Het zal mensen misschien verbazen dat mijn man en ik betaal een financieel planneraangezien ik veel tijd besteed aan financiële, fiscale en investeringsplanning op het werk. Echter, het inhuren van een planner heeft een rendement opgeleverd dat niet kan worden gekwantificeerd: gemoedsrust.
Hier zijn enkele belangrijke redenen waarom we betalen voor financieel advies.
1) We wilden een second opinion over een paar belangrijke beslissingen.
Ik wilde een ander perspectief op minder bekende onderwerpen, zoals het omgaan met werkgeversaandelen en de vraag of we een langdurige zorgverzekering nodig hadden. We hadden beide problemen zelf kunnen aanpakken, maar professionele begeleiding heeft ons met meer vertrouwen vooruit geholpen.
2) We hebben een bedrijfsmodel gevonden dat zinvol is voor onze situatie.
We waren zeer verheugd een financieel planningsbureau te vinden dat op uurbasis met ons kon samenwerken om onze specifieke vragen te beantwoorden, in plaats van doorlopend portefeuillebeheer. Voor sommige mensen kan het op doorlopende basis betalen voor financieel advies, via een beheervergoeding of een andere regeling, juist zijn. Kijk rond om een bedrijfsmodel te vinden dat past bij het type en niveau van dienstverlening dat u nodig heeft. Dit vraagt om duidelijkheid over wat je wilt.
De meeste holistische financiële planners, inclusief die van ons, vinden het ongemakkelijk om vragen te beantwoorden zonder uw financiële situatie volledig te begrijpen. Mijn vraag over de verzekering voor langdurige zorg leek eenvoudig, maar onze planner kon alleen met vertrouwen antwoorden als ze ons pensioenvermogen begreep, de sociale zekerheid verwachtte en de uitgaven voor pensioenen anticipeerde. Een goede planner heeft tijd nodig om uw totale situatie te overzien voordat hij antwoord geeft. (Ik beschouw het als een alarmsignaal als een planner bereid is gericht advies te geven zonder een uitgebreide beoordeling.) Dat kan meer kosten met zich meebrengen dan u had verwacht.
3) Het gaf ons een impuls om georganiseerd te worden en te blijven.
Een holistische financiële planner vereist ook dat u veel informatie deelt: verklaringen voor al uw financiële rekeningen, belastingaangiften, loonstrookjes, enzovoort. Als u per uur betaalt, is het in uw belang om al die documentatie zelf te verzamelen in plaats van stapels ongeorganiseerd papierwerk om te gooien. Het verzamelen van de documenten was geen gemakkelijke klus, maar ik heb door dat proces wel een hoop financieel papierwerk kunnen afhandelen. Die aanvankelijke organisatieblitz is zijn vruchten blijven afwerpen: we hebben slechts een klein aantal financiële documenten bij de hand en hebben gemakkelijk toegang tot alles wat we nodig hebben.
4) Wij houden ervan om een opvolgingsplan te hebben.
Als onverwacht voordeel van het werken met een planner hebben ze nu actuele informatie over elke financiële relatie die we hebben: onze bankrekeningen, bedrijfspensioenplannen en IRA’s, en verzekeringspolissen. Onze rekeningen zijn gekoppeld aan het financiële planningportaal van het bedrijf, zodat onze planner in realtime kan zien wat er mee gebeurt, zonder dat er nieuwe documenten nodig zijn. Alle planners van het bedrijf zouden in een mum van tijd toegang kunnen krijgen tot onze informatie. Als ons iets zou overkomen, zouden onze dierbaren één centrale hulpbron hebben om hen te helpen de zaken op te lossen. U kunt een nauwgezette administratie bijhouden en uw eigen opvolgingsplan ontwikkelen, maar door al onze documentatie bij een derde partij op te slaan, kunt u zich minder zorgen maken dat documenten beschadigd raken of verloren gaan.
5) Een derde partij kan ons helpen ‘toestemming te geven om geld uit te geven’.
Mijn man en ik beroven onszelf niet, maar we hebben ons leven lang verdiend en gespaard. Als u met pensioen gaat, kan het een mentale uitdaging zijn om de uitgavenschakelaar ‘aan’ te zetten. De pensioenprognoses van onze planners (inclusief stresstests voor grote marktdalingen en veranderingen in de belastingwetgeving) hebben voor een enorme gemoedsrust gezorgd. Er zijn andere manieren om te helpen met het probleem van de ‘toestemming om te besteden’, maar voor mij kan een financieel planner in deze context veel waarde bieden. Voor onze eigen gemoedsrust naarmate we ouder worden, is het een relatie die we willen onderhouden.
Dit artikel is door Morningstar aan The Associated Press verstrekt. Ga voor meer persoonlijke financiële inhoud naar https://www.morningstar.com/personal-finance.
Christine Benz is directeur persoonlijke financiën en pensioenplanning bij Morningstar.
Gerelateerde links
- Wanneer IRS-begeleiding fout gaat: hoe u kostbare IRA-fouten kunt voorkomen
https://www.morningstar.com/retirement/when-irs-guidance-goes-wrong-how-avoid-costly-ira-mistakes - Een checklist voor gepensioneerden om dit jaar af te ronden
https://www.morningstar.com/retirement/checklist-retirees-finish-this-year - 4 slimme stappen om uw belastingaanslag voor 2025 te verlagen onder nieuwe regels
https://www.morningstar.com/personal-finance/4-smart-moves-cut-your-2025-tax-bill-under-new-rules
Christine Benz van Morningstar
