Sam Sidhu, CEO van Klantenbank.
Met dank aan: Klantenbank
Bijna een half uur na een telefonische vergadering op vrijdag om de resultaten van het eerste kwartaal met analisten te bespreken, Klantenbank CEO Sam Sidhu onthulde iets ongewoons – tot dat moment had hij niet echt gesproken.
“De voorbereide opmerkingen die u vandaag namens mij hebt gehoord, zijn geleverd door mijn AI-kloon en niet door mij gelezen”, zei Sidhu, die het een potentiële primeur noemde voor een winstoproep voor een beursgenoteerd bedrijf.
Het doel van de stunt, zei hij, was om een bredere verschuiving te onderstrepen Klantenbankeen activaverstrekker van $25,9 miljard die zich richt op startups en kleine bedrijven, omarmt kunstmatige intelligentie.
Klantenbank heeft een meerjarig partnerschap getekend met OpenAI waarin de AI-gigant ingenieurs bij het bedrijf zal inzetten om het te helpen bij het automatiseren van de kredietverlening en het onboarden van klanten, zo heeft CNBC exclusief vernomen.
De deal maakt deel uit van Sidhu’s inspanningen om andere banken in de wereld voor te blijven het ras van de industrie om zichzelf te transformeren met behulp van AI-agenten als een nieuw digitaal personeelsbestand. Zijn strategie draait om het automatiseren van de belangrijkste bankprocessen – het verkorten van de looptijden van leningen van weken naar dagen bijvoorbeeld – en het opschalen van de groei zonder in hetzelfde tempo personeel aan te trekken.
Hoewel veel bankiers AI in brede termen hebben omschreven als productiviteitswinst, koppelt Sidhu dit rechtstreeks aan financiële doelstellingen.
Sidhu vertelde CNBC dat het project de efficiëntieratio van het bedrijf zal verbeteren van ongeveer 49 naar de lage 40, waardoor het rendement van de bank vanaf volgend jaar zal toenemen.
De relatie met OpenAI – dat de financiële sector als een van zijn kernsectoren heeft aangemerkt, en daarvoor zelfs voormalige bankiers inhuurt trein zijn modellen – zullen volgens de CEO van de bank symbiotisch zijn voor de AI-gigant.
“We gaan bedrijfsoplossingen co-creëren die ze in de toekomst mogelijk aan andere banken kunnen verkopen”, zei Sidhu. “Het doel hier is een end-to-end, geautomatiseerde, door agenten geleide workflow” voor leningen, stortingen en betalingen.
OpenAI zei dat het er trots op was Customers Bank te helpen “bij het bouwen van een intelligenter bedrijfsmodel dat werknemers empowert, de klantenservice versterkt en een nieuwe standaard zet voor regionaal bankieren”, aldus Chief Revenue Officer. Denise Dresser zei in een verklaring aan CNBC.
Altijd-aan-werkers
De bank verwacht de komende zes tot twaalf maanden AI-agenten uit te rollen voor kredietverlening, deposito’s en betalingen.
Als ze slagen, zal het afsluiten van een commerciële lening van 30 tot 45 dagen, inclusief acceptatie, documentverzameling en juridische onderhandelingen, naar ongeveer zeven dagen gaan, zei Sidhu.
Het openen van rekeningen voor complexe commerciële klanten, wat meer dan een dag kan duren, zal worden teruggebracht tot minder dan 20 minuten met behulp van conversatie-AI en geautomatiseerde documentverzameling, zei hij.
“Als je een autonome agent hebt, creëer je in feite een digitale werker… en die kan de klok rond werken”, zegt Sidhu.
Customers Bank legt al jaren de basis voor deze aankondiging en maakte voor het eerst gebruik van OpenAI in 2023, omdat Sidhu via zijn contacten in de durfkapitaalwereld een kleine investering in de AI-gigant had gedaan. De OpenAI-deal die vorige week werd ondertekend, verbreedt hun relatie, waardoor AI-ingenieurs toegang krijgen tot de processen van de bank, zei hij.
De bank behoort tot een een handvol kleinere kredietverstrekkers die zich richten op de startup- en durfkapitaalgemeenschap, en it naar verluidt bod voor Silicon Valley Bank in 2023, te midden van de regionale bankencrisis van dat jaar.
Belangrijk voordeel
Hoewel het een relatief klein bedrijf is vergeleken met bedrijven als JPMorgan Chasedie 4,9 biljoen dollar aan activa heeft, heeft Customers Bank een belangrijk voordeel, aldus Sidhu, die zijn carrière begon bij Goldman Sachs in 2004. De megabanken hebben uitgestrekte mondiale activiteiten en veel hogere complexiteit en regelgevingsnormen voor de implementatie van AI, zei hij.
“Van kleinere banken wordt niet verwacht dat ze over hetzelfde niveau van raamwerken beschikken als veel van de grotere banken”, zei hij. Regelgevers willen dat gemeenschaps- en regionale banken “kunnen concurreren met grotere banken.”
De kredietverstrekker gebruikt al AI om de helft van de softwarecode van het bedrijf te schrijven en heeft tot nu toe 28.000 uur aan werk bespaard, wat overeenkomt met het niet aannemen van ongeveer 15 fulltime werknemers, zei hij.
“Dit is een kans voor ons om de aanwerving mogelijk te vertragen… en meer omzet per werknemer te genereren”, zei hij.
De bank onderzoekt ook het betreden van nieuwe bedrijven die voor AI-agenten onbetaalbaar duur zouden zijn geweest om aan te pakken. Voor deze AI-native bedrijfsonderdelen houden kleinere teams toezicht op geautomatiseerde systemen die werk afhandelen waarvoor voorheen grote aantallen mensen nodig waren, zei hij.
In tegenstelling tot typische softwarelicentieovereenkomsten zei Sidhu dat beide partijen middelen bijdragen om samen nieuwe tools te bouwen, waarbij OpenAI praktijkvoorbeelden verkrijgt binnen een gereguleerde financiële instelling.
“Het zal onze investeerders ten goede komen. Het zal onze klanten ten goede komen”, zei Sidhu. “Onze toezichthouders zullen hopelijk in de loop van de tijd ook gelukkiger zijn, omdat ze zullen zien dat we ook de risico’s verminderen.”
