Door Shaji Sethu (foto), Senior Vice President en Managing Director, Azië-Pacific, Geleidedraad
Verzekeringsmaatschappijen waar niet in geïnvesteerd wordt Kunstmatige intelligentie (AI) zullen moeite hebben om risico’s met AI net zo effectief in te schatten, te beprijzen, te beheren en te vergroten als hun early adopter-tegenhangers, en zullen in de toekomst voor uitdagingen komen te staan.
In essentie gaat het bij verzekeren om het kwantificeren van zoveel mogelijk ‘wat als’-vragen in het leven. Het optimale risicobeheer is afhankelijk van nauwkeurige gegevens in combinatie met een gezond professioneel oordeel.
Tegenwoordig is de druk op verzekeraars om de juiste keuzes te maken groot en neemt toe. De risicocomplexiteit neemt toe, verliespatronen worden onvoorspelbaarder en de marges staan onder druk als nooit tevoren.
Dat betekent dat verzekeraars die hopen duurzaam en winstgevend te blijven, hun best moeten doen: hun activiteiten moeten optimaliseren en de kwaliteit moeten verbeteren van de inzichten die worden gebruikt om alle aspecten van het verzekeringsproces te informeren, van risicobeoordeling tot schadebeheer.
Tegen deze achtergrond zijn digitale en automatiseringstechnologie meer dan louter hulpmiddelen. Als ze slim worden ingezet, kunnen ze strategische factoren zijn en een bron van aanzienlijk concurrentievoordeel vormen.
Hier zijn enkele IT-trends waar Australische verzekeraars in 2026 rekening mee moeten houden.
Gedetailleerde informatie krijgen over klimaatgerelateerde vastgoedrisico’s
Klimaatgerelateerde verliezen nemen over de hele wereld toe, en hier in Australië, dat door de dichter Dorothy Mackellar beroemd wordt omschreven als ‘het land van droogte en overstromende regen’. De frequentie, ernst en onvoorspelbaarheid van deze en andere extreme weersomstandigheden zijn zo groot dat het niet langer mogelijk is om de risico’s nauwkeurig per postcode in kaart te brengen, als dat ooit het geval was.
In 2026 wordt het slimme geld steeds gedetailleerder: het gebruiken van individuele gevareninformatie op vastgoedniveau om acceptatiebeslissingen te nemen die de risico’s accuraat weerspiegelen en deze dienovereenkomstig te beprijzen. Dat vraagt om gegevens die accuraat, actueel en binnen handbereik toegankelijk zijn, uit een groot aantal bronnen.
Het voorkomen van het verlies van cruciale menselijke kennis
Verzekeraars worden geconfronteerd met een aanzienlijke demografische verschuiving. Hier in Australië zal bijna 30 procent van de beroepsbevolking in de sector in 2030 de pensioengerechtigde leeftijd bereiken of overschrijden, volgens de Insurance Council of Australia 2024 Insurance Industry Talent Roadmap.
Dit document benadrukt het belang van drie zaken: het ondersteunen van volwassen werknemers om in de sector te blijven; ervoor zorgen dat er een robuuste pijplijn van jongere mensen is die het op tijd kunnen overnemen; en het opzetten van mechanismen om de vaardigheden en ervaring van senior werknemers over te dragen aan deze nieuwe lichting verzekeringsprofessionals. Het is een uitdaging die toekomstgerichte verzekeraars in 2026 met digitale technologie zullen willen aanpakken. Kijk uit naar de inzet van de nieuwste generatie, dynamische hubs voor kennisbeheer die een breed scala aan organisatorische informatie kunnen vastleggen en structureren, van acceptatierichtlijnen en claimdraaiboeken tot de institutionele expertise en wijsheid van oude werknemers.
Informatiesilo’s ruilen voor een samengevoegd bedrijfsmodel
De financiële en verzekeringssector lopen al lang voorop bij de adoptie van technologie, en AI en automatisering waren al lang vóór het aanbreken van het ChatGPT-tijdperk aanwezig in de backoffice. Deze technologieën werden echter doorgaans uitgeprobeerd als op zichzelf staande pilots of gebruikt om afzonderlijke bedrijfsfuncties te optimaliseren. Niet meer. Dit jaar zullen we vooruitstrevende verzekeraars zien die informatiesilo’s vervangen door datagestuurde, verbonden workflows die werknemers op de afdelingen acceptatie, prijsstelling, claims en operations een groter inzicht geven in hun activiteiten – en de inzichten die ze nodig hebben om in realtime slimmere beslissingen te nemen.
Gebruikmakend van een onderling verbonden ecosysteem van innovatieve technologieën
Het integreren van enorme nieuwe databronnen in het besluitvormingsproces is onmogelijk zonder de juiste tools, en die tools kunnen niet langer door één enkele leverancier worden geleverd en ondersteund. Daarom zullen we toonaangevende spelers zien die onderling verbonden ecosystemen willen opzetten en uitbreiden met de beste insurtech-oplossingen. Het is de slimme manier om snel toegang te krijgen tot nieuwe mogelijkheden en tegelijkertijd de tijd en kosten die traditioneel gepaard gaan met het ontwikkelen en implementeren van op maat gemaakte programma’s tot een minimum te beperken.
Een krachtig cloudgebaseerd schade- en schadeplatform wordt centraal gesteld in de bedrijfsvoering
Een AI-aangedreven P&C-verzekeringstechnologieplatform moet de kern van dat ecosysteem vormen. Als u de juiste kiest, wordt het toevoegen van efficiëntie, nauwkeurigheid en verbeterd toezicht aan elk aspect van het verzekeringsproces een eenvoudige zaak.
Of het nu gaat om het automatiseren van processen, het stroomlijnen van workflows, het faciliteren van veilige digitale communicatie met klanten, of het benutten van de kracht van data-analyse: het operationeel hebben van deze technologie in de backoffice zal slimmere, snellere besluitvorming mogelijk maken waarvan duurzaamheid en winstgevendheid afhangen.
