Er bestaat geen one-size-fits-all pad naar vervroegde uittreding.
Business Insider heeft met tientallen mensen gesproken die streven naar FIRE, oftewel financiële onafhankelijkheid, en vervroegd met pensioen willen gaan. De meesten kennen hun cijfers van binnen en van buiten – jaarlijkse uitgaven, vermogen, spaarquote – maar ze gebruiken verschillende strategieën om hun ‘FIRE-nummer’ te bereiken.
Voor twee echtparen heeft een onconventionele benadering van huisvesting dit mogelijk gemaakt.
Josette Chang en Alexander Nathanson brak de “gouden regel van hypotheekbetalingen” en betaalde de hypotheek op hun appartement in New York City jaren eerder dan gepland af. Hoewel ze een lage rente van 3,1% hadden en wat veel experts op het gebied van persoonlijke financiën als ‘goede schulden’ zouden beschouwen, besloten ze deze voor hun gemoedsrust te elimineren.
Volgens conventionele normen voor persoonlijke financiën was het een schuld die de moeite waard was om te behouden: een lening met een lage rente die ruimte liet om elders te investeren voor een potentieel hoger rendement. Maar voor Chang en Nathanson was rendement niet alles.
“Het was een soort psychologisch gewicht waar we vanaf konden komen”, zei Nathanson.
Het afbetalen van de lening verlaagde ook aanzienlijk hun vaste kosten, waardoor hun weg naar financiële onafhankelijkheid werd versneld. Ze betalen nog steeds onderhoudskosten voor de coöperatie, maar hun grootste maandelijkse uitgave is verdwenen.
‘Het is geen gratis appartement,’ zei hij, ‘maar we hebben zoiets van: we hebben iets gehackt.’
Chang verliet haar financiële baan in 2024, terwijl Nathanson, een arts, zijn ziekenhuisuren terugschroefde. Hij werkt niet meer omdat het moet – het echtpaar zei dat ze genoeg spaargeld hebben om in hun levensonderhoud te kunnen voorzien – maar omdat hij dat wil.
Voor Kristy Shen en Bryce Leung was eigenwoningbezit jarenlang de droom, totdat de huizenprijzen in Toronto bleven stijgen en ze dachten dat ze zich misschien nooit een huis zouden kunnen veroorloven. Hun frustratie over de huizenmarkt bracht hen ertoe andere opties te overwegen en uiteindelijk leidde hen naar de FIRE-gemeenschap. Ze verschoven hun doel van eigenwoningbezit naar vervroegde pensionering, en huren hielp hen daarbij.
De vroeggepensioneerden Kristy Shen en Bryce Leung zijn de grondleggers van The Millennial Revolution. Met dank aan Kristy Shen en Bryce Leung
“Een huis kopen betekent dat je enorme schulden moet maken, wat vereist dat je de komende 25 tot 30 jaar een stabiele baan hebt, en dat druist in tegen onze vrijheidswaarden”, zei Leung.
In plaats daarvan verbleven ze tien jaar in een bescheiden appartement.
“We hebben onze woningen niet geüpgraded”, zei Shen. “Veel van onze vrienden waren huizen aan het kopen of verhuisden naar een twee- of drieslaapkamer. We logeerden in een slaapkamer met één slaapkamer bovenop een herenhuis, en onze huur bleef in principe hetzelfde gedurende de tien jaar dat we daar woonden.”
Door levensstijlkruipen te vermijden naarmate hun inkomen steeg, konden ze tot 70% van hun inkomsten sparen.
Nadat ze in 2015 hun FIRE-nummer hadden bereikt, stopten Shen en Leung op hun 31e en 32e met hun baan en begonnen ze de wereld rond te reizen. Sindsdien leven ze van hun portefeuille. Ze hebben ook inkomsten verdiend met hun bestverkochte boeken, “Stop als een miljonair” En “Ouder als een miljonair (zonder er één te zijn)”, maar zeiden dat ze niet afhankelijk zijn van dat geld om hun levensstijl te onderhouden.
Hoewel hun strategieën verschilden, concentreerden beide paren zich op huisvesting om een van de hoogste kosten binnen elk budget te verlagen.
Dat is een gebruikelijke strategie in de FIRE-wereld: in plaats van geobsedeerd te zijn door kleine discretionaire aankopen, concentreren veel spaarders zich op het beperken van de ‘grote drie’ uitgaven: huisvesting, transport en voedsel. Het verlagen van deze grote terugkerende kosten kan veel meer geld opleveren dan het overslaan van lattes of het opzeggen van een paar abonnementen.
Een veel voorkomende misvatting over FIRE is dat er ontbering voor nodig is, zei Shen. “Nee, het gaat om optimalisatie, niet om minimalisering.”
