Terwijl 2025 ten einde loopt, zijn hier enkele bewegingen om u te helpen het jaar financieel sterk af te sluiten. Morningstar’s directeur van persoonlijke financiën En pensioenplanningChristine Benz, bespreekt strategieën.
Dit interview is aangepast voor lengte en duidelijkheid.
Voordelen van het opnieuw in evenwicht brengen van uw portefeuille
Wat zijn de voordelen van portefeuilleherbalancering, en wie moet dit het meest doen?
Het belangrijkste voordeel van opnieuw in evenwicht brengen is risicoreductie. U schrapt effecten die heel goed hebben gepresteerd, vermoedelijk effecten met hogere waarderingen vandaag de dag. En u stuurt het geld om naar effecten waarvan de rendementen zijn achtergebleven, maar waarvan de waardering wellicht aantrekkelijker is. Het is ook belangrijk om de balans voortdurend opnieuw in evenwicht te brengen naarmate u dichter bij uw bestedingsdoel komt.
Nu het pensioen nadert, moeten we dat geld uitgeven, dus u wilt uw portefeuille minder risico’s geven en veiligere activareserves opbouwen. Beleggers van 50 jaar en ouder moeten echt rekening houden met een herbalancering. Het is tijd om wat winst te nemen en veiliger activa op te bouwen waartoe u toegang zou kunnen hebben als u geld uit uw portefeuille zou moeten uitgeven. Door geld te verplaatsen naar obligaties van hoge kwaliteit wordt het risico weggenomen en wordt geprofiteerd van de huidige aantrekkelijke rendementen.
Waarom beleggers die voor hun pensioen sparen hun internationale allocatie moeten controleren
Wat raadt u mensen aan die nog werken en sparen voor hun pensioen?
Ook zij zouden hun evenwicht moeten hervinden, maar hun belangrijkste overweging zou hun blootstelling aan de VS versus niet-VS moeten zijn. De meeste beleggers zijn onderbezet in internationale aandelen. Houd ook rekening met de diversificatie van uw stijl, waarbij u aandacht besteedt aan ondermaats presterende gebieden.
Controleer uw pensioenbijdragen om te zien of u uw bedrijfspensioenplan voor het jaar kunt verhogen of zelfs maximaal kunt benutten. Mensen ouder dan 50 kunnen inhaalbijdragen doen, en er zijn dit jaar speciale inhaalbijdragen voor mensen tussen 60 en 63 jaar. U kunt bijdragen aan IRA’s en HSA’s tot de deadline voor belastingaangifte.
Hoe u RMD’s kunt gebruiken om te helpen bij het opnieuw in evenwicht brengen
Hoe kunnen mensen ouder dan 73 hun RMD’s koppelen aan portefeuilleherbalancering?
Vereiste minimale uitkeringen (RDM) moeten op tijd worden gedaan, maar ze kunnen ook helpen bij het herbalanceren. Door gewaardeerde effecten te gebruiken om aan uw RMD te voldoen, vermindert u het risico van uw portefeuille, voldoet u aan de verplichtingen van de IRS en kunt u activa vrijmaken om in uw cashflowbehoeften voor volgend jaar te voorzien.
Waarom beleggers hun verzekeringsdekking moeten controleren
Is het ook een goed moment om naar uw verzekeringen te kijken?
Of u nu open inschrijving doet voor door de werkgever verstrekte gezondheidszorg of voor Medicare, het is belangrijk om rond te kijken. Inventariseer wat er veranderd is in uw situatie en in de aangeboden plannen. Dit is vooral belangrijk voor door de werkgever verstrekte plannen, die vaak veranderen. Echtparen kiezen vaak het plan van hun partner dat er beter en betaalbaarder uitziet, maar soms is het voor elke partner kosteneffectiever om onder het plan van hun eigen bedrijf te vallen.
Hoe gekwalificeerde liefdadigheidsbijdragen kunnen helpen bij RMD’s
Hoe kunnen liefdadigheidsdonaties verband houden met RMD’s en uw portefeuillerisico verminderen?
Beleggers met zeer gewaardeerde bezittingen op belastbare rekeningen zouden moeten overwegen gewaardeerde activa rechtstreeks aan een goed doel te schenken of deze naar een door donoren geadviseerd fonds te sturen. U kunt vanuit het door donoren geadviseerde fonds over meerdere jaren aan goede doelen uitbetalen. Door te doneren verwijdert u een zeer gewaardeerd bezit uit uw portefeuille, waardoor het risico kan worden verminderd, en wordt de belastingplicht die aan dat bezit verbonden is, weggenomen. U bent geen belasting verschuldigd over gedoneerde gelden en u kunt belastingaftrek krijgen.
Mensen van 70,5 jaar en ouder kunnen de gekwalificeerde liefdadigheidsdistributie gebruiken om een deel van een IRA aan een goed doel te doneren. Het gedoneerde bedrag is voor u niet belastbaar en zal uw RMD bevredigen. Als u nog niet onder RMD’s valt, zal dit op zijn minst het bedrag van uw IRA verkleinen dat onder RMD’s valt.
Dit artikel is door Morningstar aan Associated Press verstrekt. Ga voor meer persoonlijke financiële inhoud naar https://www.morningstar.com/personal-finance
Margaret Giles is senior redacteur contentontwikkeling voor Morningstar.
Christine Benz is directeur persoonlijke financiën en pensioenplanning bij Morningstar.
Gerelateerde links
- IRS voegt nieuwe rapportagecode toe voor liefdadigheids-IRA-geschenken
- Een checklist voor gepensioneerden om dit jaar af te ronden
- Trump-spaarrekeningen: de verborgen uitdaging op het gebied van belastingrapportage
—Margaret Giles en Christine Benz van Morningstar
