Herfinanciering van commercieel onroerend goed is het proces waarbij uw huidige hypotheek wordt vervangen door een nieuwe lening, vaak om meer zekerheid te krijgen gunstige voorwaarden. Dit zou kunnen betekenen lagere rentetarieven of een langere aflossingsperiode, waardoor uw cashflow. Om een herfinanciering te starten, moet u een leningaanvraag indienen waarin de inkomsten, de waarde en uw kredietwaardigheid van uw eigendom worden onderzocht. Het begrijpen van de beschikbare voordelen en opties kan een grote invloed hebben op uw beleggingsstrategie en financiële gezondheid.
Belangrijkste afhaalrestaurants
- Bij de herfinanciering van commercieel onroerend goed wordt een bestaande hypotheek vervangen door een nieuwe lening, wat vaak leidt tot betere leningvoorwaarden.
- Het vereist een nieuwe leningaanvraag waarin het inkomen uit onroerend goed, de waarde en de kredietwaardigheid van de kredietnemer worden beoordeeld.
- Voordelen zijn onder meer lagere rentetarieven, uitbetalingsopties voor toegang tot aandelen en langere leentermijnen voor stabiliteit.
- Er bestaan verschillende leningopties, waaronder door de overheid gesteunde leningen, conventionele leningen en cash-out-herfinancieringen.
- Om in aanmerking te komen, zijn doorgaans een minimale kredietscore, een stabiele bedrijfsgeschiedenis en specifieke financiële documentatie vereist.
Herfinanciering van commercieel vastgoed begrijpen
Grijpen herfinanciering van commercieel vastgoed is van vitaal belang voor vastgoedeigenaren die hun financiële strategieën willen optimaliseren. Dit proces omvat het vervangen van een bestaande hypotheek met een nieuwe lening, wat kan leiden tot betere voorwaarden zoals lagere rentetarieven of langere aflossingstermijnen.
Om in aanmerking te komen voor een herfinanciering van een commerciële hypotheek, moet u een nieuwe leningaanvraagwaardoor kredietverstrekkers het inkomen, de waarde en uw kredietwaardigheid van uw eigendom kunnen beoordelen. Veel voorkomende herfinancieringsopties zijn onder meer SBA-leningen, levensverzekeringsleningen en door de overheid gesteunde leningen zoals SBA 504 en 7(a).
U zult vaak essentiële documentatie moeten verstrekken, zoals financiële overzichten en taxaties van onroerend goed, om uw financiële gezondheid aan te tonen. Cash-out herfinanciering kan u bovendien toegang geven tot eigen vermogen voor verdere investeringen, waardoor uw financiële flexibiliteit wordt vergroot.
Voordelen van herfinanciering van commercieel onroerend goed
Het herfinancieren van commercieel vastgoed biedt tal van voordelen die uw financiële positie sterk kunnen verbeteren. Door een nieuwe lening veilig te stellen met een verlaagde rentedat kan verlaag uw maandlastenwaardoor uw cashflow aanzienlijk wordt verbeterd.
Verder, cash-out herfinanciering Hiermee kunt u het eigen vermogen van uw onroerend goed aanboren voor renovaties of nieuwe investeringen, meestal met een maximale lening-waardeverhouding van 80%.
Langere leentermijnen bieden financiële stabiliteitwaardoor u grote afbetalingen kunt vermijden die typisch zijn voor leningen met een kortere looptijd.
Bovendien kan het verbeteren van uw schuldendienstdekkingsratio (DSCR) door herfinanciering u aantrekkelijker maken voor kredietverstrekkers.
Eindelijk kunt u profiteren van belastingaftrek op hypotheekrentewaardoor uw algehele rendement verder wordt verhoogd.
Deze factoren maken de herfinanciering van commercieel vastgoed tot een strategische financiële zet.
Soorten herfinancieringsleningen voor commercieel onroerend goed
Wanneer u overweegt uw commerciële vastgoed te herfinancieren, is het van cruciaal belang om de verschillende beschikbare leningopties te onderzoeken.
Door de overheid gesteunde leningen, zoals die van Fannie Mae En Freddie Macaanbod aantrekkelijke voorwaarden en hoger lening-waardeverhoudingenterwijl conventionele leningen flexibiliteit bieden voor verschillende soorten onroerend goed.
Verder, cash-out herfinancieringsopties kunnen u helpen toegang te krijgen tot eigen vermogen voor verdere investeringen of verbeteringen, waardoor ze voor veel vastgoedeigenaren een waardevolle keuze zijn.
Door de overheid gesteunde herfinancieringsleningen
Door de overheid gesteunde herfinancieringsleningen vormen een haalbare optie voor veel bedrijven die hun financiële positie willen verbeteren door middel van herfinanciering van commercieel vastgoed.
Deze leningen, zoals die aangeboden door de SBA en USDAtypisch kenmerk flexibele kwalificatienormenwaarvoor een minimale kredietscore en minimaal twee jaar operationele geschiedenis vereist zijn.
Bijvoorbeeld, SBA 504-leningen tegemoet te komen aan koopwoningen, het verstrekken van financiering met vaste rente met een lening/waarde-ratio tot 90%, waardoor u meer eigen vermogen kunt behouden.
Het SBA 7(a)-programma ondersteunt verschillende zakelijke doeleinden, waaronder herfinanciering concurrerende rentetarieven en financiering tot 85% van de waarde van het onroerend goed.
Bovendien, USDA Zakelijke en industriële leningen bieden gunstige voorwaarden voor herfinanciering in plattelandsgebieden, waardoor door de overheid gesteunde opties aantrekkelijk worden vanwege de lagere totale financieringskosten.
Conventionele herfinancieringsleningopties
Verkennen conventionele herfinancieringsleningen kan uw financieringsstrategie voor commercieel vastgoed enorm ten goede komen.
Bankleningen bieden doorgaans een looptijd van vijf jaar met een afschrijvingsperiode van 25 jaar, waardoor een LTV-ratio tot 75% mogelijk is voor gekwalificeerde leners.
Als u eigenaar bent van een Klasse A-eigendom, leningen voor levensverzekeringen non-recourse financiering bieden met looptijden van 15 tot 25 jaar en LTV-ratio’s van 55% tot 70%.
CMBS-leningen bieden flexibele acceptatie- en uitbetalingsopties, waarbij elke vijf tot tien jaar herfinanciering vereist is om ballonbetalingen te voorkomen, met afschrijvingsperioden van 25 tot 30 jaar en een LTV tot 75%.
Bovendien bieden Fannie Mae- en Freddie Mac-leningen concurrerende voorwaarden voor meergezinsactiva, met LTV-ratio’s tot 80%.
Voordelen voor uitbetaling van herfinanciering
Cash-out herfinanciering biedt eigenaren van commercieel onroerend goed een waardevolle kans om toegang te krijgen tot het eigen vermogen van hun onroerend goed terwijl het eigendom behouden blijft. Met deze methode kunt u eigen vermogen opnemen voor renovaties, overnames of andere investeringen. Doorgaans staan kredietverstrekkers een Loan-to-Value (LTV)-ratio toe van maximaal 80%, waardoor u aanzienlijke toegang krijgt tot het eigen vermogen van uw onroerend goed.
Hier volgt een kort overzicht van de voordelen van uitbetalingsherfinanciering:
| Voordeel | Beschrijving |
|---|---|
| Toegang tot kapitaal | Neem eigen vermogen op voor verschillende investeringen |
| Belastingvoordelen | Potentieel lagere belastingverplichtingen dan verkopen |
| Financiële flexibiliteit | Geld efficiënt herverdelen |
Met een minimale schuldendienstdekkingsratio (DSCR) van 1,2-1,5 kunt u garanderen dat uw eigendom voldoende inkomsten genereert om nieuwe leningbetalingen te dekken. Overweeg een cash-out herfinanciering van commercieel vastgoed om uw investeringsstrategie te verbeteren.
Voorwaarden om in aanmerking te komen voor herfinanciering
Wanneer u overweegt uw commercieel onroerend goed te herfinancieren, is het van cruciaal belang om de vereisten om in aanmerking te komen die kredietverstrekkers doorgaans opleggen.
Deze criteria garanderen dat u een geschikte kandidaat bent voor een commercieel vastgoed herfinancieren uitbetalen. Hier zijn vier belangrijke vereisten:
- Kredietscore: Vaak is een minimumscore van 650 nodig, variërend per kredietverstrekker en leenvorm.
- Operationele geschiedenis: U moet een stabiele bedrijfsgeschiedenis van minimaal 1-2 jaar aantonen.
- Aandelenbelang: Voor door de overheid gesteunde leningen kunnen een minimale aandeleninzet en specifieke inkomstendocumentatie vereist zijn.
- Documentatie: Wees voorbereid op het verstrekken van recente belastingaangiften, financiële overzichten, huurlijsten en bewijs van de waarde van het onroerend goed, inclusief taxaties van derden.
Als u deze vereisten begrijpt, kunt u uw herfinancieringsproces stroomlijnen.
Kosten in verband met herfinanciering van commercieel onroerend goed
Het begrijpen van de kosten die gepaard gaan met de herfinanciering van commercieel vastgoed is essentieel voor het nemen van een weloverwogen financiële beslissing. Wanneer u met kredietverstrekkers werkt, zult u met verschillende kosten te maken krijgen, waaronder kosten voor het aangaan van leningen, taxatiekosten en meer. Hier volgt een overzicht van de typische kosten waarmee u te maken kunt krijgen:
| Kostentype | Geschat bedrag |
|---|---|
| Kosten voor het ontstaan van leningen | Vanaf 1% van het geleende bedrag |
| Taxatiekosten | $ 1.000 tot $ 10.000 |
| Kosten voor kredietcontroles | $ 100 tot $ 1.000 |
| Garantiekosten (SBA) | 0,25% tot 3,75% van het geleende bedrag |
Houd bovendien rekening met juridische kosten, eigendomsrechten en borgkosten tijdens het afsluiten. Informeer altijd vooraf bij uw kredietverstrekkers naar deze kosten, aangezien deze sterk kunnen variëren en uw herfinancieringsbeslissing aanzienlijk kunnen beïnvloeden.
Belangrijke overwegingen vóór de herfinanciering van commercieel vastgoed
Voordat u besluit uw commerciële vastgoed te herfinancieren, is het belangrijk om zorgvuldig een aantal belangrijke factoren te evalueren die uw financiële resultaat sterk kunnen beïnvloeden.
Overweeg het volgende:
- Huidige marktrentetarieven: Lager jp morgan herfinancieringstarieven kunnen leiden tot aanzienlijke besparingen op maandelijkse betalingen.
- Loan-to-Value (LTV)-ratio: Beoordeel de LTV van uw vastgoed; veel kredietverstrekkers staan 70%-80% toe, wat een impact heeft op het beschikbare kapitaal.
- Schuldaflossingsdekkingsratio (DSCR): Controleer of uw eigendom voldoet aan de typische vereiste van minimaal 1,20x om leningbetalingen te dekken.
- Boetes bij vooruitbetaling: Controleer op eventuele boetes op bestaande leningen, aangezien deze van invloed kunnen zijn op uw totale herfinancieringskosten.
Veelgestelde vragen
Hoe werkt de herfinanciering van een commercieel vastgoed?
Bij het herfinancieren van een bedrijfspand gaat het om het aanvragen van een nieuwe lening ter vervanging van uw bestaande hypotheek.
Kredietverstrekkers beoordelen het inkomen van uw eigendom, de marktwaarde en uw kredietwaardigheid om te bepalen of u in aanmerking komt. Indien goedgekeurd, betaalt de nieuwe lening uw huidige hypotheek af, met mogelijk betere voorwaarden zoals een lagere rente.
Je zou ook kunnen overwegen een cash-out herfinancieringwaardoor u toegang krijgt tot eigen vermogen voor herinvesteringen.
Stem de nieuwe leenvoorwaarden altijd af op uw situatie investeringsdoelen en potentiële risico’s inschatten.
Wat is de 2%-regel in commercieel onroerend goed?
De 2%-regel in commercieel vastgoed suggereert dat u moet streven naar eigendommen die minimaal 2% van de aankoopprijs genereren maandelijkse huur.
Als u bijvoorbeeld een onroerend goed koopt voor €1 miljoen, wilt u maandelijks minimaal €20.000 verdienen. Met deze regel kunt u de eigendommen van een woning snel beoordelen cashflowpotentieeldie als handige richtlijn dient.
Niettemin is het van cruciaal belang om dit te combineren met gedetailleerde financiële analyses voor een grondige evaluatie.
Waarom moet commercieel onroerend goed worden geherfinancierd?
Dat moet herfinanciering van commercieel vastgoed om betere leningsvoorwaarden veilig te stellen, zoals lagere rentetarieven of langere aflossingstermijnen.
Dit kan de cashflow verbeteren en ballonbetalingen uit kortetermijnleningen helpen voorkomen. Als de waarde van onroerend goed stijgt, kunt u via herfinanciering toegang krijgen tot eigen vermogen uitbetalingsmogelijkheden voor investeringen.
Bovendien kunnen marktveranderingen, zoals stijgende rentetarieven, u ertoe aanzetten om te herfinancieren om gunstige vaste rentetarieven vast te leggen, waardoor uw financiële strategie op één lijn komt met de huidige omstandigheden.
Moet u 20% neerleggen op een commerciële lening?
Je hoeft niet altijd 20% neer te leggen op een commerciële lening. Hoewel het een algemene vereiste is, staan sommige leningen lagere bedragen toe aanbetalingen.
SBA-leningen kunnen bijvoorbeeld slechts 10% vereisen voor koopwoningen. Levensverzekeringsleningen hebben doorgaans 30% of meer nodig, terwijl CMBS leningen kunnen tot 75% toestaan lening-waardeverhoudingen.
Het is essentieel om kredietverstrekkers te raadplegen om inzicht te krijgen in de specifieke vereisten voor aanbetalingen op basis van uw financiële profiel en vastgoedtype.
Conclusie
Concluderend, herfinanciering van commercieel vastgoed kan een strategische zet zijn voor vastgoedeigenaren die hun vastgoed willen verbeteren financiële situatie of toegang krijgen tot extra kapitaal. Door de verschillende soorten leningen te begrijpen die beschikbaar zijn en de vereisten om in aanmerking te komenkunt u weloverwogen beslissingen nemen. Het afwegen van de voordelen tegen de bijbehorende kosten is van cruciaal belang om te bepalen of herfinanciering bij u past investeringsdoelen. Uiteindelijk zal een zorgvuldige evaluatie van uw omstandigheden u naar de beste herfinancieringsoptie voor uw commercieel vastgoed leiden.
Afbeelding via Google Gemini
Dit artikel, “Wat is de herfinanciering van commercieel onroerend goed en hoe werkt het?” werd voor het eerst gepubliceerd op Trends voor kleine bedrijven
