Bent u geïntimideerd door persoonlijke financiën? Vivian Tu wil helpen.
Tu staat bekend om haar TikTok rekening, ‘Je rijke BFF’, waar ze leuke video’s over maakt persoonlijke financiën. Onderwerpen zijn onder meer hoe u over uw salaris kunt onderhandelen en praktische tips om hiermee om te gaan creditcard schulden. Tu, die zichzelf ‘je favoriete Wall Street-meisje’ noemt, heeft 10 miljoen volgers op sociale media en heeft er twee gepubliceerd persoonlijke financiële boeken.
Tu, geboren en getogen in Baltimore, brengt haar interesse in persoonlijke financiën vaak in verband met haar opvoeding als dochter van Chinese immigranten. Haar ouders hebben haar vanaf jonge leeftijd opgevoed om zuinig te zijn en geld te waarderen, maar pas een paar jaar na haar carrière in het bedrijfsleven besefte ze dat ze een passie voor het onderwerp had.
Tu studeerde af aan de Universiteit van Chicago en begon vervolgens haar carrière als handelaar voor JPMorgan in New York. Nadat ze Wall Street had verlaten, werkte ze een paar jaar in de verkoop bij BuzzFeed. Eind 2021 startte Tu haar TikTok-account, dat tot nu toe 2,7 miljoen volgers heeft. Ze kwam op het idee omdat ze haar collega’s altijd persoonlijk financieel advies gaf.
Ze presenteert ook een podcast, Networth en Chillen werd onlangs aangesteld als hoofd financiële empowerment voor SoFi, een fintech- en bankplatform. Haar meest recente boek, Goed bedeeldverscheen deze maand.
Van het vermijden van te hoge uitgaven tot het starten van uw investeringstraject, hier zijn enkele van Tu’s beste persoonlijke financiële tips:
Praat over geld met uw partner
Financiën zijn een van de belangrijkste gesprekken die je met je partner kunt voeren, zei Tu. Als koppel over geld praten kan intimiderend zijn, maar het is belangrijk voor je toekomst. Terwijl veel mensen wachten tot ze verloofd of getrouwd zijn om over financiën te praten, raadt Tu aan dat je zo vroeg mogelijk begint.
“Begin vroeg, begin vaak. Ik zeg altijd dat je op de eerste date over geld moet praten”, zei ze.
Tu raadt aan het gesprek te benaderen met leuke vragen. Een daarvan is: “Als ik je morgen $ 100.000 zou geven om je droomvakantie van twee weken te spelen, wat zou je dan doen?” Als de een het geld bijvoorbeeld liever uitgeeft aan een expeditie naar de natuur en de ander het liever aan een duur resort besteedt, duidt dit op een discrepantie in levensstijlvoorkeuren.
Gesprekken over financiën kunnen leuk zijn en leiden tot inzichtelijke lessen over de financiële waarden en doelen van uw partner. Maar gesprekken over geld hoeven niet vanaf het begin intens te zijn; ze kunnen evolueren naarmate uw relatie dat doet.
Vermijd overbesteding
Te hoge uitgaven kunnen het sparen voor een noodfonds in de weg staan of, erger nog, ervoor zorgen dat u creditcardschulden krijgt. Om dit te voorkomen, raadt Tu aan om even te pauzeren en jezelf af te vragen waarom je een aankoop doet.
“De belangrijkste vraag die je jezelf moet stellen voordat je iets koopt, is: wil ik het of wil ik dat mensen weten dat ik het heb?” zei Tu. “Er zijn meerdere keren in mijn persoonlijke leven geweest waarin ik dingen heb gekocht om cool te zijn, om aan iemand anders te bewijzen dat ik cool was.”
Tu raadt aan om opzettelijk te zijn met uw aankopen en uitgaven te vermijden alleen omdat u de druk voelt om tot een specifieke sociale kring te behoren.
Kopen versus huren
Vaak gepositioneerd als onderdeel van ‘The American Dream’, is het kopen van huizen duurder geworden, waardoor het voor velen een onbereikbaar doel is geworden. Maar het bezitten van een huis is niet altijd de beste optie voor iedereen, zei Tu. Huren kan meer flexibiliteit en betaalbaarheid bieden.
“Vindt u het goed om uw eigen HVAC te onderhouden en sanitair voor toiletten te voorzien als er om 02.00 uur iets begint te lekken?” zei Tu. “Als dat niet het geval is, kun je er beter voor zorgen dat je huisbaas hiervoor aan de slag gaat.”
Velen zien het bezitten van een huis als een investering in hun toekomst. Als je huurt, kun je nog steeds investeren en jezelf in een goede financiële positie brengen, zei Tu. Ze raadt aan geld opzij te zetten voor andere investeringen, een spaarrekening aan te leggen en eventuele schulden af te betalen.
Als het om beleggen gaat, begin dan klein
Als u beleggen intimiderend vindt, zijn er opties die u kunnen helpen uw reis te beginnen. Tu raadt aan een robo-adviseur te gebruiken als u beleggen verwarrend vindt of het gewoon zo eenvoudig mogelijk wilt maken.
“Een robo-adviseur is het gelukkige medium”, zei ze. Wat ik leuk vind aan (robo-adviseurs) is dat iedereen die beleggen niet begrijpt, binnen 45 minuten kan beleggen. Het is beter om vandaag te beginnen dan morgen te beginnen, hoe eerder hoe beter.”
Robo-adviseurs zijn geautomatiseerde beleggingsdiensten. Ze stellen u een reeks vragen over uw financiële situatie en toekomstige doelen, en gebruiken de gegevens vervolgens om advies te geven en voor u te beleggen.
——
De Associated Press krijgt steun van de Charles Schwab Foundation voor educatieve en verklarende rapportage om de financiële geletterdheid te verbeteren. De onafhankelijke stichting staat los van Charles Schwab en Co. Inc. De AP is als enige verantwoordelijk voor haar journalistiek.
—Adriana Morga, Associated Press
