De huizenmarkt heeft zojuist een belangrijke drempel overschreden, een drempel die vooral goed nieuws is voor iedereen die van plan is binnenkort een huis te kopen.
De enorme golf van hypotheken uit het COVID-19-tijdperk met ultralage rentetarieven was een enorme zegen voor veel huizenkopers, maar de huizenmarkt is sindsdien niet meer dezelfde. Een grote groep huiseigenaren in de VS had plotseling een hypotheekrente van ruim onder de 4% – en zeer weinig prikkels om hun huizen te verkopen voor minder betaalbare opties met de huidige hogere rentetarieven.
Dat dilemma heeft een nachtmerrieachtig scenario voor de Amerikaanse huizenmarkt gecreëerd. Veel potentiële kopers en aspirant-startende huiseigenaren blijven duur geprijsd vanwege de hoge huizenprijzen en hogere rentetarieven. Nu steeds meer huiseigenaren blijven wonen, of ze dat nu willen of niet, droogt de woningvoorraad aanzienlijk op, waardoor de keuzemogelijkheden voor thuiskopers kleiner worden.
Dat begint te veranderen. Volgens nieuwe gegevens van Makelaar.comis het aandeel Amerikaanse huiseigenaren met een hypotheekrente van meer dan 6% nu groter dan het aandeel dat vasthoudt aan die “ultra lage” rentetarieven van minder dan 3%. In het derde kwartaal van 2025 had 21% van de uitstaande hypotheken een rente van meer dan 6%, vergeleken met de 20% van de hypotheken met een rente van minder dan 3%. Deze verandering duidt op een “betekenisvolle verschuiving” ten opzichte van de impasse die de afgelopen jaren op de Amerikaanse huizenmarkt heeft plaatsgevonden.
“Hypotheekrentetarieven boven de 6% vertegenwoordigen nu een groter deel van de uitstaande leningen dan de ultralage rentetarieven die de huizenhausse in het pandemische tijdperk bepaalden,” Makelaar.com Dat zegt hoofdeconoom Danielle Hale in een persbericht. “Deze cross-over weerspiegelt een geleidelijke reset, omdat sommige huishoudens hypotheken met een lage rente inruilen voor leningen met een hogere rente of voor het eerst de markt betreden, zelfs nu rente-lock-in het tempo van het voorraadherstel blijft beperken.”
Blijvende impact van lage tarieven en lock-in
Deze ultra-lage tarieven zijn op komst, maar veel huiseigenaren hebben nog steeds tarieven die ver onder de tarieven liggen die ze vandaag de dag zouden krijgen. Volgens de nieuwe gegevens heeft ruim 50% van de hypotheken nog steeds een rente van 4% of minder en heeft bijna 70% een rente van 5% of lager. Zolang dat het geval blijft, zou de gemiddelde huiseigenaar zijn maandelijkse hypotheekbetalingen met maar liefst $ 1.000 kunnen zien stijgen als hij zijn huis zou verkopen en een hypotheek zou afsluiten tegen de huidige tarieven.
Toch zijn de nieuwe hypotheekgegevens een veelbelovend teken. Het is zeer onwaarschijnlijk dat de rentetarieven in ons leven weer zo laag zullen worden als tijdens de begindagen van COVID-19 – vooral nu we weten wat voor een blijvende ontwrichtende impact de huizenkoopwoede met lage tarieven had op de markt als geheel. De periode tussen juli 2020 en september 2021 is de enige keer dat de Amerikaanse hypotheekrente met een looptijd van 30 jaar onder de 3% is gedaald sinds het bijhouden van deze gegevens begin jaren zeventig.
De hoge kosten voor het kopen van een huis zijn meer zout in de wonde voor veel Amerikanen, die van alles de prijs hebben gezien uit boodschappen naar gebruikte auto’s stijgen de laatste jaren. Omdat er in 2025 weinig verlichting is, lijkt de crisis van de onbetaalbaarheid de laatste tijd iedereen bezig te houden. Als de rentetarieven dalen en de huidige trends zich voortzetten, zou de huizenmarkt op zijn minst weer op de goede weg kunnen komen klein dichter bij normaal dit jaar.
“Zelfs nu de rente nog steeds hoog is, kunnen bescheiden dalingen van de hypotheekrente naar de lage 6% extra huizenaankoopactiviteiten stimuleren”, aldus Hale. “Een verdere versoepeling van de inflatie en de hypotheekrente zou van cruciaal belang zijn om meer verkopersparticipatie te bewerkstelligen, waardoor de prijsdruk en de concurrentie op een onderaanbodmarkt zouden worden verlicht.”
