Alles wat u moet weten over de betaalmethoden in Zuidoost-Azië in 2026

Als we het terloops over de landen hebben, groeperen we de Zuidoost-Aziatische regio vaak onder één label: SEAblings.

Maar elk land heeft zijn eigen unieke identiteit, die verder reikt dan de manier waarop elke markt zijn respectieve betaalmethoden gebruikt, gevormd door factoren als dominante betaalmethoden, de relatie met contant geld, kampioenen van eigen bodem en regelgevingsfilosofie.

Het begrijpen van deze verschillen tussen markten is de beste manier om te zien hoe betalingen in Zuidoost-Azië werken. Op dit moment vinden de meest interessante ontwikkelingen op het gebied van betaalmethoden plaats in Azië-Pacific, en in het verlengde daarvan Zuidoost-Azië.

Van de kraampjes in Indonesië naar straatverkopers in Bangkok en de Hawker-centra in Singapore hebben velen van ons al de overstap gemaakt van contant geld en kaarten, waarbij we ervoor hebben gekozen onze telefoons tevoorschijn te halen om een ​​QR-code te scannen om te betalen via een bankrekening, digitale portemonnee of een andere modus. Het voelt als een tweede natuur. Sommigen van ons gebruiken nog steeds kaarten en ja, ook contant geld.

Het onlangs uitgebrachte Global Payments Report 2026 plaatst de betaalmethoden in Zuidoost-Azië in een duidelijkere context met een uitgebreide uitsplitsing, bestaande uit digitale portemonnees, BNPL-diensten, A2A-overboekingen en meer over e-commerce en verkooppuntsystemen.

Eén mondiale statistiek springt eruit: in 2030 zullen betaalapps zoals digitale portemonnees, BNPL-diensten, overboekingen van rekening naar rekening en bankapps 46% van alle Point-of-Sale (POS)-uitgaven wereldwijd voor hun rekening nemen, naar schatting 15,6 biljoen dollar.

Hoe beweegt Zuidoost-Azië zich nu in de betalingswereld?

Singapore: digitale portemonnees hebben kaarten op POS ingehaald

Voor het eerst in de geschiedenis hebben de digitale portemonnees van Singapore in 2025 debetkaarten ingehaald als belangrijkste betaalmethode op het verkooppunt. Digitale portemonnees veroverden in 2025 36% van de POS-waarde en 40% van de e-commercewaarde.

In het digitale portemonnee-ecosysteem van Singapore zijn Apple Pay en Google Pay steeds vaker online en in winkels beschikbaar, terwijl lokale portemonnees zoals GrabPay, ShopeePay en PayPal vaker voorkomen en online concurreren.

Het is interessant om op te merken dat opgeslagen creditcards de leider zijn in betalingen die vanuit portemonnees zelf worden gedaan. Creditcards blijven de voorkeur genieten boven debetkaarten, met een verhouding van 3 op 1 op basis van de transactiewaarde. Over het geheel genomen zijn kaarten in 2025 nog steeds verantwoordelijk voor 44% van de e-commerce en 40% van de POS-transactiewaarde.

A2A-betalingen groeien ook dankzij PayNow en SGQR, en deze laatste maakt het mogelijk transacties te voltooien via portemonnees of bankapps.

Populaire betaalmethoden in Singapore: GrabPay, ShopeePay, PayNow, Apple Pay

Maleisië: DuitNow en DuitNow QR stimuleren de groei van digitale portemonnees

Global Payments voorspelt dat A2A-betalingen in 2030 40% van de online- en 16% van de verkooppuntwaarde voor Maleisië zullen bereiken. DuitNow en DuitNow QR hebben een centrale rol gespeeld in de groei van de digitale portemonnee en A2A-kanalen, waarbij de centrale bank van Maleisië eind 2024 2,6 miljoen DuitNow QR-acceptatiepunten rapporteerde.

Het FPX-systeem van PayNet voegt nog een laag toe, waardoor consumenten online verkopers rechtstreeks vanaf hun bankrekening kunnen betalen.

Ondertussen trekt contant geld zich terug en daalt van 64% in POS-waarde in 2019 naar 22% in 2025, hoewel dit nog steeds boven het APAC-gemiddelde ligt. De Maleisische regering heeft het terugdringen van het gebruik van contant geld tot een beleidsdoelstelling gemaakt in haar Financiële Sector Blauwdruk, en wordt deels gemotiveerd door de noodzaak om aanhoudende belastingontduiking te beteugelen.

Digitale portemonnees vertegenwoordigden in 2025 26% van de e-commerce en 32% van de verkooppuntwaarde, aangevoerd door lokale aanbieders als Touch ’n Go en Boost, naast GrabPay en ShopeePay. Mondiale merken als Apple Pay en Google Pay blijven achter onder de ondervraagde Maleisische consumenten.

De acceptatie van digitale portemonnees wordt op twee fronten gestimuleerd: snelheid, veiligheid en gemak trekken consumenten naar zich toe, terwijl verkopers hen dichterbij halen met in-app-kortingen, loyaliteitsbeloningen en gerichte prikkels.

Populaire betaalmethoden in Maleisië: DuitNow, FPX, Boost, Touch ’n Go

Filippijnen: 94 miljoen op GCash, maar contant geld regeert nog steeds

De Filippijnen kennen een interessante mix van het gebruik van contant geld en digitale portemonnees. Aan de ene kant waren digitale portemonnees in 2025 goed voor 41% van de e-commerce en 29% van de POS-waarde.

GCash, een van de dominante digitale portemonnees van het land, verbindt nu meer dan 94 miljoen gebruikers met meer dan zes miljoen verkopers. Maya, Lazada Wallet en ShopeePay worden ook hoog gewaardeerd volgens de ondervraagde consumenten van Worldpay.

Aan de andere kant registreren de Filippijnen ook het hoogste percentage contant geldgebruik in het hele wereldwijde rapport, met 42% van de transactiewaarde in de winkel. Rembours zelf vertegenwoordigt met 23% nog steeds een groot deel van de e-commercewaarde. Dit is mogelijk nog steeds een belangrijke factor voor de Filippino’s, aangezien volgens de gegevens van de Wereldbank voor 2024 50% van de bevolking geen bank meer heeft.

Dat gezegd hebbende, neemt het gebruik van InstaPay en QR Ph beide toe, waarbij op A2A gebaseerde betalingen 13% van de e-commerce en 7% van de POS-transactiewaarde vertegenwoordigen. De centrale bank van de Filipijnen, BSP, streeft naar interoperabele betalingsregelingen in heel SEA.

Populaire betaalmethoden in de Filipijnen: GCash, Instapay, Maya, ShopeePay

Indonesië: de snelste cash-naar-digitale verschuiving in de regio

Het contante aandeel van Indonesië in de POS-waarde is meer dan gehalveerd van 77% in 2019 naar 36% in 2025, vrijwel volledig gedreven door twee factoren: BI-FAST, het instantbetalingssysteem, en QRIS, de nationale QR-codestandaard. Beide zijn initiatieven van Bank Indonesia om de afhankelijkheid van contant geld te verminderen in het kader van haar Indonesia Payment System Blueprint 2030.

Vanaf augustus 2025 verbinden BI-FAST en QRIS, met 40 miljoen verkopers en 57 miljoen gebruikers, verkopers en consumenten met digitale portemonnees, waardoor het de belangrijkste online betaalmethode is en ook een die snel groeit op POS.

Populaire betaalmethoden in Indonesië: BI-FAST, Gopay, DANA, Ovo

Thailand: A2A-betaling wijst de weg

A2A is de populairste betaalmethode voor e-commerce en verkooppunten. Dit wordt gestimuleerd door de wijdverbreide acceptatie door verkopers van PromptPay, het instantbetalingssysteem van de Bank of Thailand, dat tot doel heeft de financiële inclusiviteit te verbeteren door de afhankelijkheid van contant geld te verminderen. A2A-betalingen waren in 2025 goed voor 44% van de e-commerce en 43% van de POS-waarde, aldus het rapport.

Digitale portemonnees volgen achterop, waarbij TrueMoney en ShopeePay door respondenten van de enquête worden genoemd als de voorkeursportefeuilles. Vervolgens blijft het gebruik van contant geld hoog in landelijke en voorstedelijke gebieden, maar daalt het in steden als Bangkok. Onder rembours vertelt een soortgelijk verhaal, aangezien het aandeel van de e-commerce in Thailand tot de hoogste ter wereld behoort.

Populaire betaalmethoden in Thailand: Snelle betaling, ShopeePay, TrueMoney, LINE Pay

Vietnam: een volwassen wordende markt voor digitale betalingen, gebouwd op QR

QR-codes groeien gestaag in Vietnam. Met name VietQR stelt gebruikers in staat om vanuit verschillende portemonnees en banken te betalen door een enkele code te scannen. Mogelijk hierdoor is de adoptie snel opgeschaald. QR-codebetalingen groeiden in 2025 met 62% in volume en 151% in waarde op jaarbasis en werden daarmee volgens de State Bank of Vietnam het snelst groeiende segment in het digitale betalingsecosysteem.

De Vietnamese markt voor digitale portemonnees is breed en concurrerend, met 49 exploitanten met een licentie in 2025. MoMo, ZaloPay en ShopeePay scoren het hoogst onder de ondervraagde consumenten. Mondiale spelers breiden ook hun aanwezigheid uit: in april 2025 bracht NAPAS, de National Payment Corporation of Vietnam, Apple Pay’s Tap to Pay naar meer dan 80 miljoen contactloze kaarthouders, gevolgd in september met een uitbreiding naar Android-apparaten.

In 2030 zullen digitale portemonnees naar verwachting 38% van de e-commerce en 33% van de POS-uitgaven voor hun rekening nemen. Contant geld is in 2025 nog steeds goed voor een derde van de verkoopwaarde in Vietnam, waarbij rembours 16% van de e-commerce-uitgaven vertegenwoordigt.

Populaire betaalmethoden in Vietnam: MoMo, VietQR, ZaloPay, ShopeePay

Het betalingslandschap in Zuidoost-Azië is levendig en nu digitaal

Door het grotere geheel van deze vijf markten en hun respectieve betaalmethoden in Zuidoost-Azië in ogenschouw te nemen, kwam elk land tot zijn huidige betalingslandschap via een mix van vergelijkbare impulsen en zeer verschillende uitgangspunten. Sommigen behandelden contant geld bijvoorbeeld als een probleem dat moest worden opgelost, terwijl anderen het als een realiteit beschouwden die moest worden opgelost.

Phil Pomford, General Manager, Global eCommerce, APAC, Global Payments, vertelt over het Aziatische betalingslandschap,

“De adoptie van portemonnees blijft stijgen, A2A-rails worden steeds groter in meerdere markten en interoperabele QR-standaarden verbinden de regio tot een uniforme, goedkope real-time betalingscorridor. Verkopers die deze voorkeursmethoden mogelijk maken, zullen degenen zijn die het meest zullen profiteren van de versnellende digitale economie in de regio.”

Digitale adoptie door consumenten wordt schijnbaar aangedreven door een cocktailmix van stimuleringsstructuren door handelaars, regelgevende mandaten door overheden en in sommige gevallen publiek-private infrastructuur, maar allemaal op weg naar hetzelfde doel: digitale betalingen als standaard.

Voor verkopers die in de hele regio actief zijn, wordt het snel van cruciaal belang om te begrijpen waar elke markt zich op die curve bevindt.

Veelgestelde vragen (FAQ)

Wat zijn de populairste betaalmethoden in Zuidoost-Azië?

Dit hangt af van naar welke markt u kijkt op de markt voor digitale betalingen in Zuidoost-Azië.

In Singapore zijn digitale portemonnees zoals GrabPay en Apple Pay leidend op het verkooppunt. In de Filippijnen domineert GCash met 94 miljoen gebruikers, hoewel contant geld nog steeds 42% van de waarde in de winkel uitmaakt. Indonesische consumenten betalen steeds vaker via QRIS QR-codes en portemonnees zoals GoPay en DANA. Het Maleisische DuitNow QR heeft in 2024 2,6 miljoen acceptatiepunten voor verkopers bereikt.

Er is niet één dominante betaalmethode in de hele regio, omdat elk land zijn eigen voorkeur heeft.

Wordt contant geld nog steeds veel gebruikt in Zuidoost-Azië?

Ja, maar het traject verschilt sterk per land. De Filippijnen kennen het hoogste contante gebruik in het Global Payments Report 2026, terwijl het contante aandeel van Indonesië de snelste daling in de regio kent.

Hoe werken QR-codebetalingen in Zuidoost-Azië?

De meeste Zuidoost-Aziatische landen hebben nationale QR-codestandaarden ontwikkeld. Voorbeelden hiervan zijn QRIS in Indonesië, VietQR in Vietnam, QR Ph in de Filippijnen, DuitNow QR in Maleisië en SGQR in Singapore.

Met deze systemen kan een consument de QR-code van een handelaar scannen met behulp van een deelnemende bankapp of digitale portemonnee, de betaling onmiddellijk voltooien via overschrijving van rekening naar rekening of via portemonneesaldo, en een realtime bevestiging ontvangen.

Voor verkopers zijn de kosten minimaal, net als een gedrukte QR-code. Daarom is de adoptie snel gegroeid onder kleine bedrijven en straatverkopers in de hele regio.

Uitgelichte afbeelding bewerkt door Fintech News Singapore op basis van een afbeelding van Global Payments