbedrijf, en mij en onze twee dochters gekleed, gevoed, vermaakt en veilig houden.
Als gevolg van het fysieke, mentale en emotionele werk dat ze voor ons allemaal te verduren kreeg, verbrak ze de verbinding met onze huishoudelijke financiën. Geld voelde als het enige waar ze zich geen zorgen over hoefde te maken. In werkelijkheid was dit het enige dat ik van begin tot eind wilde bezitten, en het was schadelijk voor onze relatie.
Ik ben dankbaar dat ze de moed had om te zeggen: ‘Dit werkt niet meer.’ De moeilijke gesprekken die volgden zorgden ervoor dat we opnieuw gingen nadenken over wat we wilden met onze carrière, hoe we de arbeid verdeelden en hoe we geld weer als team konden benaderen.
Maak van jezelf een geldteam
Praten over geld gaat nooit alleen over geld, wat Heather en mij inspireerde om twee jaar lang andere stellen te interviewen voor ons nieuwe boek: “Samen geld verdienen: hoe u eerlijkheid in uw relatie kunt vinden en een onstuitbaar financieel team kunt worden.”
Effectieve communicatie is de basis.
Hier zijn enkele manieren om verbinding te maken met de intentie, verder te gaan dan de cijfers en samen met uw financiën bezig te zijn – zelfs als dat moeilijker is om te doen.
- Begin met een eerlijke recensie. Plan een afleidingsvrije tijd en plaats om overal op in te gaan. Hebben jullie allebei toegang tot jullie rekeningen? Worden alle wachtwoorden opgeslagen in uw wachtwoordmanagers? U moet allebei een basiskennis hebben van uw vermogenssaldo. Bekijk wat u verdient (cashflow), wat u heeft (bezittingen en beleggingen), wat u verschuldigd bent (schulden) en wat u wilt (doelen).
- Onderzoek de tijd, vanuit elk van jouw perspectieven. Vraag of ieder van u vindt dat u de tijd heeft om te doen wat u wilt en moet doen. Het kan zijn dat u verantwoordelijkheden moet verplaatsen en minder kritieke taken moet automatiseren of uitbesteden om tijd vrij te maken voor financiën.
- Creëer een vaste praktijk. Maak terugkerende geldafspraken niet onderhandelbaar. Wij stellen voor om deze elk kwartaal te houden. Dit zal niet overweldigend worden en voldoende ruimte tussen de bijeenkomsten creëren om echte vooruitgang te kunnen herkennen.
- Ontmoet uw partner waar hij/zij is. Ik ben vaak stellen tegengekomen waarbij de ene partner minder kennis of gemak heeft met alles wat met financiën te maken heeft dan de ander, en dat is gedeeltelijk de reden waarom ze zich hebben teruggetrokken. Het kan beangstigend aanvoelen. Stem uw aanpak af op de leerstijl van uw partner en controleer wat er resoneert.
- Schakel indien nodig hulp van buitenaf in. Een neutrale financieel adviseur of therapeut die gespecialiseerd is in de gelddynamiek kan lastige gesprekken onbevooroordeeld begeleiden en financieel advies geven dat is toegesneden op uw specifieke situatie.
Toen Heather en ik eindelijk weer contact kregen op het gebied van geld, stelde het onze portemonnee veilig en verdiepte het ook onze relatie. Maak van 2026 het jaar waarin u prioriteit geeft aan het samen verbonden blijven met uw financiën – ik weet uit ervaring hoe transformerend het kan zijn.
Douglas A. Bonepart is de voorzitter en oprichter van Botfide rijkdomeen vermogensbeheerbedrijf gevestigd in New York City dat zich richt op millennials, jonge professionals en ondernemers. Hij is lid van CNBC’s financiële sector Adviserende Raad. Bonepart en zijn vrouw, Heidezijn de co-auteurs van “Samen geld verdienen: hoe u eerlijkheid in uw relatie kunt vinden en een onstuitbaar financieel team kunt worden.”
Wilt u uw kinderen het ultieme voordeel geven? Meld u aan voor de nieuwe online cursus van CNBC, Hoe financieel slimme kinderen groot te brengen. Leer hoe u vandaag gezonde financiële gewoonten kunt opbouwen, zodat uw kinderen in de toekomst meer succes kunnen boeken.
