Als uw bedrijf dat heeft slecht kredietvinden financieringsmogelijkheden kan een uitdaging zijn, maar het is niet onmogelijk. Er bestaan verschillende alternatieven die u het kapitaal kunnen verschaffen dat u nodig heeft om uw activiteiten soepel te laten verlopen. Kortlopende leningencontante voorschotten van verkopers, factoring van facturen, financiering van apparatuur, en zakelijke kredietlijnen het zijn allemaal haalbare keuzes. Elke optie komt tegemoet aan verschillende behoeften en omstandigheden, waardoor u toegang krijgt tot fondsen zonder zwaar afhankelijk te zijn van uw kredietscore. Als u deze opties begrijpt, kunt u weloverwogen beslissingen nemen voor de financiële gezondheid van uw bedrijf.
Belangrijkste afhaalrestaurants
- Zakelijke leningen op korte termijn geven voorrang aan de cashflow boven kredietscores en bieden snelle toegang tot fondsen van $ 5.000 tot $ 500.000.
- Voor contante voorschotten van verkopers zijn geen uitgebreide kredietcontroles nodig, omdat ze financiering op dezelfde dag mogelijk maken op basis van toekomstige creditcardverkopen.
- Factuurfactoring richt zich op de kredietwaardigheid van klanten, waardoor directe cashflow mogelijk wordt gemaakt door onbetaalde facturen te verkopen tegen vooruitbetalingen.
- Financiering van apparatuur kan worden verzekerd met een laag krediet door de apparatuur als onderpand te gebruiken, waardoor de toegang tot de benodigde machines wordt verzekerd.
- Zakelijke kredietlijnen kunnen een minimale persoonlijke kredietscore van ongeveer 500 hebben, waardoor flexibele financiering voor verschillende zakelijke behoeften wordt geboden.
Zakelijke leningen op korte termijn
Als je dat nodig hebt snelle toegang tot kapitaal, zakelijke leningen op korte termijn kan een haalbare optie zijn voor uw bedrijf, vooral als u dat heeft slecht krediet. Deze alternatieve zakelijke leningen variëren doorgaans van €5.000 tot €500.000, waarbij financiering binnen één werkdag na goedkeuring beschikbaar is. Ze worden geleverd met terugbetalingsvoorwaarden van 3 tot 24 maanden, waardoor ze ideaal zijn voor dringende operationele behoeften zoals loonadministratie of inventarisaankopen.
In tegenstelling tot traditionele leningen, goedkeuring voor kortlopende leningen richt zich meestal op uw cashflow en inkomsten, in plaats van alleen op uw kredietscore, waardoor u ondanks een slechte kredietwaardigheid financiering kunt veiligstellen.
De rentetarieven kunnen sterk variëren en liggen doorgaans tussen 6,00% en 19,99% APR, afhankelijk van de kredietverstrekker en uw financiële profiel. Bovendien verstrekken kredietverstrekkers vaak flexibele terugbetalingsmogelijkhedenwaarmee u uw betalingen kunt afstemmen op de cashflow van uw bedrijf, waardoor de financiële druk tijdens terugbetalingsperioden wordt verlicht.
Voorschotten in contanten van handelaars
Merchant Cash Advances (MCA’s) bieden een unieke financieringsoplossing voor bedrijven die dat nodig hebben snelle toegang tot contant geldvooral degenen met slechte kredietgeschiedenis.
In tegenstelling tot traditionele leningen verstrekken MCA’s financiering op basis van uw persoonlijke situatie toekomstige creditcardverkopenwaardoor u deze kunt omzeilen uitgebreide kredietcontroles. Dit betekent dat als u sterke dagelijkse transacties heeft, de kans groter is dat u gunstige voorwaarden krijgt. Goedkeuring voor een MCA kan vaak binnen enkele uren gebeuren en u ontvangt mogelijk dezelfde dag nog financiering, waardoor het ideaal is voor dringende financiële behoeften.
De terugbetaling wordt automatisch afgetrokken van uw dagelijkse creditcardverkopen, wat flexibiliteit biedt voor bedrijven met fluctuerende inkomstenstromen.
Niettemin is het essentieel om dat te onderkennen MCA’s kan handig zijn, ze worden meestal meegeleverd hogere kosten; factortarieven kunnen variëren van 1,03 tot 1,52, wat van invloed is op uw totale aflossingsbedragen. Het handhaven van lage terugvorderingspercentages kan uw kansen op goedkeuring verder vergroten, waardoor uw bedrijf een goede reputatie behoudt.
Factuurfactoring
Factuurfactoring dient als een praktische financieringsoptie voor bedrijven die op zoek zijn naar onmiddellijke cashflow zonder de last van slechte kredietscores. Door uw onbetaalde facturen aan een derde partij te verkopen, heeft u snel toegang tot contant geld, omdat kredietverstrekkers zich concentreren op de kredietwaardigheid van uw klanten in plaats van op die van uzelf. Typisch, factoringbedrijven vooruitbetaling van 70% tot 90% van de factuurwaarde, terwijl het restant wordt betaald zodra de factuur is betaald.
| Aspect | Details | Opmerkingen |
|---|---|---|
| Voorschotpercentage | 70% – 90% | Verschilt per factoringmaatschappij |
| Factortarief | 1,03 – 1,52 | Afhankelijk van risico en voorwaarden |
| Geschiktheidsfactoren | Georganiseerde administratie en tijdige betalingen | Kan leiden tot betere voorwaarden |
| Voordelen | Onmiddellijke cashflow | Geen afhankelijkheid van kredietscore |
Financiering van apparatuur
Apparatuurfinanciering is een essentiële oplossing voor bedrijven die dit nodig hebben verwerven van fundamentele machines of technologie om de productiviteit en groei te stimuleren. Dit type financiering biedt de nodige middelen om kritieke apparatuur aan te schaffen of te leasen, ter promotie operationele efficiëntie zonder de last van kosten vooraf.
De leenbedragen worden doorgaans bepaald door de kosten van de apparatuur en uw financiële gezondheid, waardoor deze toegankelijk zijn, ook al heeft u die wel slecht krediet. Terugbetalingsvoorwaarden kan variëren; Voor sommige opties is mogelijk onderpand vereist, wat uw kansen op goedkeuring kan vergroten.
Door tijdige betalingen te doen voor uw apparatuurleningen, kunt u een positieve invloed hebben op uw kredietscore in de loop van de tijd, waarmee u uw financiële verantwoordelijkheid laat zien. Bedrijven zoals Greenbox Kapitaal gepersonaliseerd aanbieden financiering van apparatuur opties ontworpen voor bedrijven met lage kredietscores, waardoor de toegang tot noodzakelijke activa wordt vergemakkelijkt zonder het gedoe van traditionele kredietcontroles.
Dit maakt het gemakkelijker voor u om te investeren in de tools die nodig zijn om uw bedrijf effectief te laten groeien.
Zakelijke kredietlijnen
Als u op zoek bent naar een flexibele financieringsoplossingA zakelijke kredietlijn zou het antwoord kunnen zijn. Met deze optie heeft u indien nodig toegang tot geld, waarbij u alleen rente betaalt over het bedrag dat u opneemt, net als bij een creditcard.
Hier zijn drie belangrijke punten om te evalueren:
- Geschiktheid: Je hebt vaak slechts een minimale persoonlijke kredietscore van ongeveer 500 nodig, waardoor het toegankelijk is voor mensen met een slechte kredietwaardigheid.
- Financieringsbereik: Kredietlijnen variëren doorgaans van €1.000 tot €250.000, afhankelijk van uw kredietverstrekker en financiële gezondheid.
- Gebruik en voorwaarden: U kunt deze fondsen gebruiken voor het beheren van de cashflow, het kopen van voorraden of het dekken van onverwachte uitgaven, met terugbetalingsvoorwaarden van 6 maanden tot 5 jaar en rentetarieven tussen 7% en 25%.
Deze flexibiliteit is essentieel voor kleine bedrijven die effectief met financiële uitdagingen willen omgaan.
Veelgestelde vragen
Kan persoonlijk krediet de zakelijke financieringsopties beïnvloeden?
Ja, persoonlijk krediet kan grote invloed hebben op uw zakelijke financieringsmogelijkheden.
Kredietverstrekkers beoordelen vaak uw persoonlijke kredietgeschiedenis bij het evalueren van uw bedrijf lening aanvraagvooral voor kleine bedrijven of startups. Een slechte persoonlijke kredietscore kan uw toegang tot leningen beperken, de rentetarieven verhogen of ertoe leiden dat u een medeondertekenaar nodig heeft.
Als gevolg hiervan is het handhaven van een goede persoonlijke kredietscore van cruciaal belang, omdat dit een directe invloed kan hebben op de financieringsmogelijkheden van uw bedrijf en de algehele financiële gezondheid.
Wat zijn de typische rentetarieven voor slechte kredietleningen?
Typisch rentetarieven voor slechte kredietleningen meestal variëren ze van 15% tot 35%, maar ze kunnen sterk variëren, afhankelijk van de kredietverstrekker en de specifieke voorwaarden van de lening.
Hogere rentetarieven weerspiegelen het grotere risico dat kredietverstrekkers ervaren als zij lenen aan personen met lagere kredietscores.
U moet aanbiedingen zorgvuldig vergelijken, aangezien sommige kredietverstrekkers mogelijk kosten in rekening brengen extra kostenwaardoor de totale leenkosten verder kunnen stijgen.
Lees altijd de kleine lettertjes voordat u een beslissing neemt.
Hoe kan ik mijn kredietscore snel verbeteren?
Om uw kredietscore snel, begin met het afbetalen van bestaande schulden, vooral rekeningen met een hoog kredietgebruik.
Zorg ervoor dat u rekeningen op tijd betaalt, zoals betalingsgeschiedenis heeft grote invloed op je score.
Overweeg eventuele onnauwkeurigheden in uw kredietrapport te betwisten, omdat deze uw score kunnen verlagen.
Bovendien beperken nieuwe kredietaanvragenomdat te veel uw score negatief kunnen beïnvloeden.
Houd ten slotte oudere rekeningen open om een langere kredietgeschiedenis te behouden.
Zijn er subsidies beschikbaar voor bedrijven met een slechte kredietwaardigheid?
Ja, die zijn er subsidies beschikbaar voor bedrijven met slecht krediethoewel ze concurrerend en beperkt kunnen zijn.
Veel federale, staats- en lokale programma’s zijn gericht op ondersteuning kleine bedrijvenvooral die in achtergestelde gebieden. U moet onderzoek doen naar specifieke subsidies die zich richten op de behoeften van uw sector of gemeenschap.
Bovendien zijn organisaties als de Kleine Bedrijfsadministratie (SBA) kan hulpmiddelen en advies bieden over beschikbare financiële hulp, zelfs als uw kredietscore niet ideaal is.
Welke documenten hebben kredietverstrekkers doorgaans nodig voor slechte kredietaanvragen?
Bij het aanvragen van leningen bij slecht krediethebben kredietverstrekkers doorgaans meerdere belangrijke documenten nodig.
Je zult moeten voorzien persoonlijke identificatiezoals een rijbewijs of paspoort, samen met uw burgerservicenummer.
Financiële overzichten, inclusief bankafschriften en belastingaangiften, zijn eveneens van cruciaal belang.
Bovendien kunnen kredietverstrekkers vragen om een businessplan met details over hoe u het geld gaat gebruiken en hoe u van plan bent de lening terug te betalen, dus wees bereid om dat ook te presenteren.
Conclusie
Kortom, bedrijven met slecht krediet heb er meerdere financieringsmogelijkheden evalueren. Kortlopende leningen en contante voorschotten aan verkopers bieden snelle toegang tot fondsen, terwijl factoring via facturen dit biedt onmiddellijke cashflow door gebruik te maken van onbetaalde facturen. Met de financiering van apparatuur kunt u de benodigde machines aanschaffen, ongeacht de kredietuitdagingen en zakelijke kredietlijnen die u krijgt flexibele financiering voor verschillende behoeften. Door deze alternatieven te verkennen, kunt u de juiste oplossing vinden om de groei en operationele behoeften van uw bedrijf te ondersteunen, zelfs als er sprake is van kredietproblemen.
Afbeelding via Google Gemini
Dit artikel, “5 financieringsopties voor bedrijfsfinanciering met slechte kredieten” werd voor het eerst gepubliceerd op Trends voor kleine bedrijven
