Ik ben een klassieke satisficer: ik neem meestal snel beslissingen en val vaak terug op het beproefde. Sommige mensen zijn optimizers en analyseren vrijwel elke keuze zorgvuldig, of het nu een nieuwe bank of een kop koffie is.
Als je fatsoenlijke, ‘goed genoeg’ keuzes wilt maken uw financieel plan En portefeuille en andere dingen aanpakken, welke strategieën moet u gebruiken? En waar moet je mee stoppen? Hier zijn enkele strategieën die u kunt omarmen.
Elimineer ‘onesies’ en omarm eenvoudige bouwstenen
Neem afstand van die individuele aandelen. Vergeet I-obligaties en ladderportefeuilles van individuele door inflatie beschermde staatsobligaties. Als je een satisficer bent, zijn ze niet voor jou. Verminder uw aantal rekeningen en de bezittingen daarin.
Een portefeuille met minder bewegende delen is gemakkelijker te overzien en eenvoudiger te documenteren voor het geval uw dierbaren of een financieel adviseur het stuur moeten overnemen. Bovendien blijkt uit onderzoek van Morningstar dat beleggers doorgaans beter in staat zijn breed gediversifieerde beleggingen te kopen en aan te houden dan beleggingen die meer gefocust zijn.
Hoewel ze over een bepaalde kortere tijdshorizon misschien niet overtuigend zijn, zijn indexfondsen op de totale markt op lange termijn zeer concurrerend geweest met actief beheerde fondsen, en vereisen ze weinig tot geen toezicht. Dat betekent dat satisficer-portefeuilles zwaar moeten zijn voor totale marktindexfondsen en zelfs voor alles-in-één-beleggingen, zoals streefdatumfondsen. Satisficers moeten ook zo min mogelijk accounts hebben.
Minimaliseer andere financiële relaties
Ik maak deel uit van een groepschat met een aantal aardige mensen die graag hun winst uit creditcards en hotelloyaliteitsprogramma’s willen maximaliseren. Ze delen altijd tips over nieuwe kaartaanbiedingen en wisselen kaarten in en uit om gratis reizen te scoren.
Deze mensen hebben de hele wereld over gereisd, en er valt iets voor te zeggen om de banken in hun eigen spel te verslaan. Ze willen ook graag profiteren van gratis financieringsprogramma’s bij de aankoop van auto’s, meubels en elektronica. Waarom zou u de bank niet een lening voor u laten verstrekken en het geld tussentijds beleggen, vooral nu u een behoorlijk rendement op uw veilige geld kunt verdienen?
Maar hoezeer de wiskunde ook voor dergelijke strategieën pleit, het beheren van meerdere kredietrelaties vergt tijd, energie en discipline die de meeste mensen niet hoeven te missen. Om die reden is het hanteren van een minimalistische benadering van creditcards en andere financiële relaties een goed beleid voor de meeste huishoudens, vooral voor bevredigende huishoudens. Mijn creditcard-optimizer-vrienden zijn het daar misschien niet mee eens, maar ik ben geneigd te denken dat een enkele, goedgekozen creditcard of twee voldoende is.
Automatiseer alles wat je kunt
Uit de gegevens blijkt dat het middelen van de dollarkosten inferieur is aan beleggen op basis van vaste bedragen. Waarop ik zeg: “En dan?” Feit is dat de meesten van ons geen grote forfaitaire bedragen rondslingeren; we kunnen alleen investeren als we geld verdienen en sparen.
Met automatische beleggingen worden in één keer een aantal financiële pijnpunten aangepakt. Het elimineert alle vraagtekens over of en wanneer te beleggen. En als de beoogde investeringsbedragen hoog genoeg zijn en u deze verhoogt naarmate u loonsverhogingen en bonussen ontvangt, vervalt ook de noodzaak om de uitgaven of het budget in de traditionele zin van het woord bij te houden.
Betaal voor hulp als je die nodig hebt
Hier is nog een manier waarop de satisficers bereid kunnen zijn af te wijken van de optimizers. Ja, betalen voor begeleiding bij financiële planning kost geld, misschien wel meer dan je zou denken. (Het is niet ongebruikelijk dat planners van goede kwaliteit $ 350- $ 500 per uur of meer in rekening brengen.)
Maar als betalen voor professionele financiën hulp maakt u vrij om andere dingen te doen die u leuker vindt en het geeft gemoedsrust bij uw besluitvorming; het kan goed besteed geld zijn. Bovendien kan een planner helpen blinde vlekken aan te wijzen die zelfs de meest competente doe-het-zelvers misschien over het hoofd hebben gezien, terwijl hij ook kan dienen als een waardevolle verzamelplaats voor financiële informatie voor het geval u op een gegeven moment niet meer in staat bent uw eigen financiën te beheren. Ten slotte kunnen planners gebruik maken van krachtige software die meer precisie geeft aan beslissingen zoals het al dan niet omzetten van traditionele IRA’s naar Roth.
Dit artikel is door Morningstar aan The Associated Press verstrekt. Ga voor meer persoonlijke financiële inhoud naar https://www.morningstar.com/personal-finance.
ChristineBenz is directeur persoonlijke financiën en pensioenplanning bij Morningstar.
Gerelateerde links
- Bezorgd over inflatie? Wat u moet weten voordat u TIPS ETF’s koopt
https://www.morningstar.com/funds/worried-about-inflation-what-know-before-buying-tips-etfs-2 - 3 grote veranderingen voor de pensioenplanning
https://www.morningstar.com/retirement/3-big-changes-retirement-planning-2026 - Stel uw adviseur deze vragen over hoe zij worden betaald
https://www.morningstar.com/personal-finance/ask-your-advisor-these-questions-about-how-they-get-paid-2
—Christine Benz van Morningstar
