Als u een kleine ondernemer bent met een slechte kredietwaardigheid, kan het verkrijgen van financiering intimiderend zijn. Toch zijn er verschillende leenmogelijkheden gegarandeerde goedkeuringmet de nadruk op jouw cashflow in plaats van uw kredietscore. Kortlopende leningencontante voorschotten van verkopers, factoring van facturen, zakelijke kredietlijnen, en werkkapitaalleningen kan u snel voorzien van het geld dat u nodig heeft. Begrijpen hoe elke optie werkt en welke het beste bij uw bedrijf past, is essentieel voor het overwinnen van financiële hindernissen. Laten we deze opties in meer detail verkennen.
Belangrijkste afhaalrestaurants
- Kortlopende leningen voor kleine bedrijven bieden goedkeuring met kredietscores zo laag als 500, waardoor snel geld wordt verstrekt voor dringende behoeften.
- Voor contante voorschotten aan verkopers zijn geen traditionele kredietcontroles vereist, waarbij goedkeuring vaak binnen enkele uren plaatsvindt en flexibele terugbetaling via dagelijkse verkopen.
- Met factuurfactoring kunnen bedrijven onbetaalde facturen voor onmiddellijk contant geld verkopen, waarbij de factuurkwaliteit voorrang krijgt op kredietscores.
- Zakelijke kredietlijnen bieden flexibiliteit met toegankelijke fondsen en goedkeuring voor aanvragers met scores zo laag als 500.
- Werkkapitaalleningen zijn gericht op inkomsten en cashflow, waardoor snelle toegang tot fondsen mogelijk is met goedkeuring op dezelfde dag voor in aanmerking komende leners.
Kortlopende leningen voor kleine bedrijven
Wanneer je geconfronteerd wordt dringende financiële behoeften, kortetermijnleningen voor kleine bedrijven kan een snelle oplossing bieden, vaak ook met resultaat geld binnen 24 uur van goedkeuring.
Deze leningen variëren doorgaans van $ 5.000 tot $ 500.000, waardoor ze geschikt zijn om aan te pakken onmiddellijke uitgaven zoals loonadministratie of inventarisaankopen. Met terugbetalingstermijnen van drie tot achttien maanden kun je aflossen cashflowproblemen zonder langetermijnverplichtingen.
Als je dat hebt slecht kredietmaak je geen zorgen. Goedkeuring voor deze leningen kan worden verzekerd met kredietscores zo laag als 500, wat aantrekkelijk is voor bedrijfseigenaren die het misschien een uitdaging vinden om toegang te krijgen tot traditionele financiering.
Kredietverstrekkers geven vaak voorrang aan de cashflow en inkomsten van uw bedrijf boven kredietscores, waardoor het gemakkelijker wordt om in aanmerking te komen. Deze aanpak is vooral gunstig voor mensen die op zoek zijn naar zakelijke leningen met een slecht krediet.
Uiteindelijk kunt u zakelijke leningen verkennen met gegarandeerd slecht krediet, waardoor u een betrouwbare optie heeft als u snel geld nodig heeft.
Voorschotten in contanten van handelaars
Merchant Cash Advances (MCA’s) bieden een unieke financieringsoplossing voor bedrijven, vooral voor bedrijven die kampen met slecht krediet. Deze voorschotten bieden financiering op basis van uw toekomstige creditcardverkopen, waarbij traditionele kredietcontroles worden omzeild. U kunt vaak binnen enkele uren goedkeuring krijgen, waarbij het geld dezelfde dag nog wordt gestort, zodat dringende contante behoeften kunnen worden gedekt.
De terugbetaling is flexibel, omdat deze automatisch van uw dagelijkse creditcardtransacties wordt afgetrokken. Niettemin hanteren MCA’s doorgaans hogere factortarieven in vergelijking met traditionele leningen, dus het is van essentieel belang om de totale financieringskosten te beoordelen voordat u verdergaat.
Hier volgt een korte vergelijking van MCA’s:
| Functie | Handelaarsvoorschot | Traditionele lening |
|---|---|---|
| Goedkeuringstijd | Uur | Dagen tot weken |
| Terugbetalingsmethode | Dagelijkse kaartverkoop | Vaste maandelijkse betalingen |
| Impact op de kredietscore | Minimaal | Significant |
Het gebruik van een MCA kan het benodigde kapitaal opleveren, maar weeg de kosten zorgvuldig af.
Factuurfactoring
Factuurfactoring is een effectieve financieringsoptie voor bedrijven die ernaar op zoek zijn de cashflow vergroten zonder te vertrouwen op traditionele kredietbeoordelingen. Door uw te verkopen onbetaalde facturen naar een factoringmaatschappij met korting die u kunt krijgen onmiddellijke toegang tot contant geld.
Deze methode is vooral handig voor bedrijven met slecht kredietomdat kredietverstrekkers prioriteit geven aan de kwaliteit van uw facturen en de betrouwbaarheid van uw klanten in plaats van aan uw kredietscore. Meestal kosten voor factoring van facturen variëren van 1% tot 5% van het factuurbedrag, afhankelijk van factoren zoals de kredietwaardigheid van de klant en het factuurvolume.
Meestal kunt u binnen 24 tot 48 uur na het indienen van uw facturen financiering ontvangen, waardoor het een snelle oplossing is voor cashflowproblemen. Bovendien kunt u, als u betrouwbare klanten heeft die op tijd betalen, beter in aanmerking komen betere voorwaarden en tarievenwaardoor uiteindelijk uw cashflowbeheer wordt verbeterd.
Zakelijke kredietlijnen
Voor bedrijven die met cashflowproblemen kampen, is er a zakelijke kredietlijn kan zorgen voor een flexibele financiële oplossing. Met deze optie kunt u dat doen toegang tot fondsen tot een vooraf bepaalde kredietlimiet, waardoor u de vrijheid heeft alleen op te nemen wat u nodig heeft en uitsluitend rente over dat bedrag te betalen.
Dergelijke flexibiliteit is vooral handig bij het beheren schommelingen in de cashflowwaardoor het een ideale keuze is voor bedrijven met variabele inkomstenstromen of onverwachte uitgaven.
Veel kredietverstrekkers bieden zakelijke kredietlijnen aan aanvragers met een kredietscore van slechts 500, waardoor dit zelfs haalbaar is voor mensen met slecht krediet. In tegenstelling tot traditionele leningen omvatten deze lijnen doorgaans: doorlopende kredietfunctiezodat u binnen uw kredietlimiet kunt lenen, terugbetalen en opnieuw kunt lenen.
De terugbetalingsvoorwaarden kunnen sterk variëren, waarbij sommige kredietverstrekkers flexibele schema’s bieden die aansluiten bij de cashflow van uw bedrijf, waardoor de aantrekkelijkheid van deze financiële optie verder wordt vergroot.
Werkkapitaalleningen
Wanneer bedrijven met onverwachte financiële uitdagingen worden geconfronteerd, werkkapitaalleningen kan hiervoor een praktische oplossing bieden operationele kosten op korte termijn en stabiliseren cashflow.
Deze leningen zijn vooral nuttig voor mensen met slecht kredietomdat kredietverstrekkers vaak prioriteit geven aan inkomsten en cashflow in plaats van alleen maar te vertrouwen op kredietscores, waarbij ze scores accepteren die zo laag zijn als 500.
U kunt doorgaans snel toegang krijgen tot geld, waarbij sommige kredietverstrekkers aanvragen binnen 24 uur goedkeuren en verstrekken financiering op dezelfde dag voor in aanmerking komende kredietnemers.
De leningbedragen kunnen sterk variëren, variërend van een paar duizend dollar tot wel $ 500.000, afhankelijk van de financiële gezondheid van uw bedrijf.
De terugbetalingsvoorwaarden zijn eveneens van toepassing flexibelezodat u dagelijkse, wekelijkse of maandelijkse betalingsopties kunt kiezen.
Deze flexibiliteit kan het beheer van de cashflow tijdens de terugbetaling veel eenvoudiger maken.
Veelgestelde vragen
Wat is de gemakkelijkste zakelijke lening om te krijgen met slecht krediet?
Als u op zoek bent naar het gemakkelijkste zakelijke lening met slecht krediet, overweeg opties zoals contante voorschotten van handelaars of factuurfactoring.
Deze alternatieven zijn vaak gericht op uw cashflow in plaats van op uw credit score.
Microleningen, doorgaans aangeboden door Kiva, zijn eveneens toegankelijk en variëren van een paar duizend tot $50.000.
Verder, zakelijke kredietlijnen bieden flexibele financiering, waardoor u alleen kunt opnemen wat u nodig heeft, waardoor ze voor velen een haalbare optie zijn.
Kan ik mijn EIN gebruiken om een lening te krijgen?
Ja, u kunt uw werkgeversidentificatienummer (EIN) gebruiken om een lening aan te vragen. Een EIN onderscheidt uw bedrijf van uw persoonlijke financiën, wat sommige kredietverstrekkers als een teken van legitimiteit beschouwen.
Hoewel het hebben van een EIN uw kansen kan vergroten, zullen kredietverstrekkers nog steeds andere factoren beoordelen, zoals cashflow en bedrijfsgezondheid.
Het gebruik van uw EIN kan u bovendien helpen bij het bouwen zakelijk kredietwat belangrijk is voor de toekomst financieringsmogelijkheden.
Kan ik een startende bedrijfslening krijgen met een kredietscore van 500?
Ja, je kunt een startende zakelijke lening met een creditscore van 500, maar de opties kunnen beperkt zijn.
Veel alternatieve kredietverstrekkers richten zich meer op de cashflow dan op de kredietgeschiedenis, dus het kan zijn dat ze u goedkeuren. U zult waarschijnlijk een onderpand of een persoonlijke garantie moeten verstrekken, waardoor het risico voor uw bezittingen toeneemt.
Het presenteren van een gedegen businessplan en het tonen van consistente inkomsten kan uw kansen vergroten.
Overweeg om te verkennen microleningen of contante voorschotten van handelaars als alternatieven.
Kunt u een zakelijke lening krijgen als u een slechte kredietwaardigheid heeft?
Ja, je kunt een zakelijke lening met slecht krediet. Veel alternatieve kredietverstrekkers gespecialiseerd in het verstrekken van leningen aan kredietnemers met een lagere kredietscore, soms vanaf 500.
Terwijl traditioneel Bank van Amerika vaak strikte criteria en hoge rentetarieven opleggen, kunnen alternatieve opties zoals ongedekte leningen, contante voorschotten van verkopers of factoring van facturen toegankelijker zijn.
Het aanbieden van onderpand kan bovendien uw kansen op goedkeuring vergroten, zelfs met een lage kredietscore. Onderzoek deze opties zorgvuldig.
Conclusie
Kortom, als u als kleine ondernemer worstelt met slecht kredietmeerdere financieringsmogelijkheden kan direct ondersteuning bieden. Kortetermijnleningen, contante voorschotten aan verkopers, factoring van facturen, zakelijke kredietlijnen en werkkapitaalleningen hebben allemaal prioriteit cashflow boven kredietscores, waardoor snelle toegang tot de benodigde fondsen wordt gegarandeerd. Door deze alternatieven te begrijpen, kunt u weloverwogen beslissingen nemen die het beste bij uw zakelijke behoeften passen, waardoor u financiële uitdagingen kunt overwinnen en uw activiteiten effectief kunt onderhouden.
Afbeelding via Google Gemini en ArtSmart
Dit artikel, “5 zakelijke leningen voor slecht krediet met gegarandeerde goedkeuring” werd voor het eerst gepubliceerd op Trends voor kleine bedrijven
